Wees voorbereid op stormachtig financieel weer

Van Steven Podnos

Meer informatie over Steven op onze site Vraag een adviseur.

Tijdens een recente cruise naar Zuid-Amerika met mijn vrouw stuitten we af en toe op slecht weer. De bemanning zou het meubilair vastmaken om te voorkomen dat het zou rondbewegen en de deuren zouden worden geklikt. Passagiers werden gewaarschuwd om hun stap te bekijken toen de boot wiegde.

We zullen ook allemaal in ons financiële leven met slecht weer te maken krijgen en we kunnen ons erop voorbereiden.

De meesten van ons besparen geld om zich voor te bereiden op een goed pensioen en om de financiële uitdagingen onderweg te compenseren. We kunnen tegen rommel komen zoals een ziekte, een ongeluk of het verlies van een baan.

Meestal dekken we het risico van verlies af met een verzekering. We hebben mogelijk een arbeidsongeschiktheidsverzekering, een ziektekostenverzekering, een ongevallenverzekering en in het bijzonder een levensverzekering. Al deze producten worden het best gebruikt om de mogelijkheid van een groot economisch verlies te minimaliseren.

Ik word vaak gevraagd hoeveel geld een gezin bij de hand moet hebben bij slecht weer. Het antwoord hangt ervan af.

Een persoon met een uitstekende dekking voor kortstondige en langdurige arbeidsongeschiktheid heeft minder noodgeld nodig. Een gezin met twee inkomens heeft mogelijk minder noodgeld nodig. Zeker, een gezin met uitgebreide liquide spaargelden heeft minder geld nodig dan een gezin zonder de besparingen. Omgekeerd moet een gezin met een alleen inkomen zonder arbeidsongeschiktheidsverzekering en weinig gespaard genoeg geld bij de hand hebben om een ​​aantal maanden kosten te dekken.

Elk gezin dat afhankelijk is van een of meer inkomens, moet over voldoende levensverzekeringen beschikken om het inkomen gedurende vele jaren te kunnen vervangen. Een van de grotere fouten die ik zie bij gezinsplanning, is een ontoereikende verzekeringsdekking, vaak wanneer een gezin een volledige levensverzekering verkoopt in plaats van een verzekeringsdekking op een gelijkwaardige termijn met een adequate overlijdensuitkering.

Het hebben van een sterke, betrouwbare bron van pensioeninkomen kan veel helpen tijdens periodes van slecht weer. Bijvoorbeeld, een gepensioneerde met een federaal pensioen dat zijn gebruikelijke uitgaven dekt, heeft weinig noodgeld nodig. In tegenstelling, een familie die afhankelijk is van geld dat strikt uit een beleggingsportefeuille bestaat, zou tot drie jaar kosten moeten hebben in zeer liquide en niet-volatiele posities.

Andere manieren om te zorgen voor een vast inkomen na pensionering afgezien van uitkeringen uit een portefeuille omvatten omgekeerde hypotheken en verschillende lijfrenten. Deze keuzes hebben echter hun eigen complexiteit en risico's.

Op het schip had de kapitein de navigatiehulpmiddelen om te weten wanneer we slecht weer zouden tegenkomen. Het leven is over het algemeen niet zo voorspelbaar. Bereid je nu voor op slecht weer en je zult er met meer aplomb mee om gaan als het zeker gebeurt.