Moet je een studielening co-ondertekenen?
Digitaal ondertekenen
Inhoudsopgave:
- Opties om te overwegen voordat u ondertekent
- Wie kan een lening co-ondertekenen?
- Hoe mede-ondertekening van invloed is op uw kredietwaardigheid
- Andere risico's van mede-ondertekening
- Wat te bespreken met de student-lener
- Hoe blijf je op de hoogte van een mede-ondertekende lening
- Hoe vrijgelaten worden van mede-ondertekening
- Hoe een particuliere studielening mede ondertekenen
- Wat is het volgende?
- Zien hoeveel studieleningen je kunt krijgen
- Uitvinden hoe je je mede-ondertekenaar van een studentenlening vrijgeeft
- Overwegen studieleningen waarvoor geen mede-ondertekenaar is vereist
U moet een studielening alleen mede ondertekenen als u het zich kunt veroorloven om het zelf terug te betalen, omdat u dat misschien wel moet doen.
Co-ondertekening maakt u wettelijk aansprakelijk om de lening terug te betalen als de primaire lener dat niet kan. En als u het zich niet kunt veroorloven om betalingen te doen, zal uw tegoed worden beschadigd.
Als u het zich kunt veroorloven om mee te ondertekenen, moet u dat doen wetende wat de risico's zijn en hoe u in de toekomst kunt afstappen voor de lening.
Opties om te overwegen voordat u ondertekent
Voordat u een privéstudielening aanvraagt als co-ondertekenaar, stuurt u de primaire lener naar andere opties.
Voordat u een privéstudielening aanvraagt als co-ondertekenaar, stuurt u de primaire lener naar andere opties.
Zorg ervoor dat ze de gratis aanvraag voor federale studentenhulp of FAFSA hebben ingediend om in aanmerking te komen voor alle federale studentenhulp. Dit omvat gratis of verdiende hulp, zoals beurzen, beurzen en werkstudie, evenals federale studieleningen.
Voor studenten zijn federale studieleningen de beste optie omdat ze geen kredietgeschiedenis of mede-ondertekenaar vereisen om in aanmerking te komen. De meeste particuliere leningen doen dit.
In vergelijking met federale leningen, hebben particuliere leningen de neiging hogere rentetarieven te dragen en hebben ze minder aflossingsopties of kansen op leenvergeving. Ze moeten alleen worden overwogen nadat alle federale hulp is opgebruikt.
Er zijn een paar particuliere studieleningen waarvoor geen mede-ondertekenaar is vereist. Goedkeuring is gebaseerd op loopbaan- en inkomenspotentieel, maar deze leningen hebben een hogere rente dan andere private opties.
Wie kan een lening co-ondertekenen?
Vrijwel iedereen met een kwalificerende kredietgeschiedenis kan een studielening mede ondertekenen.
Dat betekent dat je een studielening voor je kind, kleinkind, een ander familielid of zelfs een vriend kunt ondertekenen. Private geldschieters zoeken naar mede-ondertekenaars met een vast inkomen en goede tot uitstekende kredietscores, meestal in de hoge 600s of hoger. Ze beschouwen ook andere schulden die je al hebt.
Een co-ondertekenaar geeft een lener toegang tot collegegelden die hij of zij anders niet zou hebben; het kan de student ook helpen om krediet te bouwen.
Maar alleen omdat u een lening mee kunt ondertekenen, betekent nog niet dat u dat zou moeten doen.
Hoe mede-ondertekening van invloed is op uw kredietwaardigheid
Wanneer u mede-ondertekening van een lening, overhandigt u de sleutels aan uw krediet aan de student lener.
Wanneer u mede-ondertekening van een lening, overhandigt u de sleutels aan uw krediet aan de student lener.
De impact van medeondertekenen zal nog worden gevoeld voordat een lening wordt goedgekeurd: u krijgt een tijdelijke aanbetaling op uw credit score wanneer de geldschieter tijdens de aanvraagfase een zware aanslag op uw kredietgeschiedenis maakt.
Na goedkeuring worden de lening en de betalingsgeschiedenis weergegeven in uw kredietrapport. Elke gemiste betaling kan je krediet schade toebrengen.
Als de lener niet aan de betalingen kan voldoen en u kunt ze niet dekken, kan de lening in gebreke blijven. Het is een zwarte vlek die zeven jaar op uw kredietrapport blijft staan, naast andere financiële gevolgen.
Andere risico's van mede-ondertekening
Co-ondertekening kan van invloed zijn op uw vermogen om te lenen. Mede ondertekenen van een lening verhoogt het "schuld" -deel van uw schuld / inkomsten-verhouding, wat van invloed kan zijn op uw vermogen om nieuwe kredieten te krijgen voor dingen zoals een auto of een huis.
Te late betalingen kunnen geldschieters of verzamelaars na u hebben. Zodra een betaling te laat of gemist wordt, kunt u van de kredietgever of, erger nog, een incassobureau horen. Om gemiste betalingen te voorkomen, moedig de primaire lener aan zich aan te melden voor autopay of communiceer met hem elke maand voordat de betalingen verschuldigd zijn.
Je zou verantwoordelijk kunnen zijn in geval van overlijden of invaliditeit. Het klinkt misschien morbide, maar ontdek het beleid van de geldschieter als een lener sterft of wordt uitgeschakeld. Als ze geen vergeving toestaan, valt de verantwoordelijkheid om betalingen te doen alleen aan jou.
Wat te bespreken met de student-lener
Co-signing vereist een open gesprek met de primaire lener, die moet weten welke risico's u neemt als co-ondertekenaar en hoe terugbetaling op de lange termijn van invloed zal zijn op het leven na de universiteit. Die discussie moet bevatten wat ze studeren, wanneer ze verwachten af te studeren en wat hun vooruitzichten op werk en inkomen zijn.
U kent de lener waarschijnlijk goed, dus vraag uzelf af: heeft deze persoon aangetoond dat hij of zij voldoende verantwoordelijk is om een lening aan te gaan? Om jaren van studie te voltooien? Als het antwoord nee is, moet u de lener wijzen op andere opties.
Hoe blijf je op de hoogte van een mede-ondertekende lening
Wanneer een geldschieter een aanbod doet, lees dan de promesse van de lening volledig door om alle details te begrijpen. De privé-geldschieter Sallie Mae zegt bijvoorbeeld dat de primaire lener en mede-ondertekenaar de verantwoordelijkheid delen om betalingen op tijd te verrichten.
Om toekomstige verrassingen te voorkomen, moet u weten welk communicatieniveau u als mede-ondertekenaar zult ontvangen. Dit kan bijvoorbeeld zijn wanneer betalingen worden gedaan of hoe snel na een gemiste betaling die u zou worden gemeld, samen met eventuele kosten die worden beoordeeld. Vraag de kredietgever hoe u een melding ontvangt, zoals telefoon, e-mail of e-mail.
Als de lener u vertelt dat hij of zij geen betaling kan ontvangen voordat deze verschuldigd is, neemt u onmiddellijk contact op met de kredietgever om uw opties te weten te komen. U kunt mogelijk een nieuw terugbetalingsplan uitvoeren of een tijdelijke betalingspauze activeren.
Hoe vrijgelaten worden van mede-ondertekening
Er zijn twee methoden om vrij te komen van mede-ondertekening van verantwoordelijkheid: mede-ondertekenaar vrijgave en herfinanciering.
Co-ondertekenaar-release is een functie die u wilt zoeken in een particuliere studielening. De meeste kredietverstrekkers staan uw naam en wettelijke aansprakelijkheid toe om van de lening worden verwijderd zodra de lener een bepaald aantal tijdige betalingen heeft gedaan. Dat aantal varieert van 12 tot 48 maanden, afhankelijk van de geldschieter.
U kunt de lener ook verwijzen naar herfinanciering, waardoor uw naam van de lening wordt verwijderd en de lener in staat wordt gesteld om zijn of haar studieleningen te combineren in een enkele lening met een lagere rente als deze in aanmerking komt. Om te herfinancieren, moeten ze aan de krediet- en inkomensvereisten voldoen en een staat van tijdige betaling hebben.
Hoe een particuliere studielening mede ondertekenen
Als u klaar bent om een lening mee te ondertekenen, moeten u en de lener aanbiedingen vergelijken van meerdere geldschieters, waaronder banken, kredietverenigingen en online kredietverstrekkers, om de laagste tarieven te vinden.
Als medeondertekenaar moet u ervoor zorgen dat de lening maximale flexibiliteit biedt bij betalingen. Overweeg leningfuncties zoals kredietnemerbescherming - uitstel en verdraagzaamheid - samen met terugbetalingsopties en de beschikbaarheid van mede-ondertekenaarvrijgave.
