E-verklaringen met creditcard: als u papierloos gaat, doet u het goed

Je doet alles elektronisch en ontvangt zelden alles wat je wilt met slakkenpost. U doet uw bankzaken vanaf uw smartphone. Nu vraagt ​​uw creditcardverstrekker u om elke maand niet langer papieren afschriften te ontvangen en volledig over te schakelen naar elektronische afschriften. Zou u?

Amerikaanse consumenten hebben online bankieren omarmd sinds banken het in de vroege jaren 2000 begonnen te bieden. Elektronische verklaringen verschenen kort daarna, toen banken beseften dat ze hun afdruk- en verzendkosten aanzienlijk konden verlagen door klanten aan te moedigen "papierloos te gaan".

Al aan het krijgen e-uitspraken?

Klik hier om naar onze tips voor het beheer ervan te gaan.

Banken promoten e-statements als een gemak - minder rommel, "een minder stuk papier om je zorgen over te maken" - maar consumenten zijn niet zo snel afscheid van hun papier genomen. Volgens het Consumer Financial Protection Bureau kiest slechts een kwart van de creditcardhouders die toegang hebben tot een computer om hun maandelijkse afschriften elektronisch te ontvangen. Van degenen die wel e-uitspraken ontvangen, geeft de studie aan dat velen deze niet beoordelen.

Verklaringen dienen een belangrijke rol

Ze missen misschien belangrijke informatie, zegt Chi Chi Wu, procureur bij het National Consumer Law Centre, die samen met adjunct-directeur Lauren Saunders een rapport schreef over het belang van papieren verklaringen.

"Financiële rekeningafschriften dienen verschillende belangrijke doelen - als een overzicht van transacties, vergoedingen en aangerekende rente; om consumenten in staat te stellen te controleren op ongeoorloofde kosten of fouten; en als herinnering om een ​​rekening te betalen, "vertelt Wu aan Investmentmatome. "Ze zijn ook belangrijk om belastingaangiften voor te bereiden, een hypotheek aan te vragen of om familieleden te helpen die te maken hebben met een oudere consument of om de nalatenschap van een overledene te regelen."

Desondanks kunnen consumenten bereid zijn om e-uitspraken te doen als het om geldbesparing gaat. In een onderzoek van 2014 door Novantas Data Services, een adviesbureau voor financiële dienstverlening, gaf 72% van alle respondenten aan dat ze elektronische verklaringen wilden ontvangen als dit betekende dat ze gratis konden controleren. Dat was het hoogste percentage van de opties in de enquête.

Ter vergelijking, ongeveer 40% zei dat ze bereid zouden zijn om een ​​bepaald aantal rekeningen per maand online te betalen om van accountkosten af ​​te zien; 36% geeft aan dat ze bereid zijn een minimum aantal keren per maand een bankpas te gebruiken; 27% accepteert alleen elektronisch bankieren (bijv. Geldautomaten en mobiele apps, maar geen stemopnemers); en 18% zou instemmen met meerdere financiële producten van dezelfde instelling.

De duurzaamheid van papier

"Papier heeft zijn voordelen", zegt Wu. "Papieren overzichten zijn permanent, gemakkelijk toegankelijk en gebruiksvriendelijk; dus zullen consumenten deze waarschijnlijk eerder beoordelen."

Een ander voordeel van papieren verklaringen is dat u de verklaring waarschijnlijk langer zult bewaren dan uw kaartuitgever hem online beschikbaar zal stellen. Als u specifieke informatie over belastingen nodig heeft of een aanklacht wilt betwisten, kunt u eenvoudig eerdere verklaringen doornemen om te vinden wat u nodig heeft.

En hoewel u uw verklaring per post ontvangt, hoeft u deze niet per post te betalen. U kunt uw factuur nog steeds online betalen, waardoor u tijd en verzendkosten bespaart.

Voor sommige consumenten zijn papieren afschriften echter duur. "Veel banken dwingen consumenten om te kiezen voor elektronische verklaringen door ze te laten betalen voor papieren afschriften," zegt Wu. "Wij denken dat financiële instellingen niet, en betwistbaar, juridisch gezien, geen vergoeding mogen vragen voor het leveren van iets waarvoor zij wettelijk verplicht zijn."

Accounts waarvoor schriftelijke verklaringen nodig zijn, zijn creditcardaccounts; bankrekeningen als ze toegankelijk zijn via geldautomaat, betaalpas of andere elektronische middelen; en hypotheekrekeningen. "Zelfs een kleine vergoeding kan consumenten ontmoedigen om informatie te ontvangen op de manier die voor hen werkt," zegt Wu.

Het gemak van e-verklaringen

Banken en creditcarduitgevers hebben de gemaksvoordelen van e-uitspraken verkondigd - minder papier en verzendkosten, minder rommel - en ze zijn niet verkeerd. U bespaart papier. Je hebt minder pagina's om te archiveren. Als u uw rekeningen online betaalt via de website van uw creditcard, kunt u uw verklaring bekijken en controleren of de kosten en vergoedingen juist zijn voordat u betaalt. Dit bespaart tijd en papier.

Maar je ruilt puin in voor rommel in je e-mailinbox. Veel mensen ontvangen al meer e-mail dan ze kunnen lezen en een e-mail van uw creditcardmaatschappij die u waarschuwt dat uw verklaring online beschikbaar is, kan verloren gaan in de shuffle. U kunt een betaling missen - mogelijk te late vergoedingen of zelfs schade aan uw credit score - vooral als het om een ​​creditcard gaat die u niet vaak gebruikt.

Een ander nadeel dat wordt opgemerkt in het rapport van het National Consumer Law Centre is dat "elektronische bestanden een ramp kunnen zijn voor de ouder wordende familie en hun familie." Mensen hebben voldoende moeite zich hun eigen logins en wachtwoorden te herinneren. Stel je voor dat je de financiën van een verouderende geliefde moet beheren wiens creditcards en bankafschriften alleen via de computer toegankelijk zijn en je hebt geen inloggegevens.

Beste werkwijzen voor het beheren van e-verklaringen

Als u besluit alleen e-uitspraken te ontvangen, volgt u deze tips zodat u niet uitglijdt en uw financiën schaadt:

1. Open en bewaar uw verklaring elke maand. Wanneer u de e-mail krijgt waarin staat dat uw verklaring beschikbaar is, gaat u online en downloadt u deze. Kijk niet alleen online naar het; bewaar het op een plaats waar u het in de toekomst kunt openen. Als er een transactie is die u wilt betwisten, heeft u een afgedrukte versie nodig.

2. Controleer uw creditcardaccount gedurende de hele maand. U hoeft niet te wachten op het maandelijkse overzicht. Controleer één keer per week online op uw account of op de mobiele app van uw creditcard om eventuele verdachte kosten of vergoedingen in de gaten te houden.

3. Maak een archiefsysteem voor uw financiële administratie. Het maakt niet uit welke vorm je uitspraken of rekeningen aannemen, het is belangrijk om goed georganiseerd te zijn om je geld te beheren. Maak voor e-verklaringen een map op uw harde schijf voor uw financiële leven. Maak vervolgens mappen voor elk van uw accounts. Of u wilt uw bestanden misschien op maand organiseren om er zeker van te zijn dat u al uw facturen heeft behandeld.

4. Houd uw betalingen bij. Maak een spreadsheet met al uw accounts in één kolom en de maanden aan de bovenkant. Typ elke maand het bedrag dat u hebt betaald. De voordelen zijn tweeledig: u kunt er zeker van zijn dat u die rekening hebt betaald en u zult uw uitgaven volgen.

5. Houd uw contactgegevens up-to-date. Als u uw e-mailadres wijzigt, hoe krijgt u dan uw e-verklaringen? Uw bank of creditcardmaatschappij moet uw e-mailadres, postadres en telefoonnummer weten. Als u zich verplaatst, doorloopt u uw facturen in uw financiële bestanden om er zeker van te zijn dat uw records actueel zijn.

6. Zorg dat uw computer beveiligd is. Dit is van cruciaal belang, ongeacht of u papieren of elektronische verklaringen ontvangt. En verander die wachtwoorden regelmatig.

Ellen Cannon is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @ellencannon.