Hoe verder te gaan na een financiële tegenvaller

Hoe serieus je pogingen ook zijn om schulden af ​​te bouwen en spaargeld op te bouwen, het leven heeft een manier om je van het zadel te beroven.

Soms slaat pech toe als een medisch noodgeval of een dure autoherstel, of de pijn wordt toegebracht door een budgetbrekende credit splurge of een slechte gok op een riskante investering.

Wat de tegenvaller ook is, dit is hoe experts u adviseren om uw financiën weer op het goede spoor te krijgen.

Begrijp wat de val veroorzaakte

Voordat je weer op het paard komt, begrijp waarom je op de grond bent beland. "Ben je gevallen? Ben je gegooid? Was u op een terrein dat te geavanceerd was voor u? ", Vraagt ​​Razi Hecht, een vermogensadviseur voor Bronfman Rothschild, een onafhankelijke geregistreerde beleggingsadviseur in Delafield, Wisconsin.

"Vertaald naar persoonlijke financiën: is dit slechts een hapering onderweg of gebruik je een strategie die niet geschikt is voor jou of buiten je vermogen om zelf te handelen?"

Praat met een professional

Zelfs financiële professionals zoeken hulp van buitenaf wanneer geldklachten toeslaan. Alison Norris, een gecertificeerde financiële planner bij SoFi Wealth, coachte onlangs een man uit Minnesota die zijn baan verloor op de financiële afdeling van een verzekeringsmaatschappij.

"Vanuit alfabetiseringsoogpunt begreep hij veel over financiën en hoe hij zijn doelen kon bereiken, maar hij voelde zich absoluut leeggelopen", zegt ze. "Dus hij worstelde niet alleen met het ontbreken van een salaris, maar ook met zijn perceptie van zijn eigenwaarde."

Dat is een veel voorkomende kwaal tijdens grote financiële tegenvallers. Praten met een derde partij, zoals een financieel adviseur die alleen professionele kosten vergoedt en die u niet probeert te verkopen aan financiële producten, kan u helpen uw financiën te corrigeren en uw zelfrespect te herstellen.

Pas op voor je emoties

Grote veranderingen, zoals het verlies van een baan of huwelijk, zijn emotionele aardbevingen gevolgd door een potentieel meer verwoestende financiële tsunami. Een veelvoorkomend probleem bij echtscheidingen: om te voorkomen dat je uit een geliefd huis moet verhuizen, neemt een partner bezit over een groter deel van de pensioensparen. Dat kan een 'huisrijk, contantarm' scenario creëren dat problemen oplevert.

"Slechte planning bij het splitsen van de bezittingen bij een scheiding kan voor één partij ontbering veroorzaken - en vaak is het de vrouw met de emotionele band met het ouderlijk huis", zegt Lorraine Ell, CEO van Better Money Decisions, LLC, een Albuquerque, New Mexico- op basis van alleen-honorarium financiële planner.

Een 56-jarige vrouw uit Phoenix, die haar huis in een echtscheiding hield, kwam bij het bedrijf van Ell, overweldigd door de kosten van onderhoud en hypotheek. "Gelukkig had het huis $ 500.000 aan eigen vermogen, dus het antwoord lag voor de hand: verkoop het huis, krijg een kleinere plaats en investeer de rest", zegt Ell. "Ze had alleen hulp nodig om daar te komen."

Maak een plan, vier de overwinningen

Vaak is de emotionele impact van het financiële verlies "veel groter dan het daadwerkelijke verlies van contant geld," zegt Ell. Het moreel opnieuw opbouwen met een nieuwe realiteit - en een nieuw financieel plan - is cruciaal.

"Je moet weten en accepteren wat er gebeurt, en begrijpen dat er belangrijker dingen zijn dan geld," zegt Ell. "Stel vervolgens een financieel plan op om terug te keren naar een schijn van normaal. Dat is makkelijker gezegd dan gedaan, want dat betekent vaak meer werken, inkrimpen en je levensstijl verminderen."

De sleutel is het vieren van successen zonder te spartelen. "Aan het einde van de maand, wanneer de netto-impact van het bezuinigen op de kosten zichtbaar wordt, moet u er rekening mee houden", stelt Paul A. Ruedi, financieel adviseur bij Ruedi Wealth Management in Texas en Illinois.

"Het vieren van zelfs de kleinste financiële successen in tijden die opoffering vereisen om financiële tegenvallers op te lossen, kan een goede manier zijn om het moreel hoog te houden en je in de richting van financiële gezondheid te houden", zegt hij.