Uw Social Media-apps willen u helpen geld te verzenden

BRAVE NIEUWE BANK Deze Investmentmatome-serie gaat dieper in op wat nieuw is in retailbankieren en wat het voor u is. We verkennen enkele van de verrassende dingen die in petto zijn voor producten, technologie en beveiliging en kijken naar hoe deze de consumenten zullen beïnvloeden.

Toen sociale media rond het nieuwe millennium ontstonden in de vorm van websites zoals Six Degrees, Friendster en Myspace, veranderden ze de manier waarop we contact met elkaar hebben. Ondertussen veranderden eBay en PayPal de manier waarop we elkaar online betalen voor goederen. Nu, twee decennia later, beginnen sociale media en betalingen te fuseren.

Hier leest u hoe het fenomeen van sociale betalingen de consument ten goede komt en hoe de technologie het naar een heel nieuw niveau tilt. Op een dag kun je geld sturen naar een vriend door gewoon met je hoofd te knikken.

Betalen net zo gemakkelijk als sms'en

PayPal's peer-to-peer betalingsapp Venmo, gestart in 2009, is tussen millennials uitgegroeid tot een populaire manier om geld met emoji's te verzenden in een op social media lijkende feed. Social media-sites Snapchat en Facebook hebben geldtransfers geïntroduceerd in hun berichtenservices.

Skype heeft zojuist aangekondigd dat gebruikers geld kunnen verzenden naar de app en Apple is van plan een vergelijkbare service uit te rollen in zijn Berichten-app.

Het gebruik van deze diensten is eenvoudig. Hoewel de initiële installatie van een P2P-service meestal gepaard gaat met het registreren en koppelen van een bankrekening of bankpas, is het ongeveer even gemakkelijk om geld over te maken als wanneer u een sms-bericht verzendt. In veel gevallen is alles wat u hoeft te doen:

1. Typ uw ontvanger in de app
2. Voer een bericht en een dollarbedrag in
3. Druk op "verzenden" of "aanvragen"

Dat gemak koppelt meer gebruikers. Transacties op Venmo bijvoorbeeld, stegen met 126% in de laatste drie maanden van 2016 in vergelijking met dezelfde periode in 2015, volgens PayPal.

Kopen voor vrienden, later geld aanvragen

Geld overmaken via sociale media maakt het splitsen van rekeningen of groepsactiviteitkosten naadloos. Je kunt betalingen met vrienden regelen door exacte bedragen in te voeren in plaats van contant geld te delen of cheques uit te schrijven, die misschien niet bij de hand zijn zoals onze telefoons gewoonlijk zijn.

"Het is een stuk eenvoudiger om dingen voor een groep te organiseren en het alleen maar te bedekken in plaats van te verwachten dat mensen afzonderlijke tickets kopen", zegt Brianna Haag, 32, eigenaar van een in San Francisco gevestigd adviesbureau voor bedrijfsontwikkeling. Ze dekt de reiskosten naar een halve marathon met vrienden en groepstickets voor de musical 'Bring It On', en haar vrienden betaalden haar terug op Venmo.

Naast het verzenden van geld kun je met de meeste P2P-apps geld opvragen dat je verschuldigd bent. Deze functie kan het lastig maken om vrienden te vragen te betalen, omdat een onpersoonlijke app-melding hun herinnering is.

Betalingen leuk maken met emoji's

Emoji's kunnen 'een soort gemeenschap met uw eigen taal' vormen, zegt Linda Kaye, universitair hoofddocent psychologie aan de Edge Hill University in het Verenigd Koninkrijk. Ze is ook co-auteur van het rapport 'Emojis: inzichten, affligaties en mogelijkheden voor psychologische wetenschap van 2017'.

In haar onderzoek ontdekte Kaye dat een van de overkoepelende effecten die emoji's hebben, het creëren van positieve, luchtige ervaringen is.

Facebook Messenger, Apple's Messages en andere apps hebben hun eigen emoji's, die in dezelfde chatvensters als betalingen kunnen verschijnen, maar Venmo valt op door in dezelfde transactie geld met emoji's te verzenden. Hoewel er geen transactiebedragen zichtbaar zijn voor Venmo-gebruikers voorbij de afzender en ontvanger, waar dan ook in de app, zijn de betaalbetalingen van Venmo meestal openbaar. En gebruikers hebben emoji's gecombineerd om nieuwe betekenissen te creëren.

Sommige gebruikers "zullen echt creatief worden met hun emoji-gebruik en … er uit hun mond van krijgen", zegt Ny Vo, productmanager bij Venmo. Ze zegt bijvoorbeeld dat ze de bijen- en ooremoji's combineerden om voor 'bier' te staan. Venmo maakte er dus een automatische suggestie van emoji van wanneer een gebruiker het woord 'bier' begon te typen in een nieuwe betaalnota.

Toen Haag onlangs de lunchkosten met vrienden dekte, kreeg ze een reeks Venmo-betalingen - en emoji's - in ruil. "We hadden het over wie de grappigste emoji had", zegt ze. Venmo is een 'gespreksonderwerp geworden, wat super bizar is'.

Geld opslaan in apps, geen bankrekeningen

P2P-overdrachtsproviders zoals Venmo, Square Cash en Google Wallet laten u geld opslaan op een saldo binnen de apps, maar dit is niet zo veilig als het overboeken van geld naar een bankrekening. Een bankrekening heeft federale depositoverzekeringen, wat betekent dat als de instelling faalt, u toch uw geld terugkrijgt. Niet alle P2P-apps hebben deze bescherming.

De toegevoegde veiligheid komt echter naar P2P. Nieuwe federale regels die zijn opgesteld om mensen te beschermen met prepaid-betaalpassen, zullen nieuwe bescherming bieden voor gebruikers van P2P-apps. De nieuwe regels worden in 2018 van kracht en geven gebruikers recht op betwisting en bescherming tegen ongeautoriseerde transacties. Sommige P2P-betalingsproviders hebben al een dergelijk beleid geïmplementeerd.

"Grotere regelgeving voor niet-banken [P2P-aanbieders] kan het speelveld bij banken gelijk zetten voor zowel compliance als consumentenvertrouwen," zei Terri Bradford, specialist in betalingsonderzoek, in een onderzoeksbriefing voor de Federal Reserve Bank van Kansas City in januari.

Geld verzenden naar familie en vrienden in het buitenland

Betalingen die zijn geïntegreerd met sociale media zijn niet beperkt tot de Verenigde Staten. Dit jaar zijn internationale geldtransferproviders Western Union, MoneyGram en TransferWise begonnen klanten te laten overschrijven naar hun verbindingen op Facebook Messenger via "chatbots", software die wordt aangestuurd door kunstmatige intelligentie.

"Western Union erkent het sociale karakter van onze klanten die over de grenzen heen geld naar vrienden en familie sturen", zegt Christina Hamilton, hoofd digitale partnerschappen en internationale uitbreiding voor Western Union. "En we zijn van mening dat we moeten zijn waar onze klanten zijn - in dit geval op sociale media."

MEER: Nieuwe veranderingen, nieuwe opties in het bankwezen

Het 150 jaar oude bedrijf biedt ook zijn transfers aan op WeChat, een populaire Chinese app voor sociale media, en Viber, een in Japan gebaseerde app voor instant messaging en bellen. Elke app heeft volgens hun websites meer dan 800 miljoen gebruikers wereldwijd.

WorldRemit, een internationale geldtransferprovider, heeft begin 2016 25.000 van zijn klanten ondervraagd en ontdekte dat 42% zei dat ze berichtenapps gebruikten om geldoverdrachten te bespreken. Omdat WorldRemit op social media-kanalen geen transfers aanbiedt, alleen op zijn website en mobiele app, benadrukt dit gedrag de rol die sociale media spelen, zelfs als overdrachten geen deel uitmaken van een berichtenplatform.

Ergens naar uitkijken

In 2017 worden P2P-geldoverdrachten meestal gedaan op schermen, telefonisch of persoonlijk, maar dat kan binnen enkele jaren veranderen. In het afgelopen jaar hebben we spraakopdrachten gemeengoed gezien voor smartphones. Onderzoeksbureau Gartner voorspelde vorig jaar dat tegen 2020 miljarden persoonlijke apparaten zouden worden ontworpen met de behoefte aan minimale - of zero - touch.

Op AI gebaseerde persoonlijke assistenten Alexa van Amazon en Cortana van Microsoft zijn al beschikbaar via specifieke banken, zodat u uw account kunt controleren of rekeningen kunt betalen door tegen uw telefoon of een ander apparaat te praten. En Apple's Siri, ook een door AI aangedreven persoonlijke assistent, werkt al met Venmo (afgebeeld) en PayPal. Venmo-productmanager Ny Vo zegt dat met behulp van spraakopdrachten u overschrijvingen kunt doen naar mensen die u hebt betaald in het sociale netwerk van het bedrijf. Je zou een transfer kunnen doen door iets te zeggen als: "Hé, Siri, Venmo Suzie 75 dollar voor hardloopschoenen."

Verderop in de straat kunt u betalingen doen "via gezichtsherkenning of virtual reality-interfaces", zegt Richard Crone, betalingsdeskundige en CEO van Crone Consulting LLC. Ongeacht de interface, zegt hij, "de sleutel is het autoriseren van de betaling door de consument. Duim omhoog, duimen omlaag."

De Chinese e-commerce gigant Alibaba vertelde Reuters afgelopen najaar dat de VR Pay klanten zou toestaan ​​dingen te kopen door simpelweg met hun hoofd te knikken.

Technologie transformeert P2P-betalingen in een wrijvingsloze ervaring - en sociale-media-apps beginnen daarmee te helpen.

"Onze sociale netwerken zijn een ingebedde manier voor ons om niet alleen gedachten en foto's te delen, maar om dingen te regelen, verzoeken te plaatsen en [geld] te sturen" naar vrienden en familie, zegt Jason Henrichs, managing director bij FinTech Forge, a bank innovatie adviesbureau.

"Waarom zou ik een andere applicatie moeten openen om [dat] te doen?"

Spencer Tierney is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.