Save Like a Superhero: Roth IRAs en 529 Plans

Door Winnie Sun

Meer informatie over Winnie op onze site Vraag een adviseur

Veel mensen horen het begrip beleggen en denken dat dit betekent dat ze individuele aandelen of beleggingsfondsen moeten kopen, maar dat is een zeer beperkte manier om uw geld op lange termijn te laten groeien. Hoewel u op een gegeven moment misschien de werkelijke voorraden of fondsen wilt belasten, is het ook noodzakelijk voor uw financiële gezondheid dat u diversifieert en uw geld beschermd tegen belastingen houdt.

Als financieel adviseur werk ik dagelijks met klanten aan hun investeringen, en hier is een van de beste tips die ik kan delen: eerst uw grootste kosten verlagen, meestal belastingen. Alleen dan moet u zich richten op aandelen of beleggingsfondsen.

Hier zijn twee van mijn favoriete soorten accounts, die ik 'superheld'-accounts noem omdat ze zoveel kunnen doen. Niet alleen bieden ze belastingvoordelen, maar ze kunnen ook meerdere rollen in uw financiële plan dienen. En ja, u moet deze zeker overwegen voordat u uw belastingaangifte 2016 indient.

Roth IRAs

Roth IRA's kunnen worden gebruikt voor pensioensparen, universiteitsbesparingen, uw hybride noodfonds of een combinatie van alle drie. Om in aanmerking te komen voor een volledige Roth IRA-bijdrage voor 2016, moet u minder dan $ 117.000 verdienen als u alleenstaand bent en minder dan $ 184.000 als u getrouwd bent. De limieten nemen toe voor 2017.

Als u wilt sparen voor uw pensioen maar niet genoeg in de bank hebt voor een noodfonds, kunt u overwegen om uw Roth IRA voor beide te gebruiken. Een noodopslag moet minimaal drie tot zes maanden aan rekeningen en kosten hebben om u te beschermen in geval van baanverlies of andere financiële noodsituaties. Als u de Roth IRA wilt gebruiken als een noodrekening, probeert u het jaarlijkse maximum van $ 5.500 bij te dragen, of $ 6.500 als u 50 jaar of ouder bent. Als u de jaarlijkse bijdrage van dat jaar in geval van nood niet hoeft te gebruiken, wordt deze voor pensionering opgeborgen.

Uw financieel adviseur kan u helpen uw Roth IRA te koppelen aan uw bankrekening om uw stortingen elke maand in uw IRA te automatiseren, als het maken van vele bijdragen gemakkelijker voor u is dan één forfait. Het bedrag dat u hebt bijgedragen aan Roth IRAs kan op elk moment worden geopend zonder belastingen of IRS-boetes. Dit geeft u flexibiliteit vandaag en in de toekomst.

" MEER: Beste Roth IRA-accounts

Roth IRAs is misschien ook ideaal voor het besparen van collegegeld. Ze worden niet gerapporteerd als items in de gratis aanvraag voor federale studentenhulp (FAFSA), dus ze zullen geen kwaad doen aan je of je kind in aanmerking komen voor federale en staatssteun. Belangrijk om op te merken: om boetes te voorkomen, moet dit type account minstens vijf jaar vóór de eerste opname worden opgezet.

Aangezien Roth IRA-geld dat voor pensionering wordt gebruikt al wordt belast voordat het op de rekening wordt gestort, zullen uw bijdragen belastingvrij worden tot aan het pensioen, dat wil zeggen, na de leeftijd van 59,5 jaar. De Roth IRA heeft een zeer flexibele keuze aan beleggingsmogelijkheden voor pensionering, waaronder beleggingsfondsen, individuele aandelen en obligaties, exchange-traded funds en zelfs cd's en geldmarktfondsen. Neem contact op met een adviseur om u te helpen bij uw beleggingsmogelijkheden.

Als u op zoek bent naar een slimme, gemakkelijke manier om uw spaargeld op te starten, zijn Roth IRA's een uitstekende kanshebber. Aangezien er zoveel opties beschikbaar zijn, is het het beste om een ​​financieel adviseur te raadplegen om persoonlijk advies te krijgen over welke specifieke investeringen het beste zijn voor uw situatie.

529 collegespaarplannen

Zoals de naam al doet vermoeden, worden dit soort rekeningen voornamelijk gebruikt voor collegespaargeld. Met 529 plannen is het het beste om een ​​account vroeg te openen. U kunt een account voor uzelf openen en deze overzetten naar de naam van het kind zodra het kind is geboren. Studenten van alle leeftijden kunnen echter profiteren van deze accounts. De accounthouder beheert het account en kiest een begunstigde, meestal een kind of een ander gezinslid. Ouders openen deze accounts vaak voor hun kinderen, maar grootouders, andere familieleden en vrienden kunnen ook accounts openen en bijdragen betalen. De besparingen in 529 plannen kunnen worden gebruikt op vierjarige en tweejarige colleges, handelsscholen en graduate schools. In tegenstelling tot andere plannen kan iedereen een 529-plan openen, ongeacht het inkomensniveau. Het geld in 529-plannen moet op de FAFSA worden gerapporteerd en zal van invloed zijn op de subsidiabiliteit voor noodhulp.

Hoewel 529 bijdragen niet fiscaal aftrekbaar zijn, wanneer de inkomsten worden gebruikt voor collegekosten, zijn ze niet onderworpen aan federale belasting en in sommige staten mogen ze ook niet door de staat worden belast. Vraag uw financieel adviseur en belastingadviseur om de wetten in uw land te controleren om de ware fiscale voordelen van een 529-plan voor u te bepalen.

Een bijkomend voordeel van 529-plannen is dat ze gunstig zijn voor estate planning: geld dat wordt bijgedragen aan 529 plannen, bijvoorbeeld van ouders of grootouders, wordt als een geschenk beschouwd en verlaagt het belastbare inkomen van de contribuant.

Roth IRA's en 529-plannen zijn slimme manieren om je toekomst op lange termijn te redden en op te helderen.

Winnie Sun is de oprichter van Sun Group Wealth Partners in Irvine, Californië.