Roth IRA Definitie en voorbeeld |

Wat het is:

A Roth IRA is een type Individueel Retirement Account (IRA) voor particulieren die onder bepaalde inkomensdrempels vallen. Een van de belangrijkste voordelen van beleggen in een Roth IRA is dat distributies belastingvrij zijn als er opnames worden gemaakt.

Hoe het werkt (voorbeeld):

Hoewel distributies belastingvrij zijn (als de rekening open is geweest voor vijf jaar en de rekeninghouder is ten minste 59,5 jaar oud), zijn bijdragen aan een Roth IRA niet fiscaal aftrekbaar. Een belegger kan dollars na belastingen bijdragen aan een Roth IRA en belastingvrije opnames doen bij pensionering. Het verschilt van een traditionele IRA, waarbij bijdragen fiscaal aftrekbaar zijn, maar intrekkingen worden belast tegen het marginale belastingtarief van de eigenaar.

Omdat Roth IRA-houders vooraf belastingen op hun bijdragen betalen en belastingen in de toekomst vermijden, is een belangrijke overweging bij het kiezen tussen een traditionele IRA en een Roth IRA is de schatting van wat het toekomstige belastingtarief van de eigenaar zal zijn. Roth IRA's zijn logisch als de belegger verwacht dat zijn of haar marginale belastingtarief in de toekomst hoger zal zijn.

Als een persoon bijvoorbeeld die nu 25% belasting wil, $ 4000 in een Roth IRA wil investeren, zou ze $ 1.000 belasting betalen, waardoor ze slechts $ 3.000 beschikbaar heeft om te investeren. Ervan uitgaande dat haar investering verdubbelt tegen de tijd dat ze wil intrekken, zou haar account $ 6.000 waard zijn, ongeacht wat haar toekomstige belastingtarief is.

Als diezelfde persoon een traditionele IRA gebruikt, is haar $ 4.000 fiscaal aftrekbaar. de $ 1.000 aan belastingen die ze anders zou moeten betalen. Ervan uitgaande dat haar investering verdubbelt, is haar accountsaldo op het moment dat ze zich wil terugtrekken $ 8.000. Nu moet ze echter belasting betalen over alle opgenomen bedragen. Als haar belastingtarief nog steeds 25% is, is de waarde van haar IRA $ 6.000 na belastingen. Maar als haar belastingtarief hoger is (laten we aannemen 33%), ongeacht of het door belastingverhogingen of hogere inkomsten gaat, zou haar account slechts $ 5.360 na belastingen waard zijn.

Waarom dit belangrijk is:

Roth IRAs zijn een van de beste manieren voor mensen met een inkomen onder bepaalde niveaus om te profiteren van hun huidige belastingtarieven en ze in essentie 'op te sluiten'. Dit vergt een onbekend element, toekomstige belastingtarieven, buiten de berekening voor pensioenplanning.

Houd er rekening mee dat er veel factoren zijn waarmee u rekening moet houden bij het plannen van uw pensioen en de beste optie kan van persoon tot persoon verschillen. Klik hier om meer te leren over de opties die je hebt: Traditionele IRA's en Roth IRA's: wat zijn ze en wat is geschikt voor jou?