5 Tekenen Het is tijd om het uit te maken met uw financieel adviseur
Adformatie Connects Daily
Inhoudsopgave:
- 1. Je bent bang om je financieel adviseur te bellen
- 2. Uw financieel adviseur luistert niet naar u
- 3. Uw financiële situatie verandert, maar het advies is dat niet
- 4. Uw financieel adviseur belt alleen om te handelen
- 5. Je oog dwaalt al af
- Wat is het volgende?
- Weten hoe een financieel adviseur te kiezen
- vragen om een financieel adviseur te vragen
- Vind de juiste financiële adviseur voor u
Als het op uw financieel adviseur aankomt, kan het moeilijk zijn om uit elkaar te gaan.
Veranderende financieel adviseurs kunnen "bijna hetzelfde als het opsplitsen" van een romance voelen, zegt Patricia Jennerjohn, een gecertificeerde financiële planner bij Focused Finances in Oakland, Californië, omdat de intimiteit van financiële kennis dieper kan dan die van het huwelijk.
"Ik heb mensen laten vertellen wat ze hun vrouw of man niet hebben verteld", voegt Celia Brugge, een gecertificeerde financiële planner bij Dogwood Financial Planning in Memphis, Tennessee, toe. "Bij één cliënt werd kanker geconstateerd, en ik was de eerste persoon die ze vertelden omdat het eerste waar hij aan dacht was: 'hoe betaal ik de behandeling en hoe zal dat mijn familie beïnvloeden?'"
Hoewel het presteren van uw pensioensparen in de loop van de tijd een vanzelfsprekende meetlat is om uw financieel adviseur te beoordelen, eindigt de relatie vaak om meer emotionele redenen, zeggen experts. Hier zijn enkele tekenen dat het tijd is om uw financiële adviseur van uw Valentijnsdagkaartlijst te halen.
1. Je bent bang om je financieel adviseur te bellen
Als je problemen hebt om de telefoon op te nemen om een financiële vraag te stellen, is dat een slecht teken. "Als je niet belt omdat je denkt dat je zorgen niet belangrijk zijn, of als je het gevoel hebt dat ze het te druk hebben, wil ik ze niet storen, dat zijn grote rode vlaggen, zegt Jennerjohn.
Vraag jezelf, waarom ben je bang om te bellen? Als eerdere telefoongesprekken niet snel werden geretourneerd of als het gesprek voelbaar voelbaar werd zodra je verbinding maakte, is het misschien tijd om te onderzoeken of dit werkt. "Sommigen hebben het gevoel dat ze kleine aardappelen zijn in vergelijking met de andere [rijkere] klanten van hun adviseur … maar dat zou geen probleem moeten zijn," voegt Jennerjohn toe. "Dit is al het geld dat je in de wereld hebt, en dat verdient volledige aandacht."
2. Uw financieel adviseur luistert niet naar u
Jennerjohn heeft een klant die op twee momenten met haar samenwerkt omdat ze de moed niet kan opbrengen om te breken met haar andere financieel adviseur. "Mijn klant zegt: 'Ik doe verzoeken en suggesties, maar hij veegt me gewoon weg' ', zegt ze.
Het is een beetje zoals, 'vraag de dokter niet, neem gewoon het recept.' Ze voelen zich geïntimideerd om bij deze persoon te blijven.
Patricia Jennerjohn, Certified Financial PlannerVaak kunnen klanten worden overrompeld door een luxe pak en kantoor, en een spervuur van slim klinkende adviezen die recht boven hun hoofd gaan. "Het is een beetje zoals," vraag de dokter niet, neem gewoon het recept ", zegt Jennerjohn. "Ze voelen zich geïntimideerd om bij deze persoon te blijven."
3. Uw financiële situatie verandert, maar het advies is dat niet
Net zoals je niet hoort, verandert er niets aan financiële tegenslagen als een groot leven in het verschiet ligt, zoals op pensioen gaan. Sommige adviseurs blijven steken in de "accumulatiefase", zegt Brugge, in plaats van zich voor te bereiden op het moment dat uw investeringssparen een stabiel salaris vervangen.
"Je hebt al dit geld gespaard, maar het zit in verschillende potten met geld - sommige zitten misschien op belastbare rekeningen, misschien ben je hertrouwd en heb je zijn-en-haar geld", zegt Brugge. "Hoe bepaal je wat te verwijderen, wanneer en in welke volgorde moeten de accounts worden gebruikt? Dat zijn nu de grote vragen."
4. Uw financieel adviseur belt alleen om te handelen
Nog een rode vlag: u hoort alleen van uw adviseur wanneer zij een koop- of verkooporder in uw portefeuille willen uitvoeren. Dat kan een teken zijn dat uw adviseur alleen geïnteresseerd is in de kosten die zij kunnen innen door op uw account te handelen, zegt Jennerjohn.
Het is belangrijk om te begrijpen hoe uw huidige of toekomstige adviseur geld verdient. Sommigen verdienen geld door een commissie te ontvangen voor producten die ze verkopen; anderen brengen klanten een percentage in rekening van de activa die ze beheren (meestal rond de 1%). Veel klanten geven de voorkeur aan een adviseur die alleen kosten berekent, die een uurtarief of een vast bedrag voor diensten in rekening brengt en niet geneigd is om u naar een fonds te sturen dat zij extra contant geld te verkopen krijgen.
Als je denkt dat je adviseur je alleen maar snel wil betalen, is het misschien tijd om zo lang te zeggen.
5. Je oog dwaalt al af
Als u merkt dat u naar ander financieel advies luistert of kritisch naar uw adviseurscontract kijkt, bent u waarschijnlijk klaar om een pauze te nemen.
Emotioneel is het misschien moeilijk om het uit te schakelen met een financieel adviseur. Juridisch gezien is overstappen op financieel adviseurs vrij eenvoudig: onderteken een overeenkomst met uw nieuwe bedrijf en stel uw oude adviseur op de hoogte. Er kunnen echter financiële gevolgen zijn. Controleer het contract van je oude adviseur om te zien of er een beëindigingsvergoeding is die je moet betalen. Er kunnen ook extra kosten of fiscale gevolgen zijn als u activa overboekt van fondsen die rechtstreeks worden beheerd door het bedrijf van uw oude adviseur.
Hoe dan ook, als u zich niet voldaan voelt in uw huidige relatie met adviseurs, onthoud dan: u kunt altijd vertrekken.
"Een relatie met een financieel adviseur raakt onvermijdelijk in meer dan een miljoen … het kan ongelooflijk dichtbij zijn," zegt Brugge. "Het is een geweldige verantwoordelijkheid en onze klanten verdienen ons best."
Wat is het volgende?
- Wil je actie ondernemen?
Weten hoe een financieel adviseur te kiezen
- Wil je dieper duiken?
vragen om een financieel adviseur te vragen
- Wil je verwant zoeken?
Vind de juiste financiële adviseur voor u
