Met Financial Planning, Heed the Downside - Maar geniet van het positieve

Door Brian McCann

Lees meer over Brian op Ask a Advisor van Investmentmatome

Het idee om met een financieel adviseur te praten, maakt dat veel mensen zich op dezelfde manier voelen als zij voelen over een bezoek aan de tandarts: niet blij. Immers, financiële planning vereist dat we nadenken en praten over hoe om te gaan met enge of onaangename omstandigheden.

Maar goede financiële planning gaat niet alleen over bescherming van de onderkant. Het gaat ook over plannen, zodat mensen de spannende en zinvolle dingen kunnen doen die het leven prachtig maken.

Nadeelbeveiliging

Als fiduciair heb ik de verantwoordelijkheid om mijn klanten te helpen bij het begrijpen, bewaken en beschermen van financiële nadelen in hun leven. Sommige dingen die ik met klanten zou kunnen bespreken, zijn onder andere:

• Hoe om te gaan met een bearmarkt. Wat zou u doen als uw portefeuille 20% of 30% zou dalen?
• Wat zou er gebeuren als een partner zijn of haar baan verliest? Hoe zou u de gevolgen aanpakken?
• Wat als één partner ziek wordt of arbeidsongeschikt raakt?
• Wat zou er gebeuren als iemand je aanklaagt?

We praten over dit soort problemen voordat we beginnen met het bespreken van overwegingen van estate planning, die vrijwel allemaal te maken hebben met dood en belastingen. Het is geen wonder dat mensen deze gesprekken vrezen.

Mensen helpen hun doelen te bereiken

Maar financiële planning gaat er echt om te zorgen dat mensen over de financiële middelen beschikken om hun doelen te bereiken. Naar mijn mening is dit een inherent optimistisch proces. Als planner ben ik hier om klanten te helpen hun doelen te bereiken, wat ze ook mogen zijn. We besteden veel tijd aan praten over hoop, dromen en waarden.

Net zoals het mijn plicht is om het negatieve potentieel in het leven van mijn cliënten aan te pakken, is het mijn doel om mijn cliënten te helpen om ook in het leven de positieve kant op te gaan. Met de juiste financiële planning heb ik mensen ongelooflijke dingen zien doen. Klanten vaak:

• Ga terug naar school, verander van carrière en volg hun droombaan
• Een gezin starten
• Start een bedrijf
• Neem een ​​sabbatical
• Koop een huis - of een tweede huis
• Reis de wereld rond
• Stuur hun kinderen naar de universiteit
• Zorg voor familieleden

Onthoud het voordeel

Deze prestaties worden vaak overschaduwd door de enge of moeilijke onderwerpen waar mensen aan moeten denken als het om financiën gaat. Maar in mijn praktijk komt het merendeel van de wijzigingen in de financiële plannen van gezinnen voort uit positieve ontwikkelingen in plaats van negatieve. Dus, ja, we moeten ons beschermen tegen de keerzijde, maar laten we niet vergeten dat we van plan zijn, zodat we van het voordeel kunnen genieten.

Het is belangrijk om te praten over de positieve prestaties die mensen behalen met financiële planning in plaats van stil te staan ​​bij de risico's en het nadeel. Misschien helpt dit mensen te stoppen met denken over financiële planning, zoals een bezoek aan de tandarts en het meer als een reis naar de sportschool te zien - het is uitdagend maar toch leuk terwijl je daar bent, en als je klaar bent, voel je je geweldig.

Brian McCann, CFP, is een financieel adviseur en de oprichter van Bootstrap Capital LLC in San Jose, Californië.

Dit artikel verschijnt ook op Nasdaq.

Afbeelding via iStock.