De lelijke waarheid over creditcardschuld |

Stelt uw creditcardafschrift in januari u recht in de ogen en lijkt het griezelig op uw december-nummer? U weet dat het niet betalen van onbetaalde feestdagen en al het andere dat u in de tussentijd op uw plastic zet, u kost.

Maar wist u dat, zelfs als u elke maand uw factuur volledig betaalt, u waarschijnlijk zult besteden meer op een creditcard dan wanneer u contant of met een bankpas zou hebben betaald?

[InvestingAnswers-functie: "Krediet of een debet? Uw keuze kan u 3% kosten"]

Het Journal of Consumer Research voltooide een onderzoek waaruit blijkt dat betalen met een creditcard de koopbereidheid van een consument vergroot in vergelijking met contant geld.

Op dezelfde manier heeft Javelin Strategy and Research de bestedingsgewoonten van Cyber ​​Monday bestudeerd en vastgesteld dat de gemiddelde creditcardaankoop $ 82,10 was, terwijl de gemiddelde aankoop van een betaalpas slechts $ 58,29 was. En die pinpasaankopen zouden je vandaag nog steeds niet achtervolgen.

Overspaging is niet het enige gevaar van creditcardgebruik. Laten we eerlijk zijn, niet iedereen betaalt elke maand volledige creditcards. De algemene reden is dat creditcardbeloningen ze wenselijker maken dan andere betaalmethodes.

Echter, koppeloverschrijdingen met de kosten van rentebetalingen en de magere beloningen van veel creditcards verbleken in vergelijking.

In mei 2011 hadden Amerikanen $ 793,1 miljard aan creditcardschuld. Als je dat aantal deelt met het aantal Amerikanen met creditcards (50,2 miljoen), betekent dit dat de gemiddelde Amerikaan een verbazingwekkende $ 15,799 aan creditcardschuld heeft.

Het aantal blijft groeien, omdat zelfs met wetgeving die consumenten beschermt tegen kredietwaardigheid kaartschuld, het systeem wordt gestapeld tegen consumenten.

Neerwaartse spiraalschuld

Stel dat u bijvoorbeeld 5.000 dollar aan creditcardschuld hebt. Uw minimale betaling, meestal tussen 2% en 5% van het totale saldo, is, als we aannemen dat het 4% is, $ 200. Van die $ 200 gaat $ 62 naar rente en slechts $ 138 gaat daadwerkelijk naar de $ 5.000 aan schulden.

Zo kun je dit bedrag berekenen:

APR loopt meestal tussen de 12% en 17%. Laten we aannemen dat voor het voorbeeld de APR 15% is.

1. Verdeel de JKP per dag in een jaar: 15% / 365 =.041%

2. Vermenigvuldig 0,01% met de gemiddelde dagen in een maand, 30 = 1,36 of 0,0136%

3. Vermenigvuldig dan.0136% aan het originele saldo, $ 5.000 om het totale bestede bedrag aan rente per maand te vinden = $ 62

# - ad_banner_2- # Als u in dit scenario minimale betalingen betaalt, zou het 105 maanden kosten om $ 5.000 uit te betalen. Dat is bijna negen jaar!

In die tijd zou u $ 2.188 aan rente betalen, en deze cijfers gaan ervan uit dat u nooit iets anders met die creditcard koopt.

Dit betekent dat het oorspronkelijke saldo van $ 5.000 je $ 7.118 kost - zoveel voor die Black Friday- en Cyber ​​Monday-deals.

Alle geld dat je mogelijk hebt bespaard tijdens een geweldige uitverkoop, is waarschijnlijk uit het raam verdwenen na de $ 62 aan rente die u in de eerste maand hebt uitgegeven.

Een betere manier om te kijken naar hoeveel uw creditcard werkelijk kost U

Uiteraard is elke maand een volledige creditcard betalen de ideale situatie, maar om te krijgen een goede grip op de alternatieve kosten, het is belangrijk om te zien hoeveel kan worden verdiend als het in creditcardbetalingen betaalde geld in plaats daarvan werd geïnvesteerd in bijvoorbeeld een bedrijfsobligatie.

Als u de $ 62 per maand zou nemen die zou gaan naar rente op uw creditcard, en het beleggen in een bedrijfsobligatiefonds met een rendement van 4%, uw investering zou in negen jaar tijd tot $ 8.044 kunnen zijn gegroeid. Als het rendement van de investering hoger was, had je nog meer kunnen verdienen …

Investeer $ 62 per maand over negen jaar, je geld kan groeien tot:

Zelfs met een bescheiden rendement van 2% zou $ 62 per maand kunnen groeien tot $ 7330 negen jaar.

[Wilt u uw eigen spaarberekeningen uitproberen? Probeer onze Simple Savings Calculator]

Wat u ziet, is de kracht van samengestelde rente. Als u een saldo op uw creditcard houdt, hoeft u er alleen maar van te profiteren.

Laten we teruggaan naar ons oorspronkelijke voorbeeld. Door te kiezen voor het betalen van de minimale creditcardbetaling over negen jaar in plaats van het snel betalen van uw creditcard, maakt u $ 2,118 aan rentekosten. En omdat de rentelasten die u elke maand hebt betaald, kunnen zijn gericht op het investeren in de toekomst, bent u mogelijk meer dan 10.000 dollar kwijtgeraakt. Al met al is het betalen van het minimum in dit geval een fout van $ 12.118. Bent u er nu van overtuigd dat u serieuzer moet zijn over het betalen van uw creditcard en het beleggen van uw geld?

Het investeringsantwoord:

Wanneer u rente op creditcards betaalt in plaats van rente te maken op beleggingen, werkt de kracht van samengestelde rente tegen u, wat resulteert in een hogere schuld. Door creditcards volledig te betalen en elke maand een beetje te beleggen, kunt u geld verdienen en verlammende schulden voorkomen.

Als u problemen ondervindt bij het afbetalen van uw creditcards, bekijkt u deze InvestingAnswers-functie, "10 manieren om uzelf te digt uit de creditcardschuld".

Zodra uw schuld is afbetaald, kunt u een andere optie proberen: "Prepaid-betaalkaarten: het beste alternatief voor traditioneel bankieren."