Sparen voor college? Je hebt meer nodig dan een 529

Door Brett Tushingham

Meer informatie over Brett op onze site Vraag een adviseur

We willen allemaal het beste voor onze kinderen, en dat betekent voor velen van ons een goede opleiding. Jammer genoeg, met ongeveer vier jaar durende graden die nu meer dan $ 250.000 kosten, hebben relatief weinig gezinnen een adequaat plan om de steeds stijgende kosten van de universiteit aan te kunnen.

Wanneer dit onderwerp naar voren komt, krijgen de meeste gezinnen te horen van een financieel adviseur, vriend of online bron om een ​​529-account te openen. Dit is in veel opzichten een goed advies. Hoewel een aantal belastingvriendelijke voertuigen kan worden gebruikt om te sparen voor onderwijs - zoals Roth IRA's en Coverdell-accounts - stemmen over het algemeen weinig overeen met de flexibiliteit en voordelen van een 529-plan.

Ik geloof heilig in de waarde van 529 plannen om te sparen voor de opvoeding van een kind - maar een 529 is slechts een onderdeel van een robuust collegeplan. Gezinnen die stoppen na het openen van een 529-account slagen er niet in voldoende te plannen voor deze belangrijke gebeurtenis in het leven.

Bij de planning van de onderwijskosten moeten tal van problemen worden aangepakt. Hier zijn enkele vragen die adviseurs zouden moeten stellen als onderdeel van een consultatieve benadering van collegeplanning:

• Wat als uw 529-account niet voldoende is om de kosten te dekken?
• Wat zullen scholen verwachten dat je bijdraagt ​​aan de kosten van onderwijs?
• Is een openbare universiteit of een privéschool beter geschikt voor uw kind?
• Zijn er fiscale strategieën die kunnen helpen met de kosten?

Elk gezin kan profiteren van een uitgebreide strategie om te betalen voor college. Een strategie die het beste uit de middelen van uw gezin haalt, het selectieproces van de universiteit omvat en een analyse van financiële steun omvat en belastingvoordelen op de lange termijn veel waardevoller zullen zijn.

Een goed uitgangspunt is om te praten met een opnameadviseur of 'college-coach', die kan helpen om erachter te komen welk type school het beste bij jouw kind past. Nadat u uw zoekopdracht hebt beperkt tot een beperkt aantal scholen, werkt u samen met een adviseur die u kan helpen bepalen waar uw kind waarschijnlijk wordt geaccepteerd.

De volgende stap is om te beoordelen hoeveel en wat voor soort financiële hulp uw kind op elke school kan ontvangen. Wie in aanmerking komt voor financiële steun bij Duke, bijvoorbeeld, kan wezenlijk verschillen van die op de weg in North Carolina State.

Een uitgebreid plan zal ook diep in uw financiën graven om te bepalen of u in aanmerking komt voor fiscale steun door middel van kredieten en aftrekken, schenkingen of verschuivende activa aan kinderen. Ten slotte zult u willen onderzoeken hoe u uw persoonlijke middelen het best kunt gebruiken om te betalen voor elk financieringstekort.

Zoals u kunt zien, is er veel te herzien wanneer u uw plan samenstelt. Omdat de omstandigheden van elk gezin anders zijn, zal elk plan dat ook zijn. Wat succesvolle plannen gemeen hebben, is dat ze niet eenvoudigweg beginnen en eindigen met een 529.

Dit artikel verschijnt ook op Nasdaq.

Afbeelding via iStock.