Hoe een Roth IRA-conversie in 3 stappen te doen

Er zijn veel redenen om een ​​Roth IRA-conversie te overwegen, waarbij geld van een traditionele IRA wordt overgeschakeld naar een Roth IRA.

Hier leest u hoe u een bestaand pensioen in een Roth kunt omzetten, samen met advies over of dit voor u zinvol is.

Hoe te converteren naar een Roth

Dit zijn de essentiële stappen in een Roth-conversie. U kunt stap 1 overslaan als u al een traditionele IRA hebt.

1. Zet geld in een traditioneel IRA-account. Als u nog geen account heeft, moet u er een openen en deze financieren. Hier leest u hoe u een IRA opent.
2. Betaal belasting op uw IRA-bijdragen en -winsten. Alleen dollars na de belasting gaan naar Roth IRAs. Dus als u uw traditionele IRA-bijdragen hebt afgetrokken, moet u die belastingaftrek effectief terugbetalen. Die IRA-bijdragen en eventuele beleggingswinsten worden toegevoegd aan uw belastbare inkomen wanneer u uw belastingaangifte voor het jaar indient.
3. Converteer het account naar een Roth IRA. Als u nog geen Roth IRA hebt, opent u tijdens de conversie een nieuw account. Uw IRA-beheerder geeft u de instructies en het papierwerk. Dit zijn onze keuzes voor de beste Roth IRA-providers.

Om op één lijn te blijven met de IRS-regels, wilt u uw traditionele IRA naar een Roth IRA converteren op een van de volgende manieren:

• Rol om: U ontvangt een distributie van een traditionele IRA en draagt ​​deze binnen 60 dagen bij aan een Roth IRA.
• Verplaatsing door trustee naar trustee: U vertelt de financiële instelling die uw traditionele IRA-bezittingen bezit om een ​​bedrag rechtstreeks aan de trustee van uw Roth IRA over te maken in een andere financiële instelling.
• Dezelfde overdracht van trustee: Als uw traditionele en Roth IRA's bij dezelfde financiële instelling worden bewaard, kunt u de beheerder vragen om een ​​bedrag over te schrijven van uw traditionele IRA naar uw Roth IRA.

U kunt misschien een 401 (k), 403 (b) of ander door de werkgever gesponsord pensioenfonds naar een Roth converteren als u niet langer voor het bedrijf werkt, maar net als bij de traditionele-IRA-naar-Roth rollover, kunt u zullen hier waarschijnlijk ook een belastingbiljet genereren, tenzij je begint met een Roth 401 (k).

Timing van uw Roth-conversie

Om de belastingen te verminderen die u verschuldigd bent aan de conversie, kunt u deze op een van de volgende manieren indelen:

• In een jaar valt u in een lager belastingtarief dan normaal. Misschien ben je van baan gewisseld, had je een periode van werkloosheid of kwam je niet in aanmerking voor je gebruikelijke bonus.
• Wanneer het saldo van uw traditionele IRA-account laag is. Als de markt een hit krijgt en uw IRA de naschok ervaart, zou dat een geschikt moment kunnen zijn om deze strategie te lanceren.
• Vroeg in het belastingjaar. Belastingen hoeven pas in april van het volgende jaar te worden betaald, dus als je vroeg in het kalenderjaar converteert, heb je meer tijd om Uncle Sam te betalen.
• Beetje bij beetje, zoals je je kunt veroorloven om de belastingen te betalen. U hoeft uw volledige saldo niet om te zetten. (U kunt echter niet alleen het deel van uw saldo converteren dat niet zou worden belast, zoals niet-aftrekbare bijdragen.) De IRS past die strategie toe.)

Een Roth IRA-conversie kan geschikt zijn voor u …

Over het algemeen is een Roth IRA een uitstekende keuze wanneer een van de volgende situaties van toepassing is:

• Als u het idee heeft dat uw beleggingsopbrengsten belastingvrij worden
• Als u de mogelijkheid wilt hebben om uw belastbaar inkomen met pensioen te verlagen
• Als u denkt dat uw belastingtarief met pensioen hoger zal zijn dan het nu is
• Als u de vereiste minimumdistributies wilt vermijden, die de IRS op 70½ jarige leeftijd verplicht stelt uit een traditionele IRA
• Als u wilt blijven toevoegen aan uw account na de leeftijd van 70½, wat verboden is met traditionele IRA's

Een Roth IRA-conversie is misschien verkeerd voor u …

Er zijn enkele gevallen waarin een Roth-conversie meer problemen kan opleveren dan de moeite waard is:

• Als u het geld mist om de waarschijnlijke belastingrekening te betalen die door de conversie is gegenereerd. Sommige mensen betalen de belastingaanslag met een deel van het geconverteerde saldo, maar dat levert een deel van de belastingvrije investeringsgroei op. En als u jonger bent dan 59½, kunt u zichzelf voor dat geld een belastingvermindering van 10% aanbieden.
• Als je het geld de komende vijf jaar nodig hebt. Uitkeringen van inkomsten en doorgerolde bedragen lopen het risico te worden geraakt met inkomstenbelasting en zelfs die 10% boete van de IRS als ze worden ingetrokken vóór het merk van vijf jaar. Lees meer over de vijfjaars regels van Roth als je in deze categorie valt.
• Als de conversie u een hogere marginale belastingschijf voorschrijft, het jaar van de overstap. Deze toename kan de strategie in sommige gevallen minder aantrekkelijk maken.

»Nog steeds onzeker? Bekijk Roth IRA's versus traditionele IRA's

Wat is het volgende?

• Wil je actie ondernemen?

  Zien de beste Roth IRA-providers

• Wil je dieper duiken?

  Vind een financieel adviseur om u te helpen met een Roth IRA-conversie

• Wil je verwant zoeken?

  Ontdekken hoe Roth IRA opnames werken