Hoe lang blijven merkwaardige markeringen op uw kredietwaardigheid?

Veel kredietfouten, zoals gemiste betalingen, incasso's en marktafscherming, blijven maximaal zeven jaar op uw kredietrapport staan. Deze afwijkende cijfers kunnen van grote invloed zijn op uw kredietwaardigheid, afhankelijk van uw kredietwaardigheid.

Houd in gedachten dat drie grote kredietbeoordelingsbureaus - Equifax, Experian en TransUnion - uw gebruik van krediet volgen. Rivaliserende scorebedrijven FICO en VantageScore gebruiken die gegevens vervolgens om vele soorten kredietscores te maken.

Dit is hoe lang verschillende negatieve punten op uw kredietrapport blijven staan:

• Gemiste betalingen: zeven jaar.
• Accountlading uit: zeven jaar.
• Terugname: zeven jaar.
• Collectierekeningen: zeven jaar.
• Te late betaling van studieleningen: zeven jaar.
• Hoofdstuk 7 faillissement: 10 jaar.
• Hoofdstuk 13 faillissement: zeven jaar.
• Afscherming: zeven jaar.

Weet waar je tegoed staat

Controleer uw kredietrapport gratis, elke week. Wij zullen u helpen uw kredietrapport te volgen en eventuele wijzigingen bij te houden.

Ga aan de slag - het is gratis

1. Gemiste betalingen

Als u ten minste 30 dagen te laat bent, kunt u een score op uw kredietwaardigheid verwachten. Gemiste betalingen blijven doorgaans zeven jaar op uw kredietrapporten. Hoe later de betaling, hoe groter de schade aan uw credit scores.

Wat te doen: Betaal zo snel mogelijk. Als u nooit of zelden te laat bent geweest, kunt u mogelijk de schuldeiser vragen om de late vergoeding te laten vallen. Bel het klantenservicenummer, leg uw toezicht uit en vraag of de vergoeding kan worden verwijderd.

Het negatieve effect op uw credit scores zal na verloop van tijd vervagen. Blijf op de hoogte van al uw betalingen, zodat positieve informatie in uw kredietrapporten het effect van deze misstap verdunt.

2. Account charge-off

Als u uw schuld niet betaalt zoals overeengekomen, kan uw geldgever uiteindelijk opgeven en de rekening afrekenen. De afschrijving verschijnt zeven jaar op uw kredietrapporten.

Wat te doen: Probeer de schuld af te betalen of een schikking te bedingen. Hoewel dit er niet voor zorgt dat de afschrijving uit uw kredietrapporten wordt verwijderd, verdwijnt het risico dat u voor de schuld wordt gedaagd.

3. Terugname

Als u niet betaalt voor een item, zoals een auto, zoals afgesproken, kan de geldschieter komen en het krijgen, vaak zonder waarschuwing. Een inbeslagname blijft zeven jaar op uw kredietrapporten nadat het account voor het eerst te laat is gemeld.

Wat te doen: Houd alle andere rekeningen up-to-date. Positieve informatie zoals tijdige betalingen, samen met het verstrijken van de tijd, kan beginnen om de schade aan uw krediet te beperken.

4. Collecties

Een schuldeiser die geen betaling ziet, kan de schuld naar een incassant verzenden of verkopen. Het hebben van een account in collecties is een serieus negatief dat zeven jaar op uw kredietrapporten blijft.

Wat te doen: Maak een plan om de verzameling af te betalen zodra u verifieert dat het incassobureau de schuld daadwerkelijk in bezit heeft. Dat haalt het cijfer niet uit uw kredietrapporten, maar het neemt het risico weg dat u vervolgd zou kunnen worden.

Het hebben van een account in collecties is een serieus negatief dat zeven jaar op uw kredietrapporten blijft.

Net als andere negatieve punten verdwijnt de schade na verloop van tijd als u er geen andere fouten aan toevoegt. Betaalde incassofactoren behoren tot FICO 8-kredietscores, de scores die het meest worden gebruikt bij kredietbeslissingen. Maar sommige nieuwere credit scoremodellen, zoals VantageScore 3.0 en de FICO 9, negeren betaalde collecties.

5. Kwetsbaarheid van studieleningen of wanbetaling

Late studieleningen kunnen uw kredietwaardigheid na 30 dagen negatief beïnvloeden voor privéstudieleningen en 90 dagen voor federale studentenleningen, en die achterstallige betalingen blijven zeven jaar lang op uw kredietrapport.

Federale studieleningen gaan in verzuim als je 270 dagen lang geen betaling doet. En de overheid heeft sterke bevoegdheden om schulden te verzamelen: het kan uw lonen, sociale uitkeringen of belastingteruggaven versieren. Met particuliere studieleningen kan uw geldschieter u in gebreke laten zodra u te laat bent, maar hij moet u naar de rechtbank brengen voordat hij de terugbetaling kan afdwingen.

Wat te doen: Als u te laat heeft betaald maar nog niet in gebreke bent gebleven, overweeg dan over te schakelen naar een op inkomsten gebaseerd afbetalingsplan, uw lening in uitstel of verdraagzaamheid te plaatsen of uw kredietverstrekker om een ​​gewijzigd betalingsplan te vragen.

Als u in gebreke bent gebleven met uw federale studieleningen, biedt de overheid drie opties: terugbetaling, rehabilitatie en consolidatie.

6. Faillissement

Hoe lang een persoonlijk faillissement op uw kredietrapporten blijft hangen, hangt af van het type dat u indient.

Een hoofdstuk 7-faillissement blijft 10 jaar op uw rapporten staan. Hoofdstuk 13 faillissement blijft zeven jaar hangen.

Wat te doen: Begin opnieuw krediet te vestigen. Een beveiligde creditcard of een kredietverstrekkerlening kan mensen helpen krediet te bouwen wanneer ze niet in aanmerking komen voor ongedekte kredieten. En merk op dat kredietscores eerder uit het faillissement kunnen terugspringen dan u misschien denkt.

7. Uitsluiting

Als u niet betaalt bij u thuis en de bank het in beslag neemt, wordt de afscherming gerapporteerd aan de kredietbureaus en blijft het merk gedurende zeven jaar op uw kredietrapporten staan.

Wat te doen: Houd uw andere kredietlijnen open en betaal ze op tijd. U wilt alle positieve betalingsinformatie die u kunt opbouwen. Houd er rekening mee dat de wachttijd na afscherming korter is dan in het verleden, dus blijf uw kredietwaardigheid polijsten en u kunt de woningmarkt sneller betreden dan u had verwacht.

Wat is het volgende?

• Wil je actie ondernemen?

  Zien de betalingsgeschiedenis van uw kredietrapport

• Wil je dieper duiken?

  Uitvinden hoe negatieve items uit uw kredietrapport te verwijderen

• Wil je verwant zoeken?

  Begrijpen het statuut van beperkingen op schulden