De activa van uw partner beschermen? Deze beweging kan op grote schaal averechts werken.

Normaal gesproken, als een persoon sterft, worden haar bezittingen doorgegeven aan haar echtgenoot en kinderen, zelfs als ze geen testament heeft. Het is de natuurlijke progressie van dingen. Maar wat gebeurt er als u niet met uw partner kunt trouwen?

Estate planning creëert een speciale uitdaging voor homo- en lesbische koppels. De federale overheid erkent geen homohuwelijken en burgerlijke unies, dus moeten de koppels creatief worden om een ​​ernstig obstakel voor overerving te voorkomen. Maar een oplossing kan helemaal niet als een oplossing worden beschouwd, omdat er veel complicaties zijn.

Als het gaat om overerving, hebben echtgenoten en kinderen het voordeel. Maryland, bijvoorbeeld, rekent een successierecht van 10% aan op eigendommen die worden doorgegeven aan andere personen dan een kind, echtgenoot, ouder, grootouder of broer of zus.

Nog een probleem? Als er geen erkende echtgeno (o) t (e) of kind wordt geërfd, kan alles naar de erfrechtbank gaan, een proces dat uw wil of uw vermogen door het rechtssysteem sleurt nadat u bent overleden om ervoor te zorgen dat al uw schulden worden betaald en al uw activa worden verantwoord. Probate heeft een vertraging, evenals administratieve kosten voor juridische reclame, taxatiekosten, enzovoort.

Om hun vermogen te beschermen, nemen sommige homo- en lesbische koppels hun toevlucht tot de laatst overgebleven manier waarop zij ervoor kunnen kiezen als familie te worden erkend door de rechtssysteem. Het is niet de meest ethische of de meest eerlijke manier om zichzelf te vertegenwoordigen, maar sommigen geloven dat dit de enige manier is.

Ze adopteren elkaar alsof ze ouder en kind zijn. Maar hier zijn drie redenen die een slecht idee zijn.

1. De goedkeuring van uw echtgenoot komt met een bundel complicaties. Om te beginnen kan het door sommige rechtbanken als seksueel misbruik worden beschouwd.

"De rechtbank ziet dat de adoptie plaatsvindt, en het is gebaseerd op een situatie van een kind-ouder," zei financieel adviseur Tony Aguilar, oprichter van Amiti uit Texas Adviseren.

"Als ze ontdekken dat ze seksuele relaties hebben, is dat in de meeste staten incest. Daarom zullen veel grote rechtbanken het niet doorgeven. Ze zeggen:" Als we dit toestaan, dan zijn wij " incest laten plaatsvinden, en dat kunnen we niet toestaan ​​in het rechtsstelsel: we kunnen niet toestaan ​​dat deze overeenkomst doorgaat, '"zei Aguilar.

2. Een ander probleem is dat, in tegenstelling tot het nietig verklaren of scheiden van een huwelijk, je een adoptie echt niet ongedaan kunt maken. Dat maakt het 'gevaarlijk', volgens Matthew MacLean, partner bij het wereldwijde advocatenkantoor Pillsbury Winthrop Shaw Pittman LLP.

'Ik zeg dat het gevaarlijk is omdat het misschien niet het probleem aanpakt dat je probeert aan te pakken, en ten tweede, in tegenstelling tot schrijven een testament of zelfs trouwen, adoptie is heel dichtbij onomkeerbaar als een of beide partners later van mening veranderen, "zei MacLean.

Als je later van gedachten verandert, geef je toe dat je je relatie vervalst voor financieel gewin - iets dat niet te vriendelijk wordt bekeken door de rechtbanken. In feite kan het zelfs worden beschouwd als liggend onder eed.

"De rechtbank zal vragen:" Waarom? " en als je zegt 'We zijn niet langer samen', dan was je in de ogen van de rechtbank, omdat het gebaseerd was op een ouder-kindrelatie, destijds een meineed. Dat is een groot probleem, "zei Aguilar.

Als u terwille van vertrouwen geld aanneemt dat is ingesteld door een ander familielid, heeft het vertrouwen soms bepalingen.

"Het kan volwassen adopties uitsluiten, wat sommige trusts doen, of alleen kinderen van het bloed omvatten," zei David Keyko, ook een partner bij Pillsbury. "Je kunt dan eigenlijk helemaal niets hebben bereikt."

3. Een ander probleem? U kunt alle problemen van adoptie doornemen, maar als u de kleine lettertjes niet volgt op de letter van de wet in de staat waarin u zich bevindt, komt u misschien toch niet in aanmerking.

Elke staat heeft zijn eigen wet over het probleem. Sommige staten hebben een leeftijdsverschilbepaling: je kunt bijvoorbeeld alleen iemand adopteren die 20 jaar jonger is dan jijzelf. Andere staten, zoals Maine, hebben geen leeftijdskloof, maar staan ​​erop dat minstens één van jullie een staatsbewoner moet zijn.

"Je moet ervoor zorgen dat je het recht hebt om te worden aangenomen in de staat, zodat derden niet kunnen zeggen dat het niet goed is gedaan … Dit is nog steeds iets dat in veel staten kan worden aangevochten en dat kan worden uitgedaagd in een land veel van de omstandigheden, "zei Keyko.

Omdat het zeldzaam is, is het soms nieuw terrein in de rechtbank. Dat betekent dat het geen ijzeren bescherming is van de nabestaanden, vooral als er veel geld mee gemoeid is, waardoor de familie klauwen en tanden straalt. De adoptie van partners zorgde in 2005 voor een trust-fund-vechtpartij toen Olive Watson, dochter van Thomas Watson Jr., de zoon van de oprichter van IBM, zocht naar een manier om haar partner financiële zekerheid op lange termijn te geven. Uiteindelijk adopteerde ze Patricia Spado, die haar carrière had opgegeven om de huisvrouw van het paar te worden.

Kort na de adoptie, de twee gescheiden manieren, en Spado plotseling in aanmerking kwam om geld te erven van een vertrouwen gegeven aan kleinkinderen van de IBM fortuin. Het veroorzaakte opschudding bij de familieleden, die probeerden de adoptie te annuleren, fraude claimden. Sommigen beweerden dat Spado niet lang genoeg in Maine had geleefd, omdat ze daar alleen maar in de zomer had doorgebracht. Na jaren voor de rechter te hebben gestaan, werd besloten dat de trustees niet in staat waren om voldoende feiten vast te stellen om hun bewering te ondersteunen, en Spado won haar zaak in 2009.

Lering: u kunt jaren doorbrengen in juridisch en financieel vagevuur. "In de tussentijd (tijdens het vechten met de rechtbank) is de persoon onduidelijk over hun inkomen en hun financiën. Als dit zo doorgaat, betalen ze nu ook advocaatkosten bovenop al het andere," zei Keyko.

The Investing Answer:

Om erfelijkheid te voorkomen kunnen, volgens Aguilar, Keyko en MacLean, paren van hetzelfde geslacht: bezit in uw gezamenlijke namen houden (die zou niet door probate gaan; het is automatisch.)

• Als u $ 100.000 of meer heeft, overweeg dan om een ​​trust te creëren voor liquide middelen en voor het doorgeven van alle eigendommen.
• Een overeenkomst of contract in de vorm van een huwelijkse voorwaarden hebben, waarbij procedures worden genoemd om activa te verdelen in geval van een splitsing (of overlijden). Je kunt alles gebruiken als trigger; het is niet noodzakelijkerwijs gekoppeld aan echtscheiding. Zorg voor een financieel plannerplan voor beide partners als individuen in geval van verlies of splitsing. Zoek uit of u uw partner van hetzelfde geslacht kunt meenemen naar de ziekteverzekerings- en pensioenrekeningen van uw bedrijf.