De verzekering van huiseigenaren

Voor de meest uitgebreide bescherming is er de HO-5-thuisverzekeringspolis, die zowel uw woning als uw persoonlijke eigendom voor alle problemen dekt, behalve die specifiek zijn uitgesloten.

Toch zijn er problemen die geen enkele woningverzekering zal dekken, zoals schade als gevolg van:

• overstroming
• aardbevingen
• aardverschuivingen
• Mal
• besmettingen
• Slijtage
• Nucleair gevaar
• Regeringsactie

U kunt echter een verzekering tegen overstromingen of aardbevingen afzonderlijk kopen. In orkaangevoelige staten heb je mogelijk ook een afzonderlijke stormbeschermingsverzekering nodig.

Neem contact op met uw verzekeraar als u specifieke zorgen hebt over weersrisico's in uw gebied of andere gevaren die niet in uw polis zijn opgenomen. In veel gevallen kunt u zogenoemde aanbevelingen toevoegen aan uw beleid - wat waarschijnlijk extra zal kosten - om meer bescherming te bieden.

Basisonderdelen van de verzekering van een huiseigenaar

Het beleid van een huiseigenaar bestaat uit verschillende afzonderlijke dekkingen - sommige worden automatisch opgenomen en andere die u kunt toevoegen.

Standaard dekking

• Woningbeveiliging: Dekt schade aan het huis en gekoppelde constructies, zoals een garage.
• Andere structuren bescherming: Omvat stand-alone structuren op uw eigendom, zoals een hek, carport of gereedschapsschuur.
• Bijkomende uitgaven voor levensonderhoud: Dit wordt ook wel 'verlies van gebruik' genoemd en dit helpt bij het betalen van tijdelijke verhuizingen en basislevenskosten, zoals maaltijden als een gedekt verlies u dwingt om uw huis tijdens reparaties te verlaten.
• Persoonlijke eigendommen: Betaalt om bezittingen te repareren of te vervangen die worden gestolen of beschadigd in een volledig verlies - alles van uw meubels tot uw gordijnen en uw vaat.
• Aansprakelijkheid dekking: Uitbetaalt als u verantwoordelijk wordt bevonden voor de verwondingen van anderen op uw eigendom of buitenshuis.
• Dekking voor medische betalingen: Behandelt de behandelingskosten van verwondingen voor gasten die gewond raken aan uw eigendom, of personen die u of uw familieleden per ongeluk verwonden terwijl u niet thuis bent. Deze dekking begint, ongeacht wie de schuldige is.

Gemeenschappelijke optionele dekkingen

• Waterback-up dekking: Omvat schade veroorzaakt door een burst-pijp of andere problemen met betrekking tot de leidingen van uw woning. Merk op dat deze dekking geen betrekking heeft op overstromingen, alleen water dat van de grond af komt. Afhankelijk van de verzekeraar kan deze dekking automatisch worden opgenomen.
• Verbeterde woningbeveiliging: De meeste verzekeraars bieden extra dekking voor de structuur van uw huis. In het geval dat uw oorspronkelijke dekkingslimieten niet voldoende zijn of als er een piek is in de kosten van de constructie, zorgt een verbeterde woningdekking ervoor dat u niet hoeft in te spenderen op uw spaargeld om uw huis opnieuw op te bouwen.
• Dekking van identiteitsdiefstal: Helpt u te vergoeden voor uitgaven die u maakt terwijl u herstelt van identiteitsdiefstal. Afhankelijk van de verzekeraar kan deze dekking ook hulp van een diefstaladviseur van identiteit omvatten, die kan omgaan met schuldeisers en rekeningenverzamelaars en mogelijk uw tegoed kan herstellen.
• Geplande goedkeuring van persoonlijke eigendommen: Omvat hoogwaardige items die uw normale persoonlijke eigendomslimieten, zoals sieraden of beeldende kunst, overschrijden.

Dit is alleen maar krassen op het oppervlak. Uw verzekeringsagent of -bedrijf kan u vertellen over andere beschikbare dekkingstypen die overeenkomen met uw omstandigheden.

Uw dekkingslimieten en eigen risico's kiezen

Als het gaat om de dekkingslimieten voor uw huis, wilt u de wederopbouwkosten van uw huis dekken. Verwar dit niet met de aankoopprijs of de waarde van de vastgoedmarkt. Het herbouwbedrag is gebaseerd op lokale bouwkosten. Als u het huis verzekert voor de waarde van onroerend goed in de markt, riskeert u niet genoeg geld voor reparaties te hebben en zou u het verschil zelf kunnen betalen. Of u raakt misschien oververzekerd.

Als u een schatting wilt van uw kosten voor de wederopbouw, vermenigvuldig dan de vierkante meters van uw huis met de lokale bouwkosten per vierkante voet. Uw thuisverzekeringsagent of -verzekeraar moet u kunnen helpen met het berekenen van de vervangingswaarde.