Sparen voor college? 529 Plannen zorgen voor velen

Door Rita Cheng

Lees meer over Rita op onze site Vraag een adviseur

De kosten van het hoger onderwijs vormen een belangrijk onderdeel van de financiële planning voor vrijwel elk gezin met kinderen. Miljoenen Amerikaanse gezinnen sparen voor de universiteit in door de staat gesponsorde plannen bekend als 529-plannen, genoemd naar het deel van de federale belastingcode dat hen machtigt. Hier zijn een paar belangrijke dingen om te weten over 529 plannen.

Wie kan er geld besparen in een 529-abonnement?

Elke inwoner van de VS of inwoner van 18 jaar of ouder kan een rekening openen in een 529-abonnement om te sparen voor kosten van het hoger onderwijs voor een kind, kleinkind, petekind, jongere familielid of zelfs zichzelf. Elke staat heeft zijn eigen 529-plan, maar je hoeft niet noodzakelijkerwijs te investeren in het plan in de staat waar je woont. (Investeren in het plan van je eigen staat kan echter wel belastingvoordelen van de staat opleveren.) Geld dat je in een 529 stopt, kan alleen worden geïnvesteerd in de beleggingsfondsen of andere opties die binnen dat plan worden aangeboden, die eerder beperkt kunnen zijn.

Kan een niet-Amerikaanse burger een 529 openen?

State 529-planaanvragen vragen meestal naar de sofinummers van zowel de accounteigenaar (de persoon die de account opzet) als de begunstigde. Als u geen sofinummer hebt, neemt u contact op met de beheerder van het 529-plan voordat u het account maakt.

Sommige 529 plannen kunnen ingezetenschapvereisten hebben, zoals het verplicht stellen dat de eigenaar of de begunstigde inwoner is van de staat die het plan aanbiedt. In dergelijke gevallen, op voorwaarde dat de begunstigde een inwoner is, kunt u mogelijk nog steeds een account maken, zelfs als u geen Amerikaans staatsburger of ingezetene bent.

Hoe worden deze plannen belast?

Accounthouders krijgen geen korting op hun federale inkomstenbelastingaangifte voor bijdragen aan 529 plannen. De inkomsten uit beleggingen in het plan worden echter belastingvrij opgebouwd. Uitkeringen van het plan zijn onbelast zolang het geld wordt gebruikt om gekwalificeerde uitgaven voor hoger onderwijs te betalen. Als het voor iets anders wordt gebruikt, betaalt u belasting over de inkomsten, plus een boete van 10%. Staten kunnen aanvullende belastingvoordelen bieden aan ingezetenen die in hun 529-plannen investeren.

Waarvoor kan het geld worden gebruikt?

Geld van 529 accounts kan worden gebruikt om collegegeld, vergoedingen en andere kosten te dekken, zoals kost en inwoning, aan geaccrediteerde hogescholen en universiteiten in de Verenigde Staten en daarbuiten. (De begunstigde hoeft geen school bij te wonen in de staat waar het 529-plan is opgesteld.) Raadpleeg de website voor federale studentenhulp om te bepalen welke internationale instellingen in aanmerking komen.

Bekijk zorgvuldig de vereisten van het 529-plan om ervoor te zorgen dat de specifieke onderwijsinstelling die u of uw begunstigde overweegt, nog steeds een in aanmerking komende instelling is. Als fondsen worden onttrokken aan het plan om te gebruiken bij een niet-in aanmerking komende instelling, moeten beleggers inkomstenbelasting betalen en een boete van 10% op alle inkomsten die worden ingetrokken.

Goedgekeurd gebruik van 529 geld wordt vaak aangeduid als "gediplomeerde opnames" en varieert enigszins van plan tot plan. Als bijdragen worden gebruikt voor niet-gekwalificeerde uitbetalingen, moet u eventuele belastingvoordelen die u heeft ontvangen misschien terugbetalen en kunnen extra belastingen of boetes worden vastgesteld.

Overweeg zoals altijd de belastingvoordelen van de staat, investeringsopties, vergoedingen en uitgaven in verband met 529 plannen voordat u beleggingsbeslissingen neemt.

Afbeelding via iStock.

Misschien vind je dit ook leuk:

Zullen Robo-Advisors Sink Financial Advisors zinken?

Hoe te voorkomen dat uw investeringen ondermaats blijven

Aandelen sterk? Vermijd deze ene fout

5 dingen die u moet weten voordat u aandelenopties uitoefent