4 dingen die levensverzekeringsagenten weten (en dat zou jij ook moeten doen)

Wanneer u levensverzekeringen via een agent koopt, profiteert u van de expertise van die professional. Immers, agenten verdienen hun brood met het verkopen van deze producten en weten hoe ze een levensverzekering moeten kopen, en je hebt misschien je verzekeringspolis amper gelezen. Maar een ontmoeting met een agent zonder enige kennis van uw verzekeringsbehoeften is een vergissing, vooral omdat het beste beleid voor u misschien niet altijd degene is die een agent u zal proberen te verkopen.

Er is waarschijnlijk geen manier om alles te weten wat agenten doen met verzekeringen - daarom zijn ze zo behulpzaam. Toch zijn er een paar dingen die je misschien in gedachten moet houden als je de volgende keer een polis koopt.

1. Agents werken in opdracht

De meeste agenten van levensverzekeringen trekken geen salaris; in plaats daarvan krijgen ze een korting wanneer ze je een product verkopen. En wanneer u kiest voor een duurdere polis, bijvoorbeeld een volledige levensverzekering in plaats van een overlijdensrisicoverzekering, kunt u meer geld uit de verkoop storten als commissie, vaak de helft of meer van uw premie voor het eerste jaar.

Dit betekent niet dat uw agent zal proberen u hele levensverzekeringen te verkopen, alleen om meer geld te verdienen. Het hele leven echt is het beste product voor een paar klanten. Plus, wanneer klanten in het eerste jaar een beleid laten vallen, moeten agenten hun deel van de verkoop terugbetalen, waardoor ze niet worden gestimuleerd om iets te verkopen dat u zich niet kunt veroorloven. En veel agenten zijn gepassioneerde voorstanders van een overlijdensrisicoverzekering. Maar als uw agent volhoudt dat u een volledige levensverzekering nodig hebt zonder een goede rechtvaardiging, overweeg dan of het salaris de reden kan zijn.

Zelfs beleid van hetzelfde type kan zeer verschillende niveaus van commissie bieden, waardoor het een aantrekkelijkere verkoop voor de agent wordt.

Het kan geen kwaad om uw agent te vragen naar de provisies voor producten die u wordt aangeboden. En in New York moeten verzekeringsagenten en tussenhandelaars krachtens Verordening 194 hun commissie bekendmaken.

2. Ze maken meer over nieuw beleid

Niet alleen werken agenten in commissie, maar die commissie is het hoogst het jaar nadat u een product hebt gekocht. Daarna zal uw levensverzekeringsagent meestal geen inkomsten zien uit uw levensverzekering. Als u een permanente levensverzekering hebt gekocht, kan de agent daarentegen een percentage van uw premie krijgen gedurende bijna een decennium na uw aankoop, en soms kleinere "doorzettingskosten" in de volgende jaren.

Agenten houden zichzelf in bedrijf door nieuwe klanten binnen te halen die een nieuw beleid nodig hebben, zodat ze niet voor bestaande inkomsten op bestaande klanten hoeven te blijven letten. Maar als uw agent vaak aangeeft dat u een nieuw beleid koopt en geen goede reden heeft, is het misschien tijd om een ​​second opinion te vragen.

3. Contante waarde kost tijd om op te bouwen - veel tijd

Permanente levensverzekeringen bieden de mogelijkheid om contante waarde te creëren. Wanneer u de premie betaalt, gaat een deel naar een afzonderlijke beleggingsrekening, die langzaam groeit. Later kunt u leningen krijgen of intrekkingen maken van deze contante waarde, of deze gebruiken om uw premies te betalen. Veel agenten bevorderen contante waarde als een belangrijk verkoopargument voor permanente levensverzekeringen.

Het probleem met contante waarde is dat het tijd kost om op te bouwen. Het is onwaarschijnlijk dat u al enkele jaren genoeg zult hebben om op te tekenen - en soms nog veel langer, afhankelijk van hoe uw investeringen presteren. Dit is echter misschien niet het eerste dat een agent vermeldt bij het verkopen van een beleid.

4. U heeft misschien geen miljoenenbeleid nodig

Wanneer uw agent u een schatting geeft van uw levensverzekeringsbehoeften, vraag dan hoe hij of zij op dat nummer is aangekomen. Wees niet verbaasd als het cijfer groot lijkt, maar laat de agent je ook geen dekking verkopen die je niet nodig hebt.

Als u bijvoorbeeld het enige salaris van uw huishouden inbrengt, is het logisch dat uw levensverzekeringspolis betrekking heeft op uw inkomensvervanging, schulden en toekomstige bijdragen aan de fondsen van uw kinderen. Maar als uw partner werkt, kan het veilig zijn om aan te nemen dat die bijdrage aan huishoudelijke uitgaven zou blijven duren, zelfs als u zou sterven.

Natuurlijk moet je partner ook een levensverzekering hebben, zelfs een ouder die thuis blijft. Maar zorg ervoor dat uw beleid gebaseerd is op een realistische inschatting van uw behoeften, en niet alleen op angst.

Uw agent is u altijd een verklaring verschuldigd

Als u een langdurige relatie met uw agent hebt, is er geen reden om te vermoeden dat hij of zij net achter uw geld aan zit. Een goede agent zal altijd de beste producten voor u aanbevelen. Maar wie het ook is, uw agent moet bereid en in staat zijn om uw verzekeringsbehoeften te verklaren. Jij bent degene die met de verzekering moet leven.

Als u vermoedt dat uw verzekeringsagent u heeft geleid naar een beleid dat niet geschikt voor u is, kunt u een beroep doen. Neem contact op met de verzekeringsafdeling van uw staat via de Nationale Vereniging van Verzekeringscommissarissen.

Alice Holbrook is een stafchrijver voor verzekeringen en beleggen voor Investmentmatome . Volg haar op Twitter @aliceInvestmentmatome en verder Google+ .

Afbeelding via iStock