Inleiding tot online en mobiel bankieren

Technologie verandert de manier waarop consumenten voor de financiën zorgen. Online bankieren is nu de beste manier waarop Amerikanen communiceren met een bank- of kredietunie, door takken, telefoons, mobiele apps en geldautomaten uit te schakelen.

Online bankieren kreeg de voorkeur van 32% van de bankklanten die in 2015 werden ondervraagd door de American Banking Association. En toen in 2015 een Gallup-enquête aan klanten van de bank vroeg of ze liever mobiel en online bankieren of persoonlijke toegang tot kantoren en callcenters wilden opgeven, zei 53% dat ze de persoonlijke benadering zouden opgeven.

" MEER: Onze site beste online betaalrekeningen

Voordelen van online bankieren

Vroeger beperkte de tijd van bankiers het vermogen van mensen om hun geld te beheren. Nu gebruikt 74% van de klanten online bankieren, volgens de Federal Reserve, en kunnen ze dag en nacht veilig toegang krijgen tot hun rekeningen.

Wanneer u zich vanaf uw computer of tablet aanmeldt bij uw beveiligde account, kunt u de huidige rekeningafschriften zien, oude rekeningen doorzoeken en recente transacties bekijken. U kunt geld overschrijven tussen rekeningen, uw rekeningen beheren en betalen en meer. Bij sommige banken kunt u meerdere accounts, inclusief creditcards, allemaal op één plek bekijken.

Online bankieren kan u ook helpen om uw geld beter in de gaten te houden. U kunt zich bijvoorbeeld aanmelden om waarschuwingen met een laag saldo per e-mail of sms te ontvangen, om uw risico van overdisposities en kosten te verminderen. Als u alleen voor e-verklaringen kiest, kan uw instelling afzien van bepaalde accountkosten, omdat dit de kosten van het afdrukken en verzenden van papieren afschriften bespaart.

" MEER: Onze site beste banken en kredietverenigingen voor mobiel bankieren

Online banken

Sommige banken zijn takloos geworden. Met weinig of geen vestigingen voor personeel en onderhoud, geven online-only banken zoals Ally en Synchrony een deel van hun spaargeld mee aan klanten in de vorm van hogere rentetarieven en lagere tariefstructuren. Sommige online banken betalen rentetarieven van 1% of meer op spaarrekeningen, vergeleken met het algemene gemiddelde tarief van 0,06% dat banken aanbieden.

Aangezien er geen filialen zijn, stort u via directe stortingen, bankoverschrijvingen of stortingen via mobiele cheques. Sommige online banken bieden aanzienlijke gratis ATM-netwerken en kunnen u vergoeden voor kosten die zijn gemaakt bij de ATM van een andere bank. Als hoge opbrengst een prioriteit voor u is en u zich comfortabel voelt om het grootste deel van uw zaken online te doen - en nooit naar een filiaal te gaan - kan een online bank een goede keuze zijn.

" MEER:Onze site beste online high-yield spaarrekeningen

Mobiel bankieren maakt winst

Zelden gebruikt, slechts vijf jaar geleden, is mobiel bankieren nu de voorkeursmethode voor 12% van de bankklanten, aldus de bankenvereniging. Door via hun mobiele telefoon verbinding te maken met banken, kunnen consumenten realtime informatiebalansen en meldingen ontvangen. In het afgelopen jaar heeft volgens de Federal Reserve 63% van de gebruikers van mobiel bankieren hun saldo gecontroleerd voordat ze een grote aankoop deden - en 53% van degenen die op basis van die informatie afzagen van de aankoop.

Het snelstgroeiende gebruik van mobiel bankieren is echter het plaatsen van cheques met een mobiele telefooncamera, wat de tijd en het gasgeld kan besparen dat een reis naar een filiaal of geldautomaat zou kosten. Geld overmaken tussen rekeningen en het opzetten van factuurbetalingen zijn ook populaire functies.

Mobiel gefocuste banken: opties van de volgende generatie

Voor degenen die op hun smartphones wonen, biedt een nieuwe generatie startups kosteneffectieve, standaardbankrekeningen die zijn ontworpen om voornamelijk via een app te worden gebruikt. Sommige zijn bedoeld voor gebruikers die geen traditionele bankrekening hebben of die afhankelijk zijn van alternatieve financiële diensten.

In tegenstelling tot traditionele banken bieden startups voor mobiel bankieren, zoals Simple, GoBank en Moven, beperkte accounts die u onderweg kunt gebruiken. Als u een early-in-digital-native of een tech-gebruiker bent, kunt u genieten van aanbiedingen zoals budgettering en besparingshulpmiddelen die bedoeld zijn om uw betrokkenheid bij uw financiën te verdiepen.

Een andere trekking is dat deze afgezwakte financiële diensten niet veel traditionele bankkosten hebben, zoals maandelijkse onderhoudskosten en rekening-courantkosten. Sommige zijn ontworpen om een ​​transactie te weigeren als je niet genoeg geld hebt, in plaats van je te laten betalen voor iets en dan te betalen met een hoge vergoeding.

De meeste alleen-mobiele banken zijn eigendom van of worden ondersteund door FDIC-aangesloten banken. Dat betekent dat uw deposito's volledig zijn verzekerd door de overheid, zoals bij een traditionele bank.

Beveiliging van digitaal bankieren

Financiële instellingen en consumenten zijn zich terdege bewust van cybersecurity na een golf van datalekken bij grote banken. Het bankwezen investeert zwaar in de beveiligingstechnologie voor zowel online als mobiel bankieren, en uw accountinformatie wordt achter institutionele firewalls gehouden en versleuteld volgens strenge normen.

Hoewel er identiteitsfraude plaatsvindt, zijn consumenten doorgaans niet aansprakelijk voor frauduleuze transacties als zij de transacties binnen 60 dagen na ontvangst van hun maandelijkse verklaring aan hun financiële instelling melden.

Jeanne Lee is een schrijver van het personeel bij Investmentmatome, een website voor personal finance. E-mail: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.