Er is geen 'beste' creditcard - alleen het beste voor u

Een vraag die we altijd horen van Investmentmatome-lezers, maar ook van familie en vrienden, is: "Wat is de beste creditcard?" En we antwoorden meestal met een antwoord zonder antwoord: "Het hangt ervan af." Dat komt omdat de creditcard dat is het beste voor jou hangt af van wat je eruit wilt halen. De beste kaart voor u is misschien niet de beste creditcard voor iemand anders, omdat iedereen andere gewoonten, levensstijlen en kredietgeschiedenissen heeft.

Wat zijn jouw behoeften?

Er zijn duizenden creditcards, maar de meeste passen in een paar categorieën: cashback-beloningen, reisbeloningen, saldooverdracht, lage rente, studenten en bedrijven. Grote emittenten bieden al deze soorten kaarten, met verschillende verschillen.

Denk na over wat u uit de kaart wilt halen. Met een reistrok verdien je bijvoorbeeld punten of mijlen bij elke aankoop en wissel je ze in voor reizen. Met een geld-terug-kaart krijg je een bepaald percentage terug van het geld dat je uitgeeft, en je kunt het inwisselen voor contant geld of een tegoed op je afschrift. Saldo-overdracht kaarten zijn voor het aflossen van schulden. Er zijn 0% of lage-interessekaarten voor diegenen die een saldo dragen en de hoeveelheid rente die ze betalen willen minimaliseren. Beveiligde creditcards zijn voor mensen met slecht krediet of geen kredietgeschiedenis.

Dus wat wil je uit de kaart halen? Beantwoord deze vragen.

• Ben je van plan om een ​​evenwicht te bewaren? Als u verwacht dat u uw volledige saldo niet elke maand volledig zult betalen, zoekt u naar een creditcard van 0% of een lage rente. Beloningskaarten hebben doorgaans hogere APR's en als u een saldo bijhoudt, zal de rente die u uiteindelijk betaalt waarschijnlijk alle beloningen die u verdient, compenseren. Een beloningskaart zou dus niet de beste keuze zijn.
• Heeft u een bestaande creditcardschuld die u wilt betalen? Kijk naar creditcards met saldooverdracht met een renteperiode van 0%. Als u aanbiedingen overweegt, vinkt u deze items aan:
  • Hoe lang duurt de 0% -periode en is het voldoende tijd om uw schuld af te betalen?
  • Is de 0% alleen van toepassing op overgedragen saldo's of ook op nieuwe aankopen? Idealiter zou het voor beide gelden.
  • Hoeveel bedragen de transfersom?
• Wilt u geld terug op uw aankopen? Wie zou dat niet doen? Cashback is de meest flexibele vorm van creditcardbeloning. Maar u moet beslissen welk type geld-terug-creditcard het beste werkt voor u:
  • Een kaart die u een vast tarief betaalt voor alle uitgaven.
  • Een kaart die hogere tarieven betaalt in specifieke categorieën, zoals gas of boodschappen, en een lager tarief voor al het andere.
  • Een kaart met bonuscategorieën die het hele jaar door veranderen. Bonuscategorieën betalen een hoog tarief, maar u moet niet vergeten om u hiervoor aan te melden.
• Hoeveel ga je reizen? Met reiscreditcards verdient u punten of mijlen die u kunt gebruiken om reizen te boeken of inwisselen voor kredietwaardigheid tegen reiskosten op uw afschrift. Dit is geweldig als je vaak reist. Maar als u niet veel reist, of helemaal niet, zullen uw beloningen ongebruikt opstapelen; in dat geval is een geld-terug-kaart beter.
• Vlieg je vaak een specifieke luchtvaartmaatschappij of verblijf je in een specifieke hotelgroep? Kijk naar een creditcard van een co-branded luchtvaartmaatschappij, die u extraatjes geeft zoals gratis ingecheckte tassen, instappen met prioriteit en extra frequente vliegersmijlen, of een hotelcreditcard, waarmee u gratis nachten en upgrades kunt verdienen. Als u reist, maar niet loyaal bent aan een luchtvaartmaatschappij of hotelgroep, bekijk dan algemene reiskaarten.
• Vind je het erg om een ​​jaarlijkse vergoeding te betalen? Een goede beloningencreditcard kan u meer dan genoeg beloningen opleveren om de jaarlijkse kosten te compenseren. Toch zijn er veel goede creditcards zonder jaarlijkse kosten, als je in het algemeen niet bereid bent om vergoedingen te betalen.
• Probeer je credits te bouwen of te herbouwen? Als je credit score niet goed is, moet je wat werk verzetten om het te verbeteren voordat je je kunt kwalificeren voor betere creditcards. De eenvoudigste manier om krediet te bouwen is door een goede beveiligde creditcard te krijgen en deze op een verantwoorde manier te gebruiken.

" MEER: Hoe u de beste creditcard kiest

Ken uw credit score

Om de beste creditcard voor u te kiezen, begint u met uw credit score, die u gratis kunt krijgen op Investmentmatome. Uw credit score bepaalt voor welke creditcards u in aanmerking komt. (Uw score is slechts het begin, inkomsten en andere factoren worden in aanmerking genomen wanneer u zich aanmeldt.)

Elke kaart die op Investmentmatome wordt vermeld, heeft een 'aanbevolen kredietscore', om u een idee te geven of u zich kunt kwalificeren. Met onze creditcardvergelijkingsfunctie kunt u kaarten filteren op basis van de kredietscore. Hoe beter je score, hoe meer kaarten je in aanmerking komt en hoe beter de voorwaarden op die kaarten zijn. Goed tot uitstekend krediet kwalificeert u voor hogere beloningen, lagere rentetarieven en betere voordelen.

Nu je je score kent, laten we eens kijken naar enkele voorbeelden van kaarten die verschillende soorten voordelen bieden.

Krijg elke week gratis een persoonlijke creditscore van Investmentmatome

• Open meer deuren voor het financieren van uw bedrijf.
• Stel uw doelen in en volg uw voortgang.
• Aanmelden heeft geen invloed op je score.

Krijg uw credit score

---

Cash-back-beloningen

Dagelijks leven vereist dat je geld uitgeeft. Overweeg hoeveel u scheelt voor boodschappen, gas, uit eten gaan, reizen en andere gemeenschappelijke kosten. Zoek vervolgens naar een kaart die past bij uw bestedingspatroon.

Als u bijvoorbeeld een gezin van vijf voedt, besteedt u waarschijnlijk veel aan eten, dus zoek een kaart met een hoge terugbetaalratio op boodschappen. De Blue Cash Preferred® Card van American Express betaalt 6% terug tot maximaal $ 6.000 per jaar aan Amerikaanse supermarktuitgaven en 1% meer dan dat, plus 3% terug bij Amerikaanse benzinestations en selecteer Amerikaanse warenhuizen. De jaarlijkse vergoeding is: $ 95. De Blue Cash Everyday®-kaart van American Express heeft ondertussen een jaarlijkse vergoeding van $ 0, maar biedt lagere cashback-tarieven van 3% bij Amerikaanse supermarkten (tot maximaal $ 6000 per jaar bij aankopen) en 2% bij Amerikaanse tankstations en selecteert Amerikaanse warenhuizen.

Met andere kaarten kunt u uw cashback-inkomsten opdrijven. De Discover it® Cash Back en de Chase Freedom® betalen bijvoorbeeld 5% cash terug voor aankopen in specifieke categorieën waarvoor u zich voor elk kwartaal registreert of "activeert". In het verleden omvatten categorieën benzinestations, supermarkten, restaurants en Amazon. Deze kaarten maximaliseren elk kwartaal de besteding van de bonusbeloningen en je krijgt 1% voor alles boven de limiet.

Als u veel in bepaalde winkels doorbrengt, is het misschien de moeite waard om hun co-branded creditcard voor de beloningen te krijgen. Bijvoorbeeld het Costco Anywhere-visum^® Kaart door Citi geeft u 4% cashback op gas (tot $ 7000 per jaar aan bestedingen), 3% op restaurants en reizen, 2% op alle aankopen bij Costco en Costco.com en 1% op al het andere. Cashback is inwisselbaar bij Costco. De Target REDcard geeft u intussen een korting van 5% op alle aankopen bij Target en Target.com (plus gratis verzending voor online aankopen).

Misschien wil je niet nadenken over categorie-uitgaven en wil je gewoon een stevige cash-back-rente verdienen voor alles wat je koopt. Daar zijn ook kaarten voor. De Citi^® Double Cash Card - 18 maanden BT-aanbieding doet wat de naam zegt: u krijgt 1% contant terug bij elke aankoop en 1% terug als u de aankoop aflost. Een groot aantal andere kaarten betalen 1,5% cashback. Cash-back rewards-kaarten zijn het meest populair bij consumenten, volgens een enquête van 2015 door marktonderzoeksbureau Ipsos en de American Bankers Association.

Reisbeloningen

Bij de reiskaarten zijn er weer veel vragen over het bepalen van "de beste". De meeste reiskaarten hebben een jaarlijkse vergoeding, dus de eerste vraag is of u voldoende reist dat de voordelen en beloningen de moeite waard zijn. Overweeg de Chase Sapphire Reserve®. Ten eerste biedt het een aanmeldingsbonus: verdien 50.000 bonuspunten nadat je $ 4.000 hebt uitgegeven aan aankopen in de eerste drie maanden na het openen van je account. Dat is $ 750 voor reizen wanneer u inwisselt via Chase Ultimate Rewards®. Dan krijg je een jaarlijks krediet van 300 dollar voor reiskosten, plus andere voordelen. U krijgt 3 punten per uitgegeven dollar aan reizen en restaurants en 1 punt per dollar elders, en punten zijn 1,5 cent per stuk waard wanneer u wordt ingewisseld voor reizen door Chase. Alles bij elkaar optellen, is dat het oogverblindende jaarlijkse tarief van $ 450 waard? Alleen jij kunt dat beantwoorden.

Frequente vliegers van een bepaalde luchtvaartmaatschappij moeten kaarten bekijken die door die luchtvaartmaatschappij worden aangeboden. Als u bijvoorbeeld regelmatig in en uit Dallas / Fort Worth vliegt, kunt u overwegen een creditcard van American Airlines te krijgen. Als u altijd lid bent van United, bekijkt u de United℠ Explorer Card. Als u uw bedrijf verspreidt, bekijkt u reisbeloningskaarten die niet zijn gekoppeld aan een specifieke luchtvaartmaatschappij, zoals de Capital One® Venture® Rewards-creditcard, waarmee u 2 mijl per dollar verdient. Wil je geen jaarlijkse vergoeding betalen? Kijk naar de BankAmericard Travel Rewards®-creditcard of de Discover it® Miles.

Zijn luchtvaartbeloningen zoals gratis ingecheckte tassen aanlokkelijk voor jou? Biedt de kaart die u overweegt voordelen zoals een annuleringsverzekering en een annuleringsverzekering? Kun je de mijlen die je verdient gebruiken? Kun je ze inwisselen voor contant geld of koopwaar als je geen reisplannen hebt? Heeft de kaart een buitenlandse transactiekost? (Geen goede reiskaart zou er een moeten opladen.) De antwoorden op deze vragen zullen u helpen te bepalen welke reiskaart het beste voor u is.

Draagbalansen

Hoewel u ernaar moet streven uw saldo elke maand volledig te betalen, is dat soms gewoon niet mogelijk. Als u verwacht een saldo bij u te hebben, kijkt u naar een creditcard met een lage rente of een creditcard met een lange rentevrije periode voor aankopen.

Als u een tegoed op een hoge-rente-kaart bijhoudt, overweeg dan om het over te schrijven naar een 0% -rentecredietkaart om u te helpen het te betalen. Overdrachtskaarten rekenen meestal een vergoeding van 3% tot 5% van het bedrag dat u overmaakt, wat uw rentebesparingen vermindert.

Wanneer u een saldo-overboeking of andere 0% -renteaanbiedingen weegt, moet u weten waarvoor de 0% -belang geldt: is dit alleen het overgeboekte saldo of zijn er ook nieuwe aankopen van 0%? Dit is belangrijk omdat het bepaalt of u een respijtperiode krijgt voor aankopen. En lees de kleine lettertjes met betrekking tot de uitbetalingsregels van de rentevrije periode. Sommige aanbiedingen 'zonder rente', met name op winkelcreditcards, vereisen dat u het saldo aan het einde van de 0% -periode volledig hebt betaald, of dat het normale rentetarief met terugwerkende kracht wordt toegepast op het volledige bedrag dat teruggaat tot het begin. Dit wordt uitgestelde rente genoemd en het kan honderden dollars kosten.

Je kaart kiezen

Dus nu kun je zien waarom we zeggen: "Het hangt ervan af." Er is niemand een beste creditcard. Wanneer u aan het winkelen bent voor een nieuwe creditcard, maak dan een lijst met alle dingen die u in een kaart wilt en kijk welke kaarten die wensen vervullen. Er is geen reden waarom u een creditcard niet voor u kunt laten werken.

" MEER: Hoe u uw tweede creditcard kiest

Informatie met betrekking tot de Chase Sapphire Reserve® is verzameld door Investmentmatome en is niet beoordeeld of verstrekt door de uitgever van deze kaart.

Ellen Cannon is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @ellencannon.