Is Non-profit Student Loan Counseling iets voor jou?

Het afbetalen van studieleningen is als het manoeuvreren door een eindeloze hindernisbaan. Met zoveel aflossingsopties - standaardplannen, uitgebreide plannen, op inkomsten gebaseerde plannen - kan het moeilijk zijn om te weten of u het beste plan voor uw situatie gebruikt.

In de afgelopen jaren is er een hele branche ontstaan, onder het mom van het helpen van leningnemers van studentenleningen om hun leningen te beheren - uiteraard tegen een vergoeding.

Onder de vele diensten die beloven u te helpen bij het beheren van uw studielening terugbetaling, is de begeleiding aangeboden door non-profit kredietadviesbureaus een van de meest betrouwbare en betaalbare.

Terwijl je alles kunt doen wat een studieadviseur zelf zou doen - bekijk je studieleningen, neem contact op met uitgevers, solliciteer mogelijk voor een nieuw afbetalingsplan - een counsellingsessie kan je helpen door je situatie te werken als je je overweldigd voelt of achterloopt.

Wat het is

Studielinkbegeleiding door kredietadviesbureaus zonder winstoogmerk richt zich op het geven van kennis en hulpmiddelen om uw leningen te begrijpen en uit te zoeken hoe u ze het beste kunt terugbetalen.

Er zijn over het algemeen twee niveaus:

• De eerste en meest voorkomende is een diepe duik in de schuld van uw studentenlening en uw financiële situatie. De counselor maakt samen met u een plan om uw afbetalingsplan te optimaliseren, of dat nu het consolideren van uw leningen, het aanvragen van verloving door een studentengeschenk, het uitblijven van verzuim of zelfs het vergen van faillissementsverzoek voor uw studieleningen is. Dan voer je dat plan alleen uit.
• Het tweede niveau impliceert een meer hands-on benadering door de kredietconsulent. Naast een analyse van uw situatie, zal de kredietconsulent u helpen bij het afbetalingsplan voor studieleningen dat het beste bij u past. Dit kan betekenen dat je je moet vergezellen tijdens een telefoongesprek met je uitlener van een studielening om het gesprek te begeleiden of je door formulieren te loodsen die je moet invullen.

"Waar het op neerkomt bij studieleningen is dat we meestal praten over een grote hoeveelheid schulden", zegt studieadviseur Kathryn Bossler van GreenPath Financial Wellness, een non-profit kredietadviesbureau. "Het kan helpen om een ​​getrainde professional te hebben om over uw leningen te kijken om ervoor te zorgen dat u ze terugbetaalt op de manier die het meest zinvol is voor uw financiële situatie en zo efficiënt als u kunt."

Hoe je het gaat doen

De meeste counsellingsessies voor studentenleningen vinden plaats via de telefoon.

Zoek online om een ​​paar gekwalificeerde non-profit kredietadviesbureaus te vinden die studieleningen aanbieden. Voordat u er een kiest, moet u elke counselor doorlezen om er zeker van te zijn dat u zich comfortabel voelt om met hem of haar samen te werken.

Zorg dat u documenten over uw inkomen, uitgaven en studieleningen verzamelt voordat u naar uw counsellingsessie gaat om tijd te besparen.

Wat het kost

De meeste bureaus vragen $ 50 voor het eerste niveau van studieleningen.

De tweede laag kan echter duur worden. Sommige agentschappen, zoals ClearPoint, rekenen een vast tarief van ongeveer $ 250 voor hun praktische aanpak. Anderen, zoals GreenPath, brengen $ 50 in rekening per emittent van de studentenleningen die ze contacteren en hebben mogelijk een limiet op de vergoeding (de limiet van GreenPath is $ 600).

Zoals bij elke dienst, moet u de prijzen schriftelijk ontvangen voordat u instemt met een sessie met studieleningen.

Voor wie het geschikt is

"Het uitzoeken van de beste oplossing en het beste pad voor een lener is een uitdaging en sommigen hebben hulp nodig om dat te doen. De vraag is hoe doe je dat op een niet-belovende manier ", zegt Persis Yu, directeur van het project Studielening Leners Bijstand bij het Nationale Centrum voor consumentenrecht. "Het bedrag dat wordt betaald, moet in verhouding staan ​​tot wat wordt aangeboden. Dat maakt mijns inziens iets legitiems: is de vergoeding redelijk gebonden aan wat wordt aangeboden?"

Om te bepalen of studielening counseling geschikt is voor u, na te denken over of u zich gerust voelt en in staat om uw terugbetalingsmogelijkheden van de student lening te beoordelen. Neem contact op met uw uitgever als dit het geval is; het heeft de verantwoordelijkheid om kosteloos uw opties met u door te nemen.

Als u denkt dat u hulp nodig heeft, kan het eerste niveau van counseling u een beter begrip geven van uw studieleningen en de hulpmiddelen om u te helpen bij het optimaliseren van uw afbetalingsplan. Bestudeer na uw counseling of u zich op uw gemak voelt als u het initiatief neemt om uw studielening terug te betalen.

Als je dat doet, ga je gang en voer het plan uit. Neem anders opnieuw contact op met je studieadviseur om te praten over je opties voor het tweede niveau van counseling. Deze meer diepgaande vorm van studieleningenbegeleiding kan nuttig zijn als u hulp wilt bij het werken met uw leningverstrekker of het invullen van formulieren. Nogmaals, voordat je je hier aan committeert, ontvang alle kosten schriftelijk.

Er is geen eenduidig ​​antwoord op de vraag of het verstrekken van studieleningen door een non-profit kredietadviesbureau geschikt is voor u. Maar als u zich overweldigd voelt en hulp wilt, kan een counselingsessie de eerste stap zijn om uw aflossingsplan voor leningen op orde te krijgen.

Sean Pyles is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected].