Probate, en hoe het te vermijden

Van Heather Castle, CFP

Lees meer over Heather bij Ask a Advisor van Investmentmatome.

Het onderwerp 'probate' roept veel vragen op, maar de meest gestelde vraag is eenvoudig: hoe kan ik dit voorkomen?

Laten we eerst begrijpen wat de probate is. Probate is het juridische proces dat wordt gebruikt om te bepalen of de wil van een overledene echt en geldig is. Probate bepaalt ook wie de begunstigden zijn wanneer iemand sterft zonder een testament, ook wel 'intestaat' genoemd.

Probate courts wijzen een executeur aan, die de bevoegdheid heeft om over de activa van de overledene te beschikken, hetzij volgens het testament of zoals bepaald door de rechtbank, meestal in gevallen van geen wil.

>> MEER: Wat u moet weten over estate planning

Het probaatproces heeft enkele nadelen. Het kan maanden, zelfs jaren duren om tot rust te komen. Vanwege de vereiste rechtszittingen en taxaties van onroerend goed kan het duur zijn. Bovendien is het een openbaar proces dat geen privacy biedt aan een nalatenschap en de soorten en bedragen aan activa onthult.

Vanwege deze nadelen, gaan veel mensen af ​​van het gebruik van een testament als het enige middel om hun bezittingen en bezittingen over te dragen wanneer ze sterven.

Hier zijn drie veelvoorkomende manieren om erfrecht te voorkomen:

Gezamenlijke huurcontracten

Gezamenlijke huurovereenkomst met het recht op overlevingspensioen (JTWROS) omvat het splitsen van de eigendom van activa tussen twee personen, meestal echtgenoten. Dit geeft de overlevende echtgenoot onmiddellijk het eigendom van alle bezittingen van de overledene op het moment van overlijden. Het verwijdert de activa die eigendom zijn van de overledene van hun nalatenschap en vermijdt zo nalatigheid op hen.

Een verwant soort arrangement, gemeenschappelijk genoemd, omvat niet het recht op overlevingspensioen. In dit geval gaat het aandeel van één persoon niet noodzakelijk naar de andere persoon, maar naar degene die hij of zij in het testament noemt.

Begunstigde aanduidingen

Een andere manier om activa rechtstreeks aan bepaalde mensen over te dragen zonder via erfgenamen te gaan, is door begunstigden aan te wijzen op activa zoals pensioenrekeningen, waaronder IRA's, en levensverzekerings- en annuïteitenbeleid. In dit geval zouden de activa privé worden overgedragen buiten de wil om erfpacht te voorkomen. Voor veel niet-aanhoudingsrekeningen kunt u aanduidingen kiezen als "te betalen bij overlijden" of "overdraagbaar bij overlijden", die werken als het toevoegen van een begunstigde.

Het gebruik van deze benamingen zorgt ervoor dat sommige bezittingen nalatigheid kunnen voorkomen, maar niet alle. Andere activa die geen begunstigde aanduidingen toelaten, gaan nog steeds via de nalatenschap, tenzij u een aanvullende planning uitvoert. Dit soort activa omvat onroerend goed en persoonlijke eigendommen zoals sieraden, kunst en verzamelobjecten.

Wonen vertrouwt

Een levend vertrouwen of "herroepbaar vertrouwen" is een van de meest populaire manieren om erfrecht te voorkomen. Het plaatst activa in een trust terwijl de concessiegever - de eigenaar van de activa - in leven is. De concessieverlener heeft toegang tot de activa en kan deze gebruiken terwijl hij in leven is.

Wanneer de concessieverlener overlijdt, wordt de trust 'onherroepelijk' en worden activa aan begunstigden verdeeld op de wijze zoals de concessiegever in de vertrouwensdocumenten heeft bepaald.

Door de activa van de naam van de concessieverlener te verwijderen en ze op naam van de trust te plaatsen, verwijdert de concessiegever ze effectief van zijn of haar vermogen. Op die manier kunnen de trustactiva uiteindelijk van verlener naar begunstigden gaan.

Als je een levend vertrouwen gebruikt om het slachtoffer te omzeilen, heb je ook een testament nodig. Het gebruik van een levend vertrouwen in combinatie met een testament, meestal een "stortingswil" genoemd, zorgt ervoor dat alle persoonlijke eigendommen die u niet in de naam van het vertrouwen had geplaatst, naar het vertrouwen zouden gaan als u sterft.

Zoals met elk aspect van uw nalatenschap, dient u contact op te nemen met een ervaren advocaat om het proces van nalatenschappen en de wetten in uw staat te bespreken en of u zou moeten overwegen om probate te beperken of te voorkomen.

Heather Castle is een gecertificeerde financiële planner en de oprichter van Castle Wealth Advisors LLC in Los Angeles.