Belastingteruggaafleningen geven nu cash aan vroege filers

Als u nu geld nodig heeft in afwachting van uw belastingteruggave, bieden sommige belastingvoorbereidingsservices, waaronder H & R Block en Jackson Hewitt, 0% renteleningen zonder financiële kosten. Dit zijn in wezen gratis kortlopende leningen die u nu kunt gebruiken om uw huidige rekeningen te dekken.

In sommige gevallen kunt u het geld binnen 24 uur krijgen. De lening is beveiligd door uw verwachte belastingteruggave en het geleende bedrag wordt van uw terugbetaling afgetrokken nadat het is uitgegeven. Om hiervoor in aanmerking te komen, moet u uw belasting laten betalen in een kantoor, niet online, en meestal betekent dit dat u een belastingvoorbereidingsbedrag moet betalen. U moet ten minste een bepaald bedrag terugbetalen, wat per bedrijf verschilt.

Iedereen kan de no-interest belastingteruggaafleningen aanvragen, maar deze zijn vooral aantrekkelijk voor vroege indieners die aanspraak maken op het verdiende inkomstenbelastingkrediet of het extra kinderkorting. Ongeveer 30 miljoen belastingplichtigen claimen deze kredieten, en de helft van hen die vroeg in het dossier zijn, schat H & R Block. De bankpartner van het bedrijf leende ongeveer $ 700 miljoen aan terugbetalingsleningen in het belastingseizoen 2017.

Veel belastingplichtigen met een laag of matig inkomen die beweren dat het EITC of ACTC op hun teruggaven rekenen voor onmiddellijke uitgaven, maar vanwege de Protecting Americans From Tax Hikes Act, die in 2015 werd aangenomen, zullen restituties voor die vroege indieners waarschijnlijk niet op de bank slaan rekeningen en betaalpassen tot 27 februari op zijn vroegst, rekening houdend met de verwerkingstijd en de presidentdagendag.

Als u vóór die tijd extra contant geld nodig heeft, kan een gratis belastingterugbetalingslening helpen, zolang u niet te veel betaalt in gerelateerde kosten, zoals kosten voor belastingaangifte of kosten voor een prepaidkaart. Zie die andere kosten als de werkelijke kosten van de "gratis" lening bij de beslissing om er een aan te vragen.

Pas ook op voor belastingbereiders die add-ons in rekening brengen, zoals 'toepassingskosten', 'e-indieningskosten' of 'technologiekosten', waarschuwt het National Consumer Law Centre. Meld eventuele problemen met leningen voor belastingteruggave aan het Bureau voor consumentenbescherming.

Twee opties voor terugbetaling van belastingteruggave

VAN JACKSON HEWITT

Hier zijn details van deze renteloze lening, die Express Refund Advance wordt genoemd en uitgegeven door Metabank:

Minimale belastingteruggavebedrag: $500

Lening bedragen: $ 100, $ 200, $ 500, $ 750, $ 1,000 of $ 3.200

Tijd voor financiering: Binnen enkele minuten tot 24 uur als u ervoor kiest het geld op een American Express Serve-prepaidbetaalkaart te laten storten; als u wilt dat de lening rechtstreeks op een bankrekening wordt gestort, duurt het één tot drie werkdagen.

Vereisten: U moet uw belastingen op een Jackson Hewitt-kantoor laten voorbereiden, niet online.

Gemiddelde belastingberekeningskosten: Jackson Hewitt weigerde te verklaren

Deadline:De lening wordt tot 17 april aangeboden op deelnemende locaties.

" MEER:Onze site review van de belastingsoftware van Jackson Hewitt

VAN H & R BLOCK

Hier zijn details van de No-Interest-lening van H & R Block, uitgegeven door BofI Federal Bank:

Minimale belastingteruggavebedrag: $1,000

Lening bedragen: $ 500, $ 750, $ 1.250 of $ 3.000

Tijd voor financiering:Dezelfde dag, in de meeste gevallen; geld wordt op een Emerald Prepaid MasterCard van H & R Block geladen, waarmee u een eenmalige overboeking van fondsen per cheque of ACH-overschrijving van uw kaartrekening kunt doen zonder kosten.

Vereisten:U moet uw belasting laten voorbereiden door een kantoor van H & R Block, niet online.

Gemiddelde belastingberekeningskosten: Ongeveer $ 220, hoewel de kosten variëren afhankelijk van de complexiteit van de belastingaangifte.

Deadline: De restitutie wordt aangeboden op deelnemende H & R Block-locaties tot 28 februari.

" MEER:Onze site review van de fiscale software van H & R Block

Deze 'gratis' lening kan je nog steeds kosten

Misschien herinnert u zich eerdere versies van snelle belastingtijdleningen die gepaard gingen met notoir hoge tarieven. Die werden in 2012 uit het bestaan ​​uitgesloten.

De belangrijkste zorg met de huidige versies van 0% belastingteruggaafleningen is hoeveel u zult betalen aan belastingvoorbereidingskosten om in aanmerking te komen voor de lening. Belastingvoorbereidingsdiensten kunnen variëren van nul tot honderden dollars, afhankelijk van de complexiteit van het rendement. Services die worden voltooid op een Jackson Hewitt-kantoor beginnen bijvoorbeeld bij $ 48 voor een 1040EZ met twee W-2's.

De gratis 1040EZ-indiening van Jackson Hewitt is alleen online beschikbaar, waardoor klanten die op die route komen, niet in aanmerking komen voor Express Refund Advance-leningen.

H & R Block biedt gratis belastingvoorbereiding voor klanten die een eenvoudige 1040EZ indienen, zowel intern als online, tot 28 februari. Om een ​​lening aan te vragen, moet je aan de geschiktheidsvereisten voldoen en vervolgens een aanvraag indienen bij BofI Federal Bank, die goedkeuring zal geven of de aanvraag weigeren op basis van zijn eigen acceptatievereisten.

In het bijzonder filialen met een laag of middelmatig inkomen hebben vele manieren om hun belasting gratis in te dienen. U kunt IRS Free File-software krijgen, beschikbaar voor diegenen met een inkomen van $ 66.000 of minder, of zoek vrijwilligersprogramma's van organisaties zoals AARP, de Accounting Aid Society en United Way.

" MEER: Onze site best gratis online belasting prep-software

De cijfers uitvoeren

Als u een Form 1040EZ kosteloos bij een belastingdienstskantoor deponeert, vormt het veiligstellen van een terugbetalingslening praktisch geen risico en geen kosten. Maar stel dat u de $ 48 kosten van Jackson Hewitt in rekening brengt om in aanmerking te komen voor een belastingteruggave-lening van $ 500 die duurt tot uw restitutie een maand later aankomt.Overweeg dat tarief gelijk aan een jaarlijks rentepercentage van 115% voor de lening. Met andere woorden, de lening is niet gratis als u de kosten van belastingdiensten meetelt.

Als uw belastingafrekening $ 220 is, kan die lening van $ 500 over een maand worden beschouwd als een APR-equivalent van 528%. Dat is zelfs hoger dan de gemiddelde 391% APR berekend door notoir dure betaaldag kredietverstrekkers, volgens de bevindingen CFPB.

Een aanzienlijk goedkopere optie zou zijn om een ​​betaaldagalternatieflening te zoeken bij een kredietunie. PAL's zijn in 2010 gemaakt en worden gereguleerd door de National Credit Union Administration. Ze hebben een maximale APR van 28%, met toepassingskosten van $ 20.

Naast belastingen voor belastingaangifte, kunnen ook leningen voor belastingteruggave worden geleverd met vooruitbetaalde bankpaskosten. H & R Block verstrekt bijvoorbeeld zijn leningen op de Emerald Prepaid MasterCard. Hoewel de kaart zelf gratis is en het is gratis om er aankopen mee te doen, zijn er kosten verbonden aan sommige transacties.

Het betalen van een mobiele of online factuur met de Emerald-kaart kost 95 cent per transactie, met extra kosten voor versnelde betalingen. Opnames bij Allpoint-geldautomaten in CVS en 7-Eleven-winkels en MoneyPass-geldautomaten zijn gratis, maar als u andere geldautomaten gebruikt, betaalt u $ 3 - en er kunnen extra kosten zijn van de eigenaar van de geldautomaat. Als uw pinautomaat wordt geweigerd, betaalt u $ 1,50 en als u de kaart twee maanden niet gebruikt, worden er inactiviteitskosten in rekening gebracht van $ 4,95 per maand.

Op dezelfde manier plaatst Jackson Hewitt je belastingteruggavegeld op een American Express Serve-chipkaart, waarmee je gratis geld kunt opnemen bij MoneyPass-machines, maar elders $ 3,50 rekent.