Hoe uw kredietrapporten te lezen

Door regelmatig uw kredietrapporten te controleren, kunt u controleren op fouten die uw kredietscores mogelijk verlagen en kan deze u leiden naar potentiële identiteitsdiefstal. U kunt het geschilproces gebruiken om fouten te verwijderen, waardoor u in aanmerking kunt komen voor krediet of betere voorwaarden kunt krijgen.

U kunt op twee manieren gratis kredietrapportinformatie krijgen:

• U hebt ten minste één keer per jaar recht op een gratis rapport rechtstreeks van de drie kredietbureaus door naar AnnualCreditReport.com te gaan.
• Sommige personal finance-websites, waaronder Investmentmatome, bieden gratis kredietrapportinformatie. Het kredietrapport van Investmentmatome wordt wekelijks bijgewerkt.

Andere omstandigheden, zoals het weigeren van een tegoed of het plaatsen van een fraudewaarschuwing op uw tegoed, kunnen u recht geven op aanvullende rapporten. Daarnaast geven sommige staten extra gratis exemplaren van uw kredietrapporten op.

Wat staat er op uw kredietrapporten, en wat moet u controleren?

Een kredietrapport krijgen is eenvoudig, maar het begrijpen van de gerapporteerde gegevens kan lastig zijn. Hier volgt een samenvatting van elk van de basissecties, evenals een uitleg van termen die misschien niet voor de hand liggen.

Elk kredietbureau organiseert zijn rapporten anders, dus de secties kunnen in een andere volgorde vallen, maar al uw rapporten hebben dezelfde basisonderdelen.

Persoonlijke informatie

Uw persoonlijke gegevens omvatten namen die u hebt gebruikt, huidige en vorige adressen en telefoonnummers, sofinummer - gedeeltelijk gemaskeerd voor beveiliging - geboortedatum en huidige en vorige werkgevers.

Wees niet verbaasd als er een paar verschillende spellingen van uw naam zijn. Variaties die je hebt gebruikt bij kredietapplicaties verschijnen, zoals de getrouwde en meisjesnaam, met en zonder middelste of eerste voornaam, de korte versie van je voornaam, etc.

Houd adressen in de gaten die u niet herkent, vooral als u later contante accounts vindt die u niet herkent.

Als een of meer van uw werkgevers of telefoonnummers ontbreken, is dat geen probleem. Maar let op adressen die u niet herkent, vooral als u later contante rekeningen vindt die u niet herkent. Dat suggereert dat iemand uw persoonlijke gegevens heeft gebruikt om frauduleuze rekeningen op uw naam te openen en rekeningen elders omleidt, zodat u niet op de hoogte wordt gesteld.

REKENINGEN

In deze sectie worden al uw accounts vermeld die nog niet naar collecties zijn gegaan of die standaard zijn ingesteld. Dit is het vlees van uw kredietrapport.

Elk account heeft een samenvatting bovenaan. Controleer of u de volgende items herkent:

• Naam en adres van de schuldeiser, rekeningnummer en datum geopend
• Status van het account - bijvoorbeeld of het nu open of gesloten is of is overgedragen - en of u momenteel betalingen ontvangt
• Type rekening (creditcard, studielening, etc.)
• Of u nu een individuele of gezamenlijke eigenaar van het account bent of gewoon een geautoriseerde gebruiker
• Kredietlimiet of oorspronkelijk bedrag van de lening op afbetaling

U ziet ook saldo- en betalingsinformatie, inclusief de datum waarop de crediteur de accountgegevens voor het laatst naar het bureau heeft verzonden. Verwacht niet dat het je balans vanaf vandaag weerspiegelt. Zelfs als u uw creditcard elke maand volledig betaalt, kan uw rapport bijvoorbeeld een saldo weergeven als uw kaartactiviteit halverwege de betalingscyclus is gerapporteerd.

Zorg ervoor dat uw betalingsgeschiedenis geen fouten weergeeft, zoals een betalingsachterstand wanneer u op tijd hebt betaald.

Zorg ervoor dat uw betalingsgeschiedenis geen fouten weergeeft, zoals een betalingsachterstand wanneer u op tijd hebt betaald. U zult ook willen controleren of uw accountlimieten correct zijn, omdat dit uw kredietgebruiksratio kan beïnvloeden - en dat is een grote factor in credit scores.

Als een account is gesloten, ziet u in het rapport wie het account heeft gesloten en wanneer. Gesloten rekeningen met een goede reputatie kunnen onbeperkt op uw kredietrapporten blijven staan. Maar accounts die door de crediteur zijn gesloten omdat je niet hebt betaald, zoals afgesproken, zouden zeven jaar na het in gebreke blijven van de rekening vervallen.

Negatieve INFORMATIE, INDIEN NODIG

In de sectie Negatieve informatie worden accounts weergegeven die niet zijn betaald zoals overeengekomen, verzamelingen en openbare gegevens, zoals gerechtelijke uitspraken, pandrechten en faillissementen. Negatieve informatie blijft doorgaans zeven jaar op uw kredietrapport staan, met uitzondering van hoofdstuk 7 faillissementen, die 10 jaar op uw rapport blijven.

Negatieve informatie blijft meestal zeven jaar op uw kredietrapport staan.

In dit gedeelte wilt u ervoor zorgen dat eventuele negatieve informatie correct is. Als u onjuiste accounts of verzamelingen ziet of als iets wordt vermeld nadat het had moeten vallen, betwist u de vermeldingen onmiddellijk om ze uit uw rapport te verwijderen.

Vragen op uw krediet

In deze sectie worden tijden weergegeven waarop iemand uw tegoed heeft gecontroleerd. U ziet vragen wanneer u een aanvraag voor een nieuw tegoed of een limietverhoging indient, evenals aanvragen voor huisvesting of hulpprogramma's.

Inzendingen kunnen per type zijn gescheiden. Er worden harde vragen gesteld wanneer u een potentiële schuldeiser machtigt om uw bestand te controleren als onderdeel van een toepassing. Deze kunnen een kleine, tijdelijke dip in uw credit scores veroorzaken.

Zachte vragen, die geen invloed hebben op uw credit scores, gebeuren wanneer u uw eigen krediet controleert of een potentiële schuldeiser ziet of het u een promotie-aanbieding wil sturen.

Beide soorten vragen omvatten de naam en het adres van de organisatie, evenals de datum. Zorg ervoor dat alle harde vragen door jou zijn goedgekeurd en dat ze na twee jaar van je rapport vallen.

Wat als je een item moet betwisten?

Als u onnauwkeurigheden ontdekt die mogelijk uw scores verlagen, verzamelt u documentatie om een ​​back-up van uw claim te maken en neemt u contact op met het bureau met de foutmelding:

• Hoe uw Equifax-kredietrapport te betwisten
• Hoe uw Experian-kredietrapport te betwisten
• Hoe uw TransUnion-kredietrapport te betwisten

Het bureau heeft 30 dagen om te reageren.

Bijgewerkt op 24 oktober 2017.

Wat is het volgende?

• Wil je actie ondernemen?

  Krijgen uw gratis kredietrapport

• Wil je dieper duiken?

  Begrijpen wat maakt uw credit scores

• Wil je verwant zoeken?

  Leren hoe om kredietrapportfouten te betwisten