Hoe te betalen voor een universiteit als je niet genoeg hebt gered

Als de collegegeldrekeningen opdoemen en je hebt niet genoeg gespaard, heb je genoeg gezelschap. Maar je hebt ook opties om het betaalbaarder te maken.

Vier van de tien gezinnen die kinderen naar de universiteit willen sturen, sparen niet voor dat doel, aldus het studentenleningbedrijf Sallie Mae. Onder degenen die dat wel zijn, hebben ouders van kinderen van 13 tot 17 jaar gemiddeld $ 22.985 bespaard.

Dat is niet genoeg om de typische universiteitsopleiding uit eigen zak te betalen. De netto gemiddelde kosten voor een jaar college, nadat studiebeurzen en beurzen waren afgetrokken, bedroegen $ 15.367 in 2017, volgens Sallie Mae. Dat betekent dat een vierjarige graad waarschijnlijk meer dan $ 60.000 kost. De kosten kunnen natuurlijk veel hoger zijn, omdat veel elite-scholen nu $ 70.000 per jaar of meer in rekening brengen.

Hier zijn enkele stappen die u moet nemen om een ​​betaalbare opleiding te garanderen - en te voorkomen dat u schulden verliest.

Stel leenlimieten in

Met het federale PLUS-leningsprogramma kunnen ouders de volledige prijs van vrijwel elk hbo-onderwijs lenen. Dat is zelden een goed idee. Het is veel slimmer om te beslissen voordat je voor een school vraagt ​​hoeveel ouders kunnen en willen bijdragen. Over het algemeen moeten ouders het lenen beperken tot wat ze zich kunnen veroorloven om te betalen voordat ze met pensioen gaan, terwijl ze nog steeds in staat zijn om te sparen voor dat pensioen.

Het is ook redelijk om de student te vragen eerst de opties voor federale studentenlening uit te putten voordat ouders overwegen om te lenen. Studenten kunnen doorgaans tot $ 5.500 aan federale studieleningen lenen voor hun eerste jaar van de universiteit en een totaal van $ 31.000 voor een niet-gegradueerde opleiding.

Toepassen op financiële 'veiligheid', 'doelwit' en 'bereik' van scholen

Collegeadviseurs adviseren doorgaans om drie soorten scholen aan te vragen, op basis van de academische kwalificaties van de student: "veiligheidsscholen" zullen vrijwel zeker ja zeggen, "doelgroepen" zullen ze waarschijnlijk accepteren en opties "bereiken" waar aanvaarding geen kans meer heeft.

Gezinnen moeten ook minstens een financiële "veiligheid" school hebben - een universiteit met kosten die ze weten dat ze aankunnen - evenals "doelwit" scholen die betaalbaar zouden kunnen zijn en een "bereik" school die hen zou kunnen verrassen met genereuze financiële hulp. De netto prijscalculators die beschikbaar zijn op de sites van elke universiteit kunnen helpen bij het identificeren van mogelijke kandidaten.

Overweeg alternatieven

Niet elke carrière vereist een graad van vier jaar. Degenen die dat wel doen, een jaar of twee van de community college kunnen de kosten aanzienlijk verlagen, maar ook het risico van studenten om te stoppen verminderen. Community college is misschien het beste voor zelfgemotiveerde types die vastbesloten zijn om een ​​diploma te halen en die het legwerk van tevoren kunnen doen om ervoor te zorgen dat hun credits worden overgedragen aan de gewenste instelling van vier jaar.

Voor kinderen die niet zo gemotiveerd zijn of niet zeker weten wat ze willen studeren, kan een tussenjaar een goede optie zijn. Ze hebben nog een jaar om op te groeien en gefocust te worden, zonder de universiteitskosten op te schorten. Ze zouden zelfs een baan kunnen krijgen om een ​​deel van die kosten te betalen.

Over motivatie gesproken:

Focus aanmoedigen

Het is veel om 17- en 18-jarigen te vragen wat ze voor de rest van hun leven willen doen. Dithering is echter duur. De meeste hogescholen hebben loopbaanadviseurs die studenten kunnen helpen bij het doorzoeken van hun opties, en stages kunnen een realistisch beeld geven van toekomstige loopbaanpaden.

Trim uitgaven en tik op activa

Het verminderen van discretionaire uitgaven kan meer geld vrijmaken voor collegeroosters. De gebruikelijke verdachten: minder uit eten gaan, tweedehands kopen in plaats van nieuw, goedkoop op vakantie, je rekeningen combineren voor "lekken", zoals lidmaatschappen of abonnementen die je niet gebruikt. Als je student op meer dan 100 kilometer afstand college bijwoont en geen auto heeft, kan je autoverzekeraar je een korting thuis geven.

Belastingverlagingen, zoals de Amerikaanse mogelijkheden of levenslange leerkredieten, kunnen ook helpen de eindjes aan elkaar te knopen. Opnames van 529 college spaarplannen zijn meestal belastingvrij wanneer ze worden gebruikt voor gekwalificeerde onderwijskosten.

Het verkopen van niet-rustende beleggingen en andere activa kan helpen om voor de universiteit te betalen en mogelijk in de komende jaren de financiële hulp verhogen. (Terwijl formules voor federale financiële hulp doorgaans pensioenfondsen negeren, vermindert geld in spaargelden en brokeragerekeningen hulp op basis van behoeften.) Raadpleeg eerst een belastingprofessional, omdat verkopen van activa fiscale gevolgen kunnen hebben.

Pauzeer echter geen pensioenbijdragen. U kunt de belastingvoordelen en bedrijfsmatches die u verliest of de toekomstige door belasting verrekende inkomsten die u met geld had verdiend, niet terugkrijgen. Pensioen is zelfs duurder dan een universiteitsopleiding, en weinigen van ons kunnen het ons veroorloven om te stoppen met sparen voor dat doel.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.