Uw financiën voorbereiden en uw gezin voor het ergste

Van Joe Allaria

Meer informatie over Joe op onze site Vraag een adviseur

Een van de beste dingen om financieel planner te zijn, is om elke dag met zoveel verschillende mensen te communiceren. We geven veel om onze klanten en we doen ons best om sterke relaties met hen op te bouwen. We leren zoveel als we kunnen over hun families, hun doelen en hun uitdagingen. We willen ze graag en succesvol zien.

Maar dit is het leven. Er gebeuren dingen - een plotselinge behoefte aan langdurige zorg bijvoorbeeld of een vroegtijdige dood - en gezinnen worstelen om onverwachte uitdagingen het hoofd te bieden. Ze zijn verbijsterd en vragen zich af: "Wat doen we nu?" Mensen kunnen zich bijna verlamd voelen omdat ze niet weten waar ze moeten beginnen.

Daarom werken we onvermoeibaar om families te helpen zich voor te bereiden op de mogelijkheid van dergelijke evenementen voor ze gebeuren. We zorgen ervoor dat onze klanten een plan hebben om de last voor hun gezin te verlichten als het ongeluk toeslaat. Als het gaat om het plan van uw familie "wat nu?", Zijn hier drie dingen om te overwegen:

1. Familiekennis en betrokkenheid

Weet uw familie genoeg over uw financiën om de nodige beslissingen te nemen? Zijn ze op de hoogte van alle beleggingsrekeningen en levensverzekeringspolissen die u en uw echtgenoot hebben? Weten zij met welke adviseurs u werkt?

Te vaak behandelt een echtgenoot alle financiële zaken en communiceert niet met de ander wat er zou moeten gebeuren als hij of zij er niet was. Maak kennis met wat u moet doen als uw partner overlijdt of arbeidsongeschikt wordt. Zorg ervoor dat uw kinderen weten met wie ze contact moeten opnemen voor informatie over uw financiën.

Hierdoor wordt een enorme hoeveelheid stress vermeden. In een toch al moeilijke periode wil je niet dat je gezin moet bedenken hoe je een levensverzekering kunt claimen of pensioenuitkeringen kunt krijgen. Gezinnen verdienen een kans om te rouwen zonder het gewicht van dergelijke dingen.

2. Benoemingen begunstigde

Zorg ervoor dat u begunstigden op al uw accounts aanwijst, niet alleen op investeringen. Vraag jezelf:

• Heb ik een POD (betaalbaar bij overlijden) vermeld voor mijn bankrekening?
• Heb ik primaire en voorwaardelijke begunstigden vermeld voor mijn 401 (k) -account?
• Heb ik een TOD (overdracht bij overlijden) vermeld voor mijn makelaarsaccount?

Daar stopt het niet. Begunstigden, zowel primaire als potentiële, moeten worden vermeld op depositocertificaten, levensverzekeringen en alle soorten IRA's, om er maar een paar te noemen.

Zorg er verder voor dat uw begunstigden correct worden vermeld, vooral als uw kinderen kinderen hebben. Ga er niet van uit dat uw bezittingen worden opgesplitst zoals u dat wilt, tenzij u over duidelijke documentatie beschikt.

3. Gedetailleerde instructies

Geef uw familie concrete, stapsgewijze instructies voor wat te doen, waar te kijken en met wie u contact kunt opnemen in het geval u er niet meer bent. Het kan verstandig zijn om een ​​advocaat voor vermogensplanning te raadplegen over het creëren van een vertrouwensrelatie om ervoor te zorgen dat uw wensen na de dood worden uitgevoerd.

Door met een adviseur te werken voordat er iets jammerlijks gebeurt, hebt u een relatie waarop uw gezin kan leunen wanneer zij het meest hulp nodig hebben.

Ik heb dit onlangs meegemaakt bij een klant die haar man heeft verloren. In dit geval hadden we ruimschoots plannen gemaakt en ik ontmoette haar volwassen kinderen maanden voordat ze hun vader verloren. Toen de tijd rijp was om beweringen te doen aan begunstigden, wisten we al van elke account, we wisten met wie we contact moesten opnemen en in veel gevallen hadden we al de formulieren die ze nodig hadden om in te vullen. Proactief zijn bespaart tijd en energie voor het gezin.

Je kunt ook proactief zijn, of je nu met een adviseur werkt of niet. Het is misschien onaangenaam om na te denken over sommige van deze "nu wat?" Evenementen, maar het is noodzakelijk om je financiën te houden om de last voor geliefden te verlichten wanneer het leven in wanorde is.

Afbeelding via iStock.