The Secret To Drama-Free Discussions About Inheritance |

Toen vlieger, filmproducent en ingenieur Howard Hughes in 1976 stierven, werd er geen testament gevonden. Plots verscheen een tankstationbediende genaamd Melvin Dummar op het toneel met een met de hand geschreven wil.

Hij beweerde dat hij Hughes ooit van de kant van de weg in Nevada had gered en dat Hughes hem 156 miljoen dollar had beloofd. Het biljet bleek in 1978 een vervalsing te zijn, en Hughes '$ 2,5 miljard werd geparseerd onder 22 neven en nichten in 1983. Toch probeerde Dummar opnieuw met een ander rechtsgeding 31 jaar later.

Wanneer erfenis geen duidelijk pad insluit, zullen testamenten de neiging hebben om breng de overlevingsinstincten naar boven van mensen die vrezen dat ze hun rechtvaardige deel niet zullen krijgen. Om de zaken echt te compliceren, hebt u mogelijk twee gezinnen, één met volwassen kinderen en de andere met uw jongere kinderen nog steeds thuis. Dit kan leiden tot jaloezie en onzekerheid tussen de nieuwe vrouw en de oudere kinderen. Dus wat doe je in zo'n situatie?

Geschillen zijn eigenlijk de norm, volgens Californië investeringsplanner Ivan Illan van Mass Mutual Financial Group.

'De huidige echtgenote voelt zich potentieel ontrecht en misschien kwetsbaar, gezien de andere en eerdere huwelijken en kinderen.Dus er is echt veel werk te doen om ervoor te zorgen dat iedereen op dezelfde pagina staat,' zei Illan.

Maar er is een manier om uw bedoelingen van tevoren kenbaar te maken en zelfs een sfeer van goede wil te creëren. Hier is het: Open het gesprek over erfenis met het hele gezin door een familietraditie te creëren waarin filantropie centraal staat.

Hoe? Elk jaar, wanneer het hele gezin samen is (misschien tijdens de wintervakantie), geef elke persoon een financieel geschenk en moedig ze aan om een ​​donatie te doen aan een goed doel waarin ze geloven, zei Illan. Het bedrag is verwaarloosbaar: voor gezinnen die net met jonge kinderen beginnen, kan het een klein bedrag zijn, of variëren tot het jaarlijkse belastingvrije geschenkbedrag van $ 13.000 per donor (of $ 26.000 voor een getrouwd stel).

Een manier om kinderen te helpen een eigen sociaal bewustzijn te ontwikkelen, is om geld te geven aan jongeren, met de keuze om het uit te geven aan zichzelf, of aan iemand of iets dat meer behoeftig is. (Jonge kinderen, bijvoorbeeld, zullen waarschijnlijk oorzaken voor dieren kiezen.) Je kunt de kinderen begeleiden om hun maatschappelijk verantwoorde redenering te ontwikkelen door gezamenlijk oorzaken of plaatsen te onderzoeken en door hen aan te moedigen om meer liefdadigheid te betrachten.

Al deze tradities, zo gelooft Illan, kunnen een geest van goede wil vestigen. Een paar maanden na het geven, spreek opnieuw af en bespreek hoe je het geld hebt geschonken.

"Het voegt iets toe dat de meeste gezinnen echt nodig hebben, wat een forum is voor gesprekken die niet confronterend zijn," zei Illan.

Overweeg om het door een financiële professional te laten behandelen om ervoor te zorgen dat het een prioriteit en een positieve familietraditie wordt. Maak een regelmatige dialoog over de zorg voor de minder bedeelden.

'Het is een mentaliteitsverschuiving van' Waar is mijn stuk? Ik wil mijn deel … 'Er is delen in plaats van concurreren om geld,' zei Illan. "Het is gewoon een consistent bericht dat na verloop van tijd zal evolueren … Maar het is een investering."

Hopelijk zal het een verhoogd verantwoordelijkheidsgevoel ten aanzien van geld stimuleren. Christopher Conigliaro is het hiermee eens. Hij is managing director van Hamowy, Conigliaro and Associates, een financiële adviespraktijk in New York van Ameriprise Financial. "Een van de belangrijkste dingen is om goede waarden bij alle gezinsleden in te brengen en verantwoordelijkheid rond geld, dus er is respect onder de leeftijdsgenoten in het gezin," zei hij. "Dus, als je kinderen of familieleden hebt die geen vaste waarden hebben die zijn gecentreerd rond geld en hoe geld anderen kan helpen en het gezin kan helpen, en ze zijn er zelf voor en geven gewoon elke cent uit die ze kunnen, dat kan een oorzaak zijn afbraak en vijandigheid tussen familieleden. "

Het algemene doel om anderen te helpen met geld en er vervolgens verhalen over te delen, kan een gevoel van betekenis, verantwoordelijkheid en gezinssamenhang beginnen te creëren.

Het opent ook de deur naar het volgende gesprek.

Geld beschermen voor toekomstige generaties nemen doorgaans het grootste deel van de rijkdom van hun ouders over, maar die rijkdom raakt meestal opgebruikt door de tweede of derde generatie. Het maakt niet uit of de erfgenaam een ​​professional of hoogopgeleid is, zei Illan. Als ze niet de tijd hebben om de rijkdom te beheren, kunnen ze vatbaar worden voor slechte investeringen of het verliezen van rijkdom door roofzuchtige verkopers. <> Het lijkt erg op de loterij-mentaliteit, wanneer mensen deze meevallerevenementen hebben. geen geld meer na een decennium Het is precies hetzelfde als het gaat om begunstigden die geld in families erven die niet bereid zijn om die meevallers te hebben, "zei Illan, die erfgenamen miljoenen dollars in minder dan vijf jaar heeft zien blazen.

Het wordt nog moeilijker als de rijkdom volwassen kinderen ondersteunt die nog nooit hebben hoeven werken, of die als productieve leden van de samenleving hebben gewerkt.

"(Het is) recht dat moet worden aangepakt en gewoon wordt erkend," zei Illan.

Om het geld te laten uitrekken naar de volgende generaties, moet je altijd transparant zijn met je intenties. Aan de betreffende documenten kunnen voorzieningen worden toegevoegd om:

het inkomen te beperken tot de eerste generatie en deze tot de volgende generatie te laten duren.

Benoem een ​​specifiek bedrag aan dollarbedragen die elk jaar aan de begunstigden worden gegeven. Hierdoor wordt de erfenis niet al te snel uitgegeven.

Gebruik stimulerende maatregelen om gezinsleden aan te moedigen om een ​​baan te hebben en te behouden. Ze kunnen worden toegevoegd aan de hoeveelheid geld die een begunstigde in een kalenderjaar maakt. Dit kan worden uitgebalanceerd met behulp van equalizervoorzieningen om de vrede te bewaren. Stel dat een van de incentive-ontvangers het salaris van een onderwijzeres maakt en de ander het salaris van een investeringsbankier.

• "Het idee is dat het niet deze onbeperkte emmer met geld is die iemand gewoon kan blijven terugkomen naar de bron en zonder enige consequenties uit de weg gaat," zei Illan.
• Begin zo snel mogelijk met het gesprek als u net bent getrouwd.
• "Veel komt neer op de relatie tussen de echtgenoten: ik denk dat als er meerdere families zijn die bij het huwelijk zijn betrokken, met kinderen uit beide huwelijken, de echtgenoten vanaf het begin van hun huwelijk vooraf en duidelijk tegenover elkaar moeten staan nieuw huwelijk, dat er een bestaand gezin is dat op zijn plaats is en dat ze recht hebben op een eerlijk deel van de nalatenschap en het landgoed. Eerlijk en duidelijk open zijn, met de juiste verwachtingen die in het begin zijn gesteld, zal daarmee helpen.

Als niemand iets zegt en jaren voorbijgaan … dat veroorzaakt meer spanning, "zei Conigliaro.

Het investeringsantwoord:

Om je rijkdom generaties lang levend te houden, betaal je rente over de hoofdsom in plaats van de hoofdsom zelf. Zoek een financieel adviseur die het zekerheidsvermogen moet toewijzen volgens de bepalingen en instructies die u hebt opgesteld, ongeacht de eigen wensen of de wensen van de begunstigden. (Zelfs in het kader van een juridische strijd.)