Hoe creditcards u kunnen helpen besparen op uw bruiloft

De eerste regel van het plannen van een bruiloft: neem aan dat iedereen de biefstuk bestelt, omdat ze dat wel zullen doen.

Toen mijn man en ik ons ​​huwelijk vorig jaar aan het plannen waren, stuurden we onze families en vrienden een menu met drie opties: aubergine (die $ 14 per persoon kostte), kip ($ 18) en steak ($ ​​22). Misschien was het mijn vegetarisch optimisme, maar ik ging ervan uit dat de meeste mensen aubergines zouden bestellen. Ik had het mis. De stapel steakbestellingen werd steeds hoger, net als onze cateringrekening.

Het brak mijn kleine goedkope hart - totdat het me voor de geest kwam dat al dat topwijnras uit Montana Wagyu me kon helpen een aanmeldingsbonus van $ 500 voor creditcards te verdienen, of grofweg 23 biefstukdiners. Het dekt natuurlijk niet de hele cateringrekening, maar het gaf me een veel betere deal. En omdat ik me beter voelde om sommige van die kosten terug te verdienen, kon ik meer tijd besteden aan het concentreren op belangrijke dingen - je weet wel, zoals trouwen en tijd doorbrengen met geliefden - en minder tijd zich afvragen waarom iedereen zo veel van rood vlees houdt.

Dat brengt me bij de tweede regel van het plannen van een bruiloft: gebruik de juiste creditcards op het juiste moment. Hier is hoe dat je geld kan besparen.

Verdien een inschrijfbonus

Bruiloften kunnen waanzinnig duur zijn, zelfs als u uw budget zoveel mogelijk beperkt. Maar als u deze uitgaven gebruikt om aan de bestedingsvereiste voor een grote inschrijfbonus te voldoen, kunt u een behoorlijk deel van uw geld terugkrijgen.

Stel dat u een kaart krijgt met een bonus ter waarde van $ 500 als u in de eerste drie maanden $ 4000 uitgeeft. De bonus geeft u effectief een korting van 12,5% op die uitgaven. Sommige gaan zelfs nog groter.

Probeer bij het uitzetten van uw bonusstrategie een kaart te vinden die past bij uw bestedingspatroon, zodat u hem niet naar de stoep hoeft te schoppen na het verdienen van de bonus.

Uw "spaargeld" is misschien niet altijd direct, maar ze kunnen later op grote schaal worden terugverdiend. In ons geval hielp de inschrijfbonus ons een paar maanden later een deel van onze vakantiereizen te betalen. En omdat ik elke maand het volledige saldo op mijn kaart heb betaald, zijn de rentekosten niet weggeëbd voor deze beloningen.

Krijg een kaart met hoge forfaitaire beloningen

Ik zou willen dat er een speciale gelaagde-trouwkaart was die 5% terugbetaalde op bruidstaart, locatie-reserveringen en zwaanvormige ijssculpturen. Maar dat is niet zo. En gelaagde beloningenkaarten zijn een hele klus om te maximaliseren wanneer u een bruiloft plant.

Stel dat u een kaart gebruikt die 3% korting biedt op de etenswaren om de kosten van eten op uw bruiloft te dekken. Dat werkt misschien, maar als het eten van een cateringbedrijf afkomstig is of van een trouwlocatie in plaats van een restaurant, beschouwt uw kaartuitgever het misschien niet als een 'eetaanbieding'. Ineens verdient u een stuk minder in beloningen dan je dacht.

Wanneer je te maken hebt met een mengelmoes van verkopers, is een kaart met hoge forfaitaire beloningen - dat wil zeggen, een die je 1,5% of 2% teruggeeft bij elke aankoop - meestal de beste keuze. Tot de no-fee-opties behoren de Fidelity® Rewards Visa Signature®-kaart en de Citi^® Dubbele Cash Card - BT-aanbod van 18 maanden valt op door hoge beloningen.

Gebruik 0% APR-aanbiedingen om op rente te besparen

Na het verdienen van de inschrijfbonus, leg ik de rest van mijn trouwaankopen op een kaart met een inleidende 0% APR-periode. Ik wilde ze over een paar maanden afbetalen, om te voorkomen dat ik een grote deuk in mijn noodfonds zou stoppen. Ik deed dat en ik verdiende een paar honderd dollar aan forfaitaire beloningen in het proces, terwijl ik niets in rente betaalde. Ik deed ook geen betalingen voor altijd. Mijn kaart gaf me 15 maanden 0% aankoop APR, maar ik betaalde mijn schuld in drie. Als je meer tijd nodig hebt, overweeg dan een kaart zoals de Citi Simplicity^® Kaart - Nooit te laat betalen, met een lange APR-periode van 0% bij aankopen en saldo-overdrachten.

Zolang het hebben van een 0% -kaart u niet verleidt om te veel uit te geven, kan het gebruik van een kaart om uw rente te sparen in uw voordeel werken. Zorg ervoor dat u solliciteert naar de juiste soort. De kaarten die je ziet bij juweliers, kledingwinkels of smokingwinkels die "0% rente beloven als ze volledig zijn betaald" tegen een bepaalde datum, zijn niet hetzelfde als 0% APR-kaarten van grote emittenten. Het zijn uitgestelde renteaanbiedingen. Met deze kaarten wordt, als u aan het einde van de periode niet volledig betaalt, met terugwerkende kracht uw rekening gepresenteerd als een bruiloftsrasher.

Denk op de lange termijn

Bij weddingplanning is matiging belangrijk. Als iemand die de rest van de overgebleven bruidstaart in een keer zat de dag na de ceremonie, is dit geen advies dat ik gewend ben te geven, maar hoor me: het is mogelijk om te veel creditcards aan te schaffen en het is mogelijk te veel uitgeven. Maanden van nu wil je naar een album met trouwfoto's kijken en je grote dag met genegenheid herinneren, geen zorgen maken over een stapel creditcardschuld of beschadigde credit scores.

Om dat te voorkomen, moet je specifiek zijn. Bouw een budget op de gratis apps die worden aangeboden door WeddingWire.com of TheKnot.com, of maak een spreadsheet en verzamel vroeg aanbiedingen van leveranciers. Neem de balans op van de creditcards in je portemonnee en vraag jezelf af of het zinvol is om een ​​nieuwe te kopen. Als u hoopt te profiteren van een aanmeldbonus of 0% APR-aanbieding, meldt u zich vroeg genoeg aan voor die kaarten, zodat u ze bij de hand hebt wanneer de facturen beginnen binnen te stromen.

Je plan is misschien niet altijd perfect - vooral als je denkt dat iedereen van aubergines houdt - maar je kunt je uitgaven altijd aanpassen en weer op het goede spoor komen.

Claire Tsosie is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door Forbes.