Is mijn vader te oud om zijn eigen geld te beheren?
Wat als je niet meer in staat bent om je eigen vermogen te beheren?
Van Keith Amburgey
Kom meer te weten over Keith op onze site Vraag een adviseur
Volgens onderzoekers van de Federal Reserve en de universiteit van Harvard is ongeveer de helft van de bevolking tussen 80 en 89 gediagnosticeerd met aanzienlijke cognitieve stoornissen. Mijn vader is 86, en op het moment dat ik dit schrijf, blijft hij zijn eigen financiën beheren. Hij doet zijn eigen belastingen - zwaar voor mensen van alle leeftijden - en maakt zijn eigen investeringen. Hij betaalt ook al zijn en mijn moeders rekeningen.
Maar zoals vele anderen met ouder wordende ouders, mijn broers en zussen en ik vraag me af hoelang dit kan doorgaan. Cognitieve achteruitgang is een niet-aflatend proces dat begint in onze jaren '20. Toen ik natuurkunde studeerde op de universiteit, was de grap dat we nu onze grote ontdekkingen beter konden doen, omdat we op 30-jarige leeftijd over de heuvel zouden zijn. Hierop is enige waarheid: Isaac Newton en Albert Einstein deden hun beste werk vóór 30; daarna was het allemaal bergafwaarts. Onderzoek heeft aangetoond dat elementaire analytische en geheugenvaardigheden, zoals ruimtelijke relaties en het terugroepen van woorden, geleidelijk verslechteren naarmate we ouder worden.
Er is echter iets te zeggen voor de ervaring. Onderzoek suggereert ook dat onze financiële en investeringsvaardigheden piekeren tijdens onze 40s, wanneer we het voordeel hebben van ervaring, met name de ervaring van onze fouten. We hebben nog veel te leren van de generatie van onze ouders, maar geen van deze antwoorden geeft echt antwoord op de vraag wat ik met mijn vader moet doen. Gelukkig is hij zich scherp bewust van de risico's die samenhangen met ouder worden, het hebben van vrienden en familieleden die leden aan de ziekte van Alzheimer. Hij heeft me toegang gegeven tot zijn rekeningen en heeft de juridische stappen genomen om me voor te bereiden op toekomstige gezondheidskwesties, allemaal op eigen initiatief.
Het zou veel moeilijker zijn geweest als hij de risico's had ontkend, maar in mijn ervaring met klanten kunnen de meeste gezinnen deze kwesties open en eerlijk onder ogen zien. Voor onze oudere klanten raden we u aan om al hun activa te verplaatsen naar een herroepbaar vertrouwen. Dit vertrouwen wordt nog steeds gecontroleerd door onze klant, maar er zijn andere benoemde trustees, meestal een volwassen kind, die naar behoefte binnen kunnen stappen. In sommige gevallen beginnen we geleidelijk aan met de kinderen te werken aan investeringsbeslissingen, wat vaak een opluchting is voor de ouder, die financiële beslissingen steeds meer als stressvol ervaart.
Tegelijkertijd raad ik af om verantwoordelijkheden van een oudere ouder weg te nemen totdat duidelijk is dat ze deze taken niet meer aankunnen. Of ik het geld van mijn vader beter kon beheren, is niet ter zake (hoewel ik moet opmerken dat hij uitstekend werk heeft geleverd, ondanks al mijn professionele ervaring denk ik niet dat ik het beter had kunnen doen!). Zolang hij bereid en in staat is, wil ik zijn recht respecteren om zijn eigen beslissingen te nemen. Er zijn ook belangrijke gezondheidsvoordelen om cognitief actief en uitgedaagd te blijven.
Ten slotte heeft al het onderzoek dat ik noemde het over gemiddelden. Er is een enorme variatie van persoon tot persoon. Sommigen, zoals Warren Buffett op 83-jarige leeftijd, zijn duidelijk in staat om met hun eigen financiën om te gaan. Anderen hebben misschien eerder hulp nodig. Mijn zussen en ik zijn bereid om in te stappen als dat nodig is, maar we hopen dat die dag nog jaren verwijderd is.