Enquête: Amerikanen onvoorbereid voor een nieuwe schending van financiële gegevens

Na de aankondiging van september 1998 van de massale datalek van Equifax - die uiteindelijk de persoonlijke informatie van 147,9 miljoen mensen blootlegde - zochten de Amerikanen wanhopig naar manieren om zichzelf te beschermen. Velen kwamen in contact met de kredietbureaus en bevroren hun kredietwaardigheid als een moeilijke taak, en nu, een jaar later, voelen maar weinigen zich goed over de veiligheid van hun financiële informatie.

Ongeveer 7 op de 10 (71%) Amerikanen zeggen dat ze zich het afgelopen jaar steeds meer zorgen maken over de veiligheid van hun financiële informatie, en meer dan 3 op de 5 (61%) voelt zich niet bereid om actie te ondernemen als hun persoonlijke gegevens financiële informatie is online betrokken bij een datalek, volgens een landelijk representatief onderzoek, in opdracht van Investmentmatome en online uitgevoerd door The Harris Poll onder 2.035 Amerikaanse volwassenen in augustus 2018.

Belangrijkste bevindingen

• De bezorgdheid over online financiële zekerheid groeit. Vier op de vijf (80%) Amerikanen zeggen dat ze zich altijd zorgen hebben gemaakt over de veiligheid van hun persoonlijke financiële informatie online, en 71% zegt dat ze zich het afgelopen jaar steeds meer zorgen maakten over de enquête.
• Weinigen hebben gereageerd op een recente overtreding door hun tegoed te bevriezen. Slechts 1 op de 10 (10%) Amerikanen zeggen dat ze hun tegoed hebben bevroren nadat een kredietinformatiebureau vorig jaar een ernstige inbreuk op persoonlijke financiële informatie had gemaakt.
• Het bevriezen van hun krediet lijkt omslachtig. Bijna de helft (47%) van de Amerikanen weet niet hoe ze hun tegoed moeten bevriezen en 34% zou niet de moeite nemen om dat te doen, zelfs als er een ernstige inbreuk was op hun persoonlijke financiële informatie.
• Amerikanen voelen zich onvoorbereid. Meer dan drie vijfde (61%) voelt zich niet bereid om een ​​situatie aan te nemen waarin hun persoonlijke financiële informatie online betrokken is bij een datalek.
• Het vertrouwen in banken, kredietbureaus en de federale overheid om financiële informatie te beschermen is lauw. Ongeveer de helft (51%) van de Amerikanen zegt dat Amerikaanse banken genoeg doen om de veiligheid van informatie over consumentenfinanciering te waarborgen, 47% zegt dat grote kredietbureaus genoeg doen en 38% zegt dat de Amerikaanse overheid genoeg doet, volgens de enquête.

"Angst over financiële privacy is een gerechtvaardigde reactie op datalekken die het nieuws maken, maar je hoeft niet te wachten tot je persoonlijk een overtreding ervaart om stappen te ondernemen om jezelf te beschermen", zegt Kimberly Palmer, personal finance-expert bij Investmentmatome. "Er is een reeks stappen die alle consumenten kunnen nemen, van meer waakzaam zijn voor het bevriezen van hun tegoed, om veilig te blijven."

" MEER: Hoe je tegoed te bevriezen

Credit bevriest: het beste advies, grotendeels genegeerd

Bevries je tegoed. Het is een van de beste adviezen in het kielzog van een financiële gegevensschending omdat het de toegang tot uw kredietrapport beperkt en voorkomt dat nieuwe accounts op uw naam worden geopend. En hoewel 53% van de Amerikanen zegt de stappen te kennen die nodig zijn om een ​​bevriezing op hun tegoed te plaatsen en 48% weet dat te doen, zal dit hun credit score niet verlagen, relatief weinigen deden dit na een grote datalek vorig jaar - slechts 10%, volgens naar de enquête.

Hun beslissing om hun tegoed niet te bevriezen zou een kwestie van gemak kunnen zijn, aangezien 34% zegt dat ze niet "de moeite zouden nemen" om hun krediet te bevriezen, zelfs als er een datalek met hun persoonlijke financiële informatie was. Of de reden zou de kosten kunnen zijn: 75% zei dat ze waarschijnlijk hun tegoed zouden bevriezen bij een inbreuk waarbij hun informatie mogelijk betrokken zou zijn als ze dat gratis zouden doen. Maar 12% zegt dat ze het afgelopen jaar hebben betaald voor kredietbewaking of bescherming tegen identiteitsdiefstal.

"Met ingang van 21 september zullen alle drie grote kredietbureaus gratis kredietvriestes aanbieden, iets dat Equifax sinds de terugslag rond zijn schending heeft aangeboden, dankzij een nieuwe federale wet," zegt Palmer. "Bevriezing van uw kredietwaardigheid is slechts één krachtige manier om uzelf tegen frauduleuze activiteiten te beschermen."

Het vertrouwen is over de hele linie laag

Meer dan 3 op de 5 (61%) Amerikanen zeggen dat ze zich niet bereid voelen om te handelen in een online persoonlijke financiën datalek, volgens de enquête, hoewel ongeveer 45% van alle Amerikanen mogelijk betrokken was bij de Equifax 2017 inbreuk, volgens Investmentmatome-analyse. En ze voelen zich niet veel beter over het vermogen van anderen om hun gegevens veilig te houden:

• 47% is het eens met de stelling: "Grote kredietbureaus doen genoeg om ervoor te zorgen dat consumenten informatie die zij bijhouden, aan strenge beveiligingsnormen houdt om grootschalige inbreuken te voorkomen."
• 51% is het eens met de stelling 'U.S. banken doen genoeg om ervoor te zorgen dat consumenten informatie die zij bijhouden, aan strikte veiligheidsnormen houden om grootschalige inbreuken te voorkomen. "
• 38% is het eens met de stelling: "De Amerikaanse overheid doet genoeg om ervoor te zorgen dat bedrijven de financiële informatie van consumenten veilig houden."

Voorbereiding op nog een overtreding

Als consumenten worden getroffen door een ander grootschalig beveiligingsgebeurtenis, zijn velen mogelijk slecht voorbereid. Op de vraag hoe zij onmiddellijk zouden reageren op het online aantasten van hun persoonlijke financiëninformatie, zou een volledige 16% wachten om instructies van hun bank te ontvangen - instructies die waarschijnlijk niet zouden komen.

"Het beschermen van uw krediet is grotendeels aan u, maar het goede nieuws is dat er veel hulpmiddelen beschikbaar zijn," zegt Palmer.

Consumenten kunnen de volgende stappen nemen om zichzelf te beschermen:

1. Bevries je tegoed. Vanaf 21 september is het bevriezen en bevriezen van uw tegoed gratis bij alle drie de grote kredietbureaus.
2. Stel een fraudewaarschuwing in. Jaarlijkse fraudewaarschuwingen zijn vanaf 21 september ook gratis.
3. Controleer uw kredietrapport voor fouten en problemen minstens één keer per jaar. Kredietbevestigingen en fraudewaarschuwingen voorkomen alleen nieuwe frauduleuze accounts, dus houd bestaande accounts in de gaten.
4. Controleer uw credit score voor onverklaarde veranderingen.
5. Controleer uw maandelijkse bank- en creditcardafschriften op frauduleuze afschrijvingen.

METHODOLOGIE

Deze enquête werd online uitgevoerd in de Verenigde Staten door The Harris Poll namens Investmentmatome van 21-23 augustus 2018, onder 2.035 Amerikaanse volwassenen van 18 jaar en ouder. Deze online enquête is niet gebaseerd op een kanssteekproef en daarom kan geen schatting van de theoretische steekproeffout worden berekend. Voor een volledige enquêtemethodologie, inclusief wegingsvariabelen en steekproefgroottes van subgroepen, kunt u contact opnemen met Thomas McLean op [email protected].