Rente betalen op meerdere creditcards? Overweeg Consolidatie van die schuld

Omgaan met rentedragende saldi op meerdere creditcards kan stressvol zijn en lijkt onbestuurbaar. Of u nu schulden op twee kaarten of 20 tracht te verminderen, het samenvoegen van het geld dat u op één plek schuldig bent, kan het u gemakkelijker maken om te betalen en u mogelijk ook geld besparen op rente. Zelfs met de voordelen van schuldconsolidering, ga zorgvuldig te werk om ervoor te zorgen dat het de juiste keuze voor u is.

Waarom zou je meerdere kaarten moeten consolideren?

Als u op meerdere kaarten rente betaalt, kunt u met het overboeken van die saldi naar één kaart of lening de gecombineerde schuld betalen tegen lagere totale kosten.

Als kaart X bijvoorbeeld een rentepercentage van 9% heeft, kaart Y een tarief van 18% en kaart Z een tarief van 15%, is de gemiddelde rentevoet 14%. Als u deze drie saldi consolideert in een persoonlijke lening met een rentepercentage lager dan 14% en met hetzelfde aantal betalingen, bespaart u bijna altijd geld.

Een ander groot voordeel van consolidatie is het organiseren van uw saldi. Vaak verliezen mensen hun schuldenlast uit het oog omdat het wordt verspreid, wat leidt tot een groeiende interesse en zelfs schade aan kredietscores door late betalingen. Als u al uw tegoeden op één kaart of lening plaatst, verdwijnt de schuld niet, maar wordt deze gemakkelijker te beheren.

Consolidatie-opties

Als u schulden wilt consolideren, hebt u verschillende opties.

Persoonlijke leningen: Deze leningen zijn vaak een eenvoudige manier om één schuld aan te gaan die het bedrag dat u verschuldigd bent op meerdere kaarten met een lagere rente dekt.

heloc: Een 'home equity'-kredietlijn is in wezen een kredietlijn van een bank die wordt gebruikt tegen het eigen vermogen in uw woning. HELOCs zijn gedekte leningen, dus als je in gebreke blijft, kan je huis worden gebruikt om de schuld af te wikkelen. In deze zin brengt deze optie enig risico met zich mee, maar het komt ook vaak met een lagere rente.

Overdrachtskaarten: Met creditcards voor saldo-overdracht kunnen kaarthouders bestaande kaartsaldi overdragen naar een account dat doorgaans een promotionele 0% APR-periode kent. Gedurende deze periode hebben degenen die hoge rente betalen meer tijd om hun hoofdsaldi af te bouwen terwijl nieuwe belangstelling tijdelijk wordt uitgesteld. Veel saldo-overboekingskaarten vereisen ten minste de minimale betaling om de 0% APR-periode te behouden. Controleer de algemene voorwaarden van uw kaart.

Mogelijke valkuilen

Voor velen zal consolidatie geld besparen en schulden helpen oplopen. Maar er zijn veel dingen te overwegen voordat je dit pad neemt.

Voorwaarden van de lening: Laat u niet misleiden door de lage rente die over langere perioden wordt gespreid. Het enige bedrag dat er echt toe doet bij het vergelijken van opties is het totaal afbetaald bij voltooiing van de lening.

Saldotransfer: Meestal gelijk aan 3% tot 5% van het saldo dat wordt overgeboekt, deze kosten kunnen snel oplopen tot een flinke som, vooral als u meerdere saldi overdraagt. Het verplaatsen van grotere saldi kan deze oplossing minder ideaal maken, of zelfs de moeite niet waard maken. Maar u kunt altijd kiezen voor een kaart die zonder saldo wordt betaald.

Als uw saldo te groot is: Als uw gecombineerde saldo de krediet- of overboekingslimiet van een tegoedoverdrachtkaart overschrijdt, kunt u mogelijk niet al uw kaarten consolideren. Dit hoeft niet te betekenen dat u geen saldo-overdrachtskaart moet gebruiken, maar het betekent wel dat u strategischer moet zijn over hoe u het doet. In dit geval is het meestal het beste om eerst hogere rentesaldi over te maken.

De beslissing nemen

Het kiezen van een methode om schulden te consolideren, hangt echt af van uw situatie. Als u geen huis heeft, is HELOC's niet eens een optie en moeten persoonlijke leningen worden overwogen. Voor anderen zal een balansoverdrachtkaart fungeren als een naadloze, probleemloze oplossing voor eb-rentebetalingen. Het is het beste om je onderzoek te doen en de keuze te vinden die je het meeste geld bespaart met realistische maandelijkse betalingen.

Vergeet niet, credit card consolidatie is een tijdelijke oplossing, en als u het doet, moet u nog steeds werken om uw schuld zo snel mogelijk te betalen. Maak een plan dat erop gericht is om eerst je duurste schulden af ​​te bouwen, en je bent in een mum van tijd vrij van de boeien van schulden.

Kevin Cash is een personeelsschrijfster voor creditcards en consumentenkrediet voor Investmentmatome . Volg hem maar Google+ .

Afbeelding via iStock.