Haal de emotie uit het kopen van een huis

Door Daniel Friedman

Lees meer over Daniel op onze site Vraag een adviseur

Misschien voel je de neiging om een ​​huis te kopen, maar is het de juiste beslissing?

Er kunnen voordelen en nadelen zijn voor het eigen huisbezit, maar als het gaat om zulke grote financiële transacties, kun je het beste de emotie uit je beslissing halen. Overweeg de manier waarop beleggers vaak worden opgezweept over volatiliteit op de aandelenmarkt en vanwege hun emotie de verkeerde oproepen doen. Je wilt die fout niet maken met het eigenwoningbezit en eindigen met een huis dat je niet kunt betalen.

Bijhouden

Helaas kan een "bijbenen met de Joneses" -factor beslissingen over het eigen huis beïnvloeden. Stel dat het huren van een huis financieel het beste was voor uw gezin. Zou je je comfortabel voelen bij die keuze als je de enige in de buurt was die zijn of haar eigendom niet had? Veel mensen zouden nee zeggen omdat de Amerikaanse cultuur een hoge sociale waarde hecht aan het eigenwoningbezit, en ze kunnen de druk voelen om gelijke tred te houden met hun leeftijdsgenoten.

Maar wat als u het huis kocht en vervolgens moest verhuizen? U zou het huis moeten verkopen, waarschijnlijk een commissie betalen aan een makelaar en mogelijk nieuwe artikelen voor uw huis verwijderen die niet in de volgende plaats zullen werken. Op dat moment zou het helemaal niet uitmaken wat de buren dachten. U zou zich veel meer zorgen maken over de stijgende kosten van verhuizing en verkoop van uw huis.

Huren is misschien de betere optie voor jou. Ondanks wat je vaak hoort, verspilt het betalen van maandelijkse huur op een leasecontract geen geld, vooral als je carrière- of woonafspraken onzeker zijn. Of u nu net een nieuwe baan hebt gekregen, uw bedrijf ondergaat grote veranderingen, u denkt erover om kinderen te hebben of u hebt andere gezinsverplichtingen, huren kan een betere pasvorm zijn totdat uw situatie meer permanent is. Huren kan de beste financiële beslissing zijn voor mensen die niet van plan zijn om minstens vijf jaar op één plek te blijven.

Focus op uw financiën

Maar als u overweegt een huis te kopen, in plaats van u te concentreren op de emotionele aspecten van het besluit, moet u naar de belangrijkste financiële indicatoren kijken om te bepalen of u het echt kunt betalen. Krijgt u een goede hypotheekrente op basis van uw financiën? In het bijzonder moet u ervoor zorgen dat u uw credit score en betaalde schuld hebt opgeschoond.

Hoewel mensen in veel verschillende financiële omstandigheden huizen kopen, is het slim om conservatieve benchmarks te gebruiken bij het bepalen of u het zich kunt veroorloven een huis te kopen. Als uw kredietscore bijvoorbeeld lager is dan 700, is het misschien niet in uw beste belang om een ​​huis te kopen, omdat u niet de beste voorwaarden en bepalingen voor uw hypotheek krijgt. Dit betekent dat u mogelijk meer geld vooraf moet betalen of uiteindelijk meer moet betalen vanwege de hogere tarieven. Kijk in plaats daarvan waarom je een lage credit score hebt en werk aan het ontwikkelen van die score tot minimaal 720 voor een thuisaankoop.

Evenzo, als u meer dan $ 10.000 aan creditcardschuld heeft of als u een auto huurt omdat u het niet meteen kunt kopen, heeft u misschien te veel bezittingen die u niet kunt betalen. In deze gevallen is het toevoegen van een grote hoeveelheid schulden om een ​​huis te kopen waarschijnlijk niet in uw belang.

Als u echter van plan bent een huis te kopen, kunt u het beste 20% van het huisaankoopbedrag buiten uw pensioenrekeningen opslaan in liquide middelen. U hoeft niet per se 20% te verlagen als aanbetaling, maar u wilt genoeg gespaard hebben als financiële buffer voor het geval er iets misgaat. Dit geld moet een aanvulling zijn op uw pensioenspaarregelingen en worden aangehouden op belastbare rekeningen.

Dit zijn gewoon algemene regels en deze zullen voor sommige huizenkopers variëren. Maar om de beste kansen te hebben op algeheel financieel succes, onthoud dat thuisaankopen grote financiële verplichtingen zijn en op basis van feiten en niet uit emoties moeten worden geëvalueerd.

Geluk begint thuis

Als je je eigenwoningbezit inroept met slecht krediet, te veel schulden of te weinig geld bespaart, zou dat een probleem kunnen betekenen. Als je budget te dun is en onverwachte uitgaven of problemen naar boven komen, zullen je financiën snel gespannen raken. Als u wacht tot ze in het kwadraat zijn geplaatst, komt uw financiële zekerheid niet in gevaar. Alsof je kinderen hebt of gaat trouwen, moet je een langetermijnengagement willen bij het kopen van een huis. Verhuur kan achterblijven, maar weglopen van een huis kan je in de problemen brengen.

En omdat geluk thuis begint, hoeft dat nog niet te betekenen dat je er eentje moet kopen. Je kunt het beste inzetten om goede financiële beslissingen te nemen zonder dat je je emoties uit je hoofd laat zien.

Daniel Friedman is de chief executive van vermogensbeheerbedrijf WMGNA in Farmington, Connecticut.