Rising-Rate CD's verklaard

Beleggers in depositocertificaten of CD's geven doorgaans de flexibiliteit op om fondsen vrij te verhuizen in ruil voor hogere rentetarieven dan ze op spaarrekeningen kunnen krijgen. Maar met tarieven voor CD's die bijna op een dieptepunt liggen, is het moeilijk om geld te verzilveren als de extra opbrengst zo klein is.

Om hun CD-aanbod te verbeteren, hebben banken er enkele geïntroduceerd met flexibele rentetarieven die tijdens de looptijd van het account kunnen stijgen. Deze worden vaak CD's met stijgende snelheid genoemd, maar ze kunnen complexe voorwaarden bevatten en bieden niet altijd hogere opbrengsten, tenzij je weet hoe je ze moet gebruiken.

Typen CDs met flexibele snelheid

Step-up CD's: Rentetarieven worden automatisch aangepast op een vooraf bepaald tijdstip gedurende de looptijd van het account. Dit kan een aantrekkelijke optie zijn vanwege de eenvoud. Beleggers hoeven de marktrente niet te volgen en kunnen het aan de bank overlaten om de aanpassing op de vervaldatum door te voeren. Dit kan de beste keuze zijn voor diegenen die de rentetarieven niet willen bijhouden, maar wel de mogelijkheid van een hogere opbrengst willen als ze stijgen tijdens de levensduur van de CD.

Bump-up CD's: Beleggers krijgen de mogelijkheid om de rentevoet een bepaald aantal keer gedurende de looptijd te verhogen. Een CD van twee jaar kan bijvoorbeeld één verhoging toestaan, terwijl een CD met een looptijd van vier jaar er twee zou kunnen toestaan. Hoewel ze meer flexibiliteit bieden, vereist het een zorgvuldige timing om deze opties op voordelige manieren uit te oefenen. Ze kunnen een goede keuze zijn voor degenen die regelmatig de tarieven controleren.

Vloeibare cd's: Deze bieden de meeste flexibiliteit, waardoor beleggers geld van oude cd's en nieuwe kunnen overboeken als de rente stijgt, zonder dat ze te maken krijgen met vervroegde intrekkingsboetes. Dit is misschien de beste keuze voor diegenen die markten nauwlettend in de gaten houden en de meeste controle willen over hun fondsen.

Waar op letten?

Al deze CD-producten worden geleverd met risico's en valkuilen. Om het beste uit een stijgende CD te halen, moeten beleggers goed letten op de rentetarieven en wat hun financiële instelling aanbiedt te betalen, maar veel mensen hebben daar geen tijd voor. Timing kan de sleutel zijn om maximaal voordeel te halen uit opgestapelde en vloeibare cd's. Degenen die toegeven aan de verleiding en een stap zetten op basis van de eerste winst in marktrente die voorbij gaat, lopen misschien een nog grotere kans mis op de weg. In ruil voor meer flexibiliteit kan de initiële opbrengst van een CD met stijgende snelheid een standaardcertificaat met vaste rentevoet volgen. Beleggers riskeren ook de mogelijkheid dat de tarieven tijdens de levensduur van de CD niet stijgen, waardoor ze een te lage opbrengst hebben.

Het is altijd goed om te weten wat de vergoedingen en mogelijke boetes zijn voor elke investering, inclusieve cd's inbegrepen. Hoewel deze instrumenten investeerders meer controle en flexibiliteit beloven, kunnen ze gepaard gaan met gecompliceerde omstandigheden die potentiële opbrengsten kunnen beperken. Onder bepaalde omstandigheden kunnen beleggers bijvoorbeeld een deel van hun hoofdsom verliezen door te vaak geld te verplaatsen.

Cd's met oplopende rente bieden beleggers echter relatief weinig risicovolle manieren om te winnen wanneer de rente hoger wordt en vroegtijdige opnames worden vermeden. Ze kunnen ook een hedge tegen inflatie bieden. Voordat u in een van deze producten springt, moet u de tarieven controleren die worden aangeboden op standaard-cd's, met name die met langere voorwaarden. Je zult misschien merken dat er betere opties zijn dan een CD met stijgende snelheid, met de bijbehorende complicaties en risico's.