De helft van de onderzochte leningsleners van de studenten zegt dat ze teveel hebben geleend
Cannes : Accidents, Cambriolages et Nuits Chaudes - Police en Action
Inhoudsopgave:
- Belangrijkste bevindingen
- Voor leningnemers van studieleningen is achteraf 20/20
- Vrouwen en mannen spraken af in hun spijt
- Hoe u uw rekening voor studentenlening kunt verlagen
- Hoe het lenen van studieleningen te minimaliseren
- METHODOLOGIE
Studieleningen lijken misschien alleen maar getallen op een stuk papier voordat je ze begint terug te betalen. Maar die eerste rekening, en de klap op de bankrekening, zorgen ervoor dat ze heel echt aanvoelen. Niemand weet dat beter dan kredietnemers die meer terugbetalen dan ze bereid waren.
Bijna de helft van degenen die studieleningen leenden om een diploma na de middelbare school te behalen, zei dat ze minder geld hadden kunnen lenen en toch hun opleiding konden betalen, volgens een online onderzoek dat Harris Poll namens Investmentmatome heeft uitgevoerd.
Belangrijkste bevindingen
- 48% van de ondergewaardeerde kredietnemers zei dat ze minder hadden kunnen lenen en toch hun opleiding hebben aangeboden.
- Gemiddeld zeiden ze dat ze $ 11.597 meer hadden geleend dan ze nodig hadden voor een undergraduate studie.
- Van degenen die zeiden dat ze minder hadden kunnen lenen, zeiden vrouwen dat ze gemiddeld $ 13,455 meer opnamen dan nodig was voor leningen. Mannen zeiden dat ze $ 9,915 meer hadden opgehaald dan ze nodig hadden.
- 31% van de ondergewaardeerde leners betreurde het niet aanvragen van een of meerdere beurzen.
Voor leningnemers van studieleningen is achteraf 20/20
Respondenten voelden zich over de hele linie spijt van het lenen, ongeacht hun geslacht of geografische locatie: ongeveer driekwart van de ondervraagde kredietnemers had spijt over de manier waarop zij voor school hadden betaald. Van de respondenten waren de meest voorkomende spijt geen aanvragen voor een of meer beurzen (31%), naar een school gaan die hen verplichtte om leningen aan te gaan (27%) en meer geld te lenen dan nodig (25%)). Respondenten werd gevraagd om alles te kiezen wat van toepassing is.
Van de mensen die denken dat ze minder hadden kunnen lenen, zei 42% dat ze te veel hadden uitgegeven met $ 10.000 of meer, en 31% zei te zijn overladen met $ 15.000 of meer.
Waarom zouden voormalige studenten willen dat ze anders voor de universiteit hadden betaald? Voor velen kan het komen doordat ze niet weten wat ze van plan waren toen ze voor het eerst leningen sloten.
"Er is eigenlijk geen goed begrip onder de leners van studenten over het totale bedrag dat ze verschuldigd zijn tot ze van school gaan", zegt Mark Huelsman, senior beleidsanalist bij Demos, de linkse denktank.
Aanvullende gegevens ondersteunen dit: volgens een recent rapport van de George Washington University School of Business, heeft meer dan de helft van de ondervraagde leners niet geprobeerd te bepalen hoeveel hun maandelijkse betalingen zouden zijn. Zonder na te gaan hoeveel schulden ze tijdens school hebben opgebouwd, zullen studenten zich minder snel bereid voelen om het terug te betalen.
En de rentetarieven kunnen die verwarring nog vergroten, zegt Huelsman, omdat ze de aflossing zwaarder maken. Tarieven voor federale leningen, die zijn vastgesteld door het Congres, zijn 3,76% voor niet-gegradueerde directe leningen tot 1 juli 2017. Lenders baseren particuliere studieleningsrente op het krediet- en financiële profiel van de lener. Vanaf december 2016 kunnen de tarieven voor particuliere leningen beginnen bij 2,84% voor een lening met variabele rentevoet en oplopen tot 13,74%.
Bovendien kunnen leners die financiële problemen ondervinden hun betalingen uitstellen of hun facturen verlagen tot een fractie van hun inkomen. Deze opties leiden echter tot langere terugbetalings-tijdlijnen en een tragere voortgang. Zo constateerde de Federal Reserve Bank of New York dat leners die in 2005 stopten met het aangaan van leningen slechts 38% van hun schuld hadden terugbetaald, negen en een half jaar later.
Vrouwen en mannen spraken af in hun spijt
Verschillen tussen geslachten kwamen voor in zowel de bedragen van het lenen van studieleningen - vrouwen hadden meer kans dan mannen om $ 30.000 of meer te lenen, 32% tot 19% - en in sommige houdingen ten opzichte van lenen.
Negen procentpunten scheidde de grootste spijt van vrouwen - niet aanvragen van een of meer beurzen (36%) - en hun op een na grootste, naar een school gaan die leningen nodig had om het te betalen (27%). Mannen waren meer gelijk verdeeld tussen spijt van het gaan naar een school die hen vereiste om leningen aan te gaan (28%), geen enkele beurs (27%) aan te vragen en meer geld te lenen dan nodig (25%).
Over het algemeen onder undergrad-leners, zeiden meer mannen dat ze minder - 54% van de mannen hadden kunnen lenen vergeleken met 43% van de vrouwen. Met andere woorden, vrouwen hadden meer kans dan mannen om te zeggen dat ze de leningen nodig hadden die ze hadden opgenomen.
Een deel van de kwestie kan zijn dat vrouwen minder zeker zijn dat ze hun rekeningen na hun afstuderen kunnen betalen.
"Waar het verschil komt, gedeeltelijk vanwege de beloningsverschillen tussen mannen en vrouwen, is de terugbetaling", zegt Kevin Miller, senior onderzoeker bij de American Association of University Women. "Het is moeilijker voor vrouwen om snel terug te betalen."
Voltijd werkende vrouwen uit de klas van 2007-08 verdienden 82% van wat full-time werkende mannen een jaar na afstuderen deden, volgens het AAUW-rapport uit 2012 "Graduating to a Pay Gap." Uit het onderzoek van de organisatie bleek ook dat de mannelijke universiteit afgestudeerden van het schooljaar 2007-08 hebben 44% van hun schulden aan studentenleningen terugbetaald tussen 2009 en 2012. Vrouwelijke afgestudeerden in dezelfde groep betaalden 33% van hun schuld af. Zwarte en Spaanse vrouwen wierpen minder dan 10% van hun schuld af.
Hoe u uw rekening voor studentenlening kunt verlagen
U hoeft zich niet te vervelen met een studielening die u niet kunt betalen. Probeer deze strategieën als je wilt dat je minder geld hebt geleend - in ieder geval tot je toegang hebt tot een tijdmachine.
Solliciteer op inkomstengestuurde aflossing: Een belangrijk voordeel van federale studieleningen is het op inkomsten gebaseerde aflossingsprogramma, dat uw rekening verlaagt tot een percentage van uw inkomen.Het meest algemeen beschikbare plan is Revised Pay as You Earn. Het verlaagt uw factuur tot 10% van uw inkomsten en vergeeft uw resterende lening saldo na 20 of 25 jaar, afhankelijk van het type leningen dat u heeft. Er zijn vier opties om uit te kiezen, maar wanneer u zich aanmeldt op studentloans.gov, kunt u om het plan vragen dat u de laagste maandelijkse betaling geeft.
Herfinancier uw studieleningen: Particuliere studieleningen komen over het algemeen niet met veel opties voor opluchting. Maar herfinanciering met studieleningen kan u een lagere rente en een lagere maandelijkse totale betaling opleveren als u aan de krediet- en inkomenseisen voldoet. Veel kredietverstrekkers laten je zowel je private als federale leningen combineren en herfinancieren, maar overweeg om je private leningen alleen te herfinancieren. U verliest de optie om uw federale leningen terug te betalen op basis van een inkomensgestuurd plan of u krijgt een lening als u ze herfinanciert.
Hoe het lenen van studieleningen te minimaliseren
Als u, uw kind of iemand anders in uw leven overweegt studieleningen af te sluiten, volg dan deze richtlijnen om spijt vanaf het begin te voorkomen.
Vul de FAFSA in: U kunt geen leningen krijgen van de federale overheid zonder een gratis aanvraag in te dienen voor federale studentenhulp, bekend als de FAFSA. Maar de FAFSA kwalificeert u ook voor federale, staats- en schoolbeurzen die u niet hoeft terug te betalen.
Sluit eerst federale studentenleningen af: In vergelijking met particuliere leningen zijn federale leningen flexibeler en hebben ze een sterkere consumentenbescherming. Er zijn grenzen aan hoeveel je kunt lenen: undergrades kunnen tot $ 31.000 aan federale leningen op school ontvangen als ze ondersteuning van hun ouders krijgen en $ 57.500 als ze dat niet doen. Particuliere studentenleningen hebben doorgaans minder strikte kredietlimieten en vereisen ook een kredietwaardigheidscontrole, wat betekent dat de meeste studenten een medeondertekenaar moeten gebruiken om in aanmerking te komen.
Overweeg de collegekosten in een vroeg stadium: Vanaf dit jaar is de FAFSA nu beschikbaar op 1 oktober, drie maanden eerder dan in het verleden. Dat laat toekomstige studenten zien hoeveel hun families naar verwachting zullen bijdragen aan de universiteitskosten voordat ze van toepassing zijn op scholen. Netto prijscalculators op universiteitswebsites geven een schoolspecifiek beeld van hoeveel gezinnen waarschijnlijk op basis van hun inkomen voor de universiteit zullen betalen.
Brianna McGurran is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe. Victoria Simons is een gegevenspartner bij Investmentmatome. E-mail: [email protected].
