Beoordeel online winkelen Hurt mijn credit score?
Equifax, TransUnion, Credit Karma, Borrowell: Should you trust your credit score? (Marketplace)
Inhoudsopgave:
- Zachte versus harde kredietcontroles
- Alleen harde kredietcontroles hebben invloed op je score
- Toptips voor online prijzen
Tegenwoordig lijkt het alsof er niets is dat je niet online kunt doen. Als u bijvoorbeeld op zoek bent naar een lening, kunt u uw tarief online winkelen om te zien voor welke voorwaarden u in aanmerking komt.
Maar heeft dit invloed op uw credit score? Het antwoord is: het hangt ervan af.
Zachte versus harde kredietcontroles
Laten we eerst het verschil tussen zachte en harde kredietcontroles bekijken. Dit is de sleutel om te begrijpen hoe het online winkelen van invloed is op uw kredietwaardigheid.
Een zachte kredietcontrole (ook bekend als een zacht verzoek of een zachte trekkracht) wordt gewoonlijk gedaan door banken en andere bedrijven wanneer ze proberen een product te verkopen dat afhankelijk is van het krediet, zoals een nieuwe creditcard. De geldschieter of verkoper zal de basis van uw kredietprofiel bekijken om een idee te krijgen van waar u staat en of u geschikt bent voor hun product. Wanneer u uw eigen kredietinformatie bekijkt, is dat ook een zacht vraagstuk.
Een harde kredietcontrole (ook bekend als een harde vraag of pull) wordt uitgevoerd door een potentiële geldschieter wanneer u een lening aanvraagt. In dit geval heeft een bankier waarschijnlijk toegang gekregen tot uw kredietscore en kredietrapport voor een zorgvuldige beoordeling, en een hard onderzoeksteken komt terecht op uw kredietrapport.
Echter, omdat u het online lening aanvraagproces online heeft gestart, betekent dit nog niet dat er al een harde kredietcontrole is uitgevoerd. Door te vragen naar basisgegevens zoals uw naam, adres, beroep en inkomen bij een voorlopige aanvraag, kunnen online kredietverstrekkers een zachte kredietcontrole uitvoeren en het tarief schatten waarvoor u in aanmerking komt. Als u het leuk vindt en wilt doorgaan met de toepassing, zal er later een zware kredietcontrole worden uitgevoerd.
Hier is een goede vuistregel: als u uw sofinummer aan een potentiële geldverstrekker verstrekt, ga er dan van uit dat er een sterke krediettrend komt. Tot dat moment is elke aanbieding die u ontvangt meestal gebaseerd op een zachte kredietwaardigheid.
Alleen harde kredietcontroles hebben invloed op je score
Zachte kredietcontroles hebben geen effect op uw credit score. Als u uw opties weegt op basis van geschatte tarieven van zachte pulls op voorlopige aanvragen, kunt u zo veel als u wilt invullen.
Wanneer u echter dieper ingaat op het aanvragen van een lening en een bank (online of fysiek) een harde kredietcontrole uitvoert, wordt uw credit score beïnvloed. Meestal betekent dit dat je een paar punten verliest van je score, maar het is de enige manier om een definitief antwoord te krijgen (niet alleen een schatting) over wat de voorwaarden van je lening zullen zijn. Als je goed krediet hebt om te beginnen, krijg je die verloren punten waarschijnlijk binnen zes maanden terug.
Het is ook vermeldenswaard dat niet alle aanvragen voor hard krediet gelijk worden gemaakt. Het aanvragen van meerdere leningen van hetzelfde type binnen een periode van 14 tot 45 dagen wordt door de kredietbureaus geïnterpreteerd als laag risicogedrag. Ze weten dat u alleen rondkijkt voor een goede prijs en dit meestal alleen als één vraag meetellen.
Aan de andere kant wordt het aanvragen van meerdere creditcards in een kort tijdsbestek gezien als een indicator van ernstig financieel risico. Uw credit score kan hierdoor een grote hit worden, dus het is belangrijk om uw creditcardaanvragen met ongeveer zes maanden uit te sparen. Als uw tegoed slecht is, wilt u misschien wat langer wachten.
Toptips voor online prijzen
Het is belangrijk om voorzichtig te zijn wanneer u online winkelt. Gebruik deze tips om de beste deal te krijgen en uw credit score intact te houden:
- Lees de pagina aandachtig door voordat u persoonlijke gegevens op de website van een lening aanvraagt. Als het iets zegt als "uw kredietwaardigheid wordt niet beïnvloed" of "controleer uw koers zonder uw krediet te schaden", kunt u ervan uitgaan dat er een zachte kredietcontrole wordt uitgevoerd.
- Als het niet duidelijk is op de site hoe uw applicatie-informatie wordt gebruikt of waarom het wordt verzameld, neem dan contact op met de klantenservice van de kredietverlener en vraag het voordat u het verstrekt.
- Vergeet niet dat het renteaanbod dat u ontvangt na een zachte kredietcontrole misschien niet de juiste is die u uiteindelijk krijgt als u besluit om door te gaan.
- Als u bij het online aanvraagproces een punt bereikt waarop u uw sofinummer in een site moet plaatsen, zorg dan dat de URL van de site wordt voorafgegaan door 'https'. Dit geeft aan dat de site veilig is. De site moet ook informatie bieden over de beveiligings- en versleutelingsprotocollen.
Dit artikel is bijgewerkt op 26 augustus 2016.
Koppel het rentebeeld controleren via Shutterstock
