Een recept voor financiële wellness

Van Audrey Wehr Jones

Kom meer te weten over Audrey op onze site Vraag een adviseur

De medische industrie beveelt een jaarlijkse controle aan om ervoor te zorgen dat uw lichaam en geest in optimale conditie blijven. Zou u niet een soortgelijke controle voor uw financiën moeten plannen?

Uw financiële gezondheid heeft minstens een jaarlijkse, zo niet driemaandelijkse controle nodig. Deze regelmatige controles zorgen voor uw welzijn op lange termijn terwijl uw leven verandert door een lopend gesprek op te zetten over uw financiële gezondheidsplan.

Bespreek vooraf financiële plannen en doelen.

Een regelmatige wellnesscheck betekent simpelweg bespreken wat u denkt te doen met een financieel adviseur - in plaats van wat u al hebt gedaan. Velen wachten tot er een crisis of een grote verandering in het leven plaatsvindt, en dan zoeken ze een financieel adviseur om hen te helpen de stukken weer samen te stellen. Mensen komen vaak naar me toe met verhalen over de financiële fouten die ze hebben gemaakt. Helaas worden de gevolgen van financiële fouten na verloop van tijd vaak verslechterd. Hoewel het intimiderend kan zijn, wees openhartig met een financieel expert over uw fouten, ondanks eventuele schaamte die u voelt. Wij kunnen helpen. Een ervaren en deskundige adviseur kan de gevolgen van fouten minimaliseren en u helpen uw plan aan te passen, zodat toekomstige doelen nog steeds kunnen worden bereikt.

Geen zelfdiagnose uitvoeren.

Velen proberen hun eigen financiële gezondheid te diagnosticeren door boeken of websites te gebruiken. Deze bronnen bieden alleen algemene financiële informatie, zodat uw resultaten alleen zo gedetailleerd en gepersonaliseerd zullen zijn als de software toestaat, waardoor de kans groter wordt dat uw specifieke situatie verkeerd wordt gediagnosticeerd. Veel websites geven u gratis aanbevelingen nadat u uw persoonlijke financiële gegevens hebt ingevoerd en er zijn nog veel meer financiële softwareprogramma's beschikbaar voor financiële 'doe-het-zelvers'.

Jarenlang is er discussie geweest over de vraag of financiële adviseurs waarde toevoegen. Uit verschillende onderzoeken blijkt dat beleggers die werken met professionele adviseurs een betere kans hebben om financiële doelen te bereiken dan beleggers die zelfstandig investeren en plannen. Gemiddeld voegen adviseurs 4% incrementele waarde toe aan klanten. Wil je echt je financiële toekomst achterlaten in een anoniem, generiek softwareprogramma?

Pas uw financiële plan aan terwijl uw leven verandert.

Ik kan niet genoeg benadrukken hoe belangrijk het is om je plan te volgen en aan te passen terwijl je leven verandert om de algehele financiële gezondheid te behouden. Regelmatige monitoring stelt u in staat om op een geplande en strategische manier wijzigingen aan te brengen en de gewenste langetermijnresultaten te creëren. Net zoals een medische professional de vroege symptomen van ziekte herkent, kan een ervaren financiële professional helpen om financiële symptomen te identificeren zodra deze zich voordoen en potentiële problemen met succes te voorkomen voordat ze kritiek worden.

Schakel specialisten in als dat nodig is.

Wellness omvat vele aspecten van uw leven. Geestelijke gezondheid vereist het beheersen van stress en depressie; lichamelijke gezondheid vereist regelmatige lichaamsbeweging en goede voeding. Uw financiële gezondheid vereist dat u niet alleen uw kasstroom beheert, maar ook belastingen, estate planning en opvolgingsplanning. Net als een huisarts begrijpt een ervaren financieel adviseur de details van uw specifieke behoeften en kan hij ervoor zorgen dat al uw financiële voorschriften samenwerken en niet in conflict zijn. Een financieel adviseur heeft relaties met specialisten opgebouwd en kan deze naar behoefte inbrengen om uw algehele financiële gezondheid te beoordelen. U hebt een advocaat nodig om te controleren en te controleren of het 'geneesmiddel' geen onverwachte ongunstige bijwerkingen veroorzaakt en als er bijwerkingen optreden om snel alternatieven te verkennen.

Conflicterende financiële voorschriften of strategieën zijn niet ongebruikelijk. Vaak is wat voordelig is op juridisch gebied niet de slimste keuze bij het omgaan met uw belastingen en omgekeerd. Gecertificeerde openbare accountants concentreren zich bijvoorbeeld meestal op de onmiddellijke belastinggevolgen van een beslissing, terwijl juridische beslissingen alleen op basis van uw eindwensen kunnen worden genomen. Wanneer alle aspecten van uw behoeften en wensen actief worden besproken, is het mogelijk om wijzigingen aan te brengen in uw financiële plan om doelen te bereiken, terwijl mogelijke bijwerkingen worden geminimaliseerd.

Kies de juiste financiële 'dokter' voor u.

Een regelmatige wellnesscheck is niet het enige kritieke element om uw financiële gezondheid te waarborgen. Het kiezen van de juiste adviseur is ook uiterst belangrijk. Wanneer u een arts of specialist selecteert, wilt u een arts die ervaren, deskundig en voorkomend is. Dezelfde overwegingen zijn van toepassing bij het kiezen van uw financieel adviseur. Controleer ook of de adviseur die u selecteert een fiduciair is, wat eenvoudigweg betekent dat hij of zij wettelijk verplicht is om alleen in uw belang en in die van niemand anders te handelen. Het is misschien verrassend om te weten dat er veel klantcontracten zijn met financiële bedrijven die anders aangeven.

Interview verschillende adviseurs, stel specifieke vragen om te bepalen wat hun nadruk is en of er een goede fit is. Enkele vragen die u aan toekomstige adviseurs wilt stellen: Hoe krijgen zij betaald voor hun diensten: via vergoedingen, commissie of een combinatie van beide? Hoe vaak ontmoeten ze klanten? Hoeveel klanten hebben ze? (Het aantal cliënten kan een indicatie zijn van de hoeveelheid tijd die zij besteden aan het ontwikkelen van relaties met elk van hen.) Het ontwikkelen van een langetermijnrelatie met uw adviseur is nuttig, net als bij een arts.Veranderende artsen voortdurend, medisch of financieel, vergroot de mogelijkheid van miscommunicatie en verwarring over uw doelen.