Je geldgeheimen vermoorden je

Schrijver Neal Gabler heeft dit voorjaar het taboe dat hij geen praatjes meer heeft, verbroken met een Atlantisch artikel, 'The Secret Shame of Middle-Class Americans'. Nu wil hij dat iedereen begint te praten.

"Het idee om financieel niet succesvol te zijn in Amerika is zo'n stigma", zegt Gabler, die in het artikel onthulde dat hij een van de miljoenen volwassenen was die geen spaargeld hadden om een ​​noodsituatie van $ 400 te dekken. "Dat is de reden dat mensen er niet over praten, omdat ze hun falen persoonlijk nemen."

Maar financiële stress is epidemisch. Bijna driekwart van de Amerikaanse volwassenen gaf toe zich gestresst te voelen over geld, en 22% rapporteerde extreme stress in een studie uit 2015 in opdracht van de American Psychological Association, "Stress in Amerika: Paying With Our Health."

Een derde van de respondenten zei dat geldgebrek hen ervan weerhield om een ​​gezonde levensstijl te leven en 12% sloeg over naar de dokter als ze vanwege financiële zorgen behoefte hadden aan gezondheidszorg.

Financiële stress kan dodelijk zijn

Andere studies hebben aangetoond dat financiële stress dodelijk kan zijn.

• Geldzorgen zijn in verband gebracht met hogere sterftecijfers onder kankerpatiënten en mensen met hartaandoeningen.
• Een studie voor de Australische overheid vond dat langdurige financiële stress een sterke voorspeller was van de daaropvolgende obesitas. Obesitas gaat gepaard met hogere sterftecijfers. In feite bleek uit een studie gepubliceerd in het American Journal of Public Health dat obese volwassenen 20% meer kans hadden om te overlijden tijdens de 14-jarige studieperiode dan volwassenen met een normaal gewicht.
• Het toevoegen van ellende, financiële stress lijkt ook mensen te doen lijken ouder, volgens een studie gepubliceerd in Research on Aging.

Ondanks zijn doordringendheid, onthullen de meeste mensen niet de financiële druk die zij tegenkomen. In een studie in opdracht van de Umpqua Bank zei 77% van de respondenten dat ze niet praatten over hun geldstress, vaak omdat ze zich schaamden of schaamden of dachten dat niemand het zou begrijpen.

"Maar van de 23% van de mensen die er wel over praatten, voelde 70% van hen zich er beter bij", zegt Eve Callahan, executive vice president corporate communications van Umpqua. "Ze voelden zich minder gestrest, ze hadden het gevoel dat ze meer hadden, een beter vermogen om financiële beslissingen te nemen en hun leven te leven op een manier die gezond voor hen zou zijn."

De enquête heeft de bank ertoe aangezet om een ​​podcastserie 'Account openen met SuChin Pak' te starten om persoonlijke verhalen over geld te onderzoeken, waaronder Gabler's. De bank heeft ook een website opgezet, MadeToGrow.com, om mensen middelen aan te bieden voor het starten van hun eigen gesprekken.

Een eenvoudige stap: erover praten

Het idee dat praten kan helpen met stress is niet nieuw. Onderzoek door James W. Pennebaker van de Universiteit van Texas in Austin en anderen heeft aangetoond dat praten of schrijven over traumatische gebeurtenissen verdriet kan verlichten, de immuunfunctie kan verbeteren en kan leiden tot een betere gezondheid.

Gabler is bijvoorbeeld blij dat hij zich heeft opengesteld.

"Ik ben een extreem privé persoon. … ik schrijf nooit over mezelf ", zegt Gabler. "Ik brak mijn eigen taboe omdat ik dacht dat er andere mensen zijn die zich in een vergelijkbare situatie bevinden en het zou hen helpen te weten dat ze niet alleen zijn."

Gabler schreef dat ondanks uiterlijke schijn van succes, hij schuldeisers had getoverd, zijn bankrekening had laten betalen en zijn laatste $ 5 had betaald terwijl hij wachtte op een salaris. Hij heeft genoeg van het bedrijf: de Federal Reserve zei in mei dat 46% van de volwassenen in de Verenigde Staten ofwel geen noodkosten van $ 400 kon dekken, ofwel iets moest lenen of verkopen om dat te doen.

Dat is angstaanjagend, omdat 60% van de gezinnen in een bepaald jaar een soort financiële schok ervaart die het moeilijk kan maken om de eindjes aan elkaar te knopen, volgens onderzoek van de Pew Charitable Trusts.

Zelfs een kleine hoeveelheid spaargeld kan mensen helpen die schokken te doorstaan. Een studie van het Stedelijk Instituut vond dat besparingen in het bereik van $ 250 tot $ 749 voldoende waren om de kansen te verkleinen dat een gezin met een laag inkomen uitgezet zou worden of andere ernstige ontberingen zou lijden na een inkomensdaling. De onderzoekers schatten dat gezinnen met een gemiddeld inkomen minstens $ 2000 en gezinnen met een hoger inkomen $ 5.000 nodig hebben, maar een noodfonds voor starters van $ 400 of $ 500 kan vele kleine noodsituaties dekken en de financiële stabiliteit verhogen.

Stagnerende inkomens maken het nog erger

Amerikanen zijn niet vastgebonden omdat ze teveel uitgeven aan lattes en iPhones. Ondanks een broodnodige stijging in 2015, ligt het mediane inkomen voor Amerikaanse huishoudens nog steeds onder het niveau van 1999, aldus het Census Bureau.

Beperkte inkomens hielpen de welvaart van de Amerikanen eroderen. Het median nettowaarde voor mensen in het middenkwintiel van de inkomens - die met 2013 inkomens van $ 40.500 tot $ 63.100 - daalde 19% in de inflatie-gecorrigeerde dollars tussen 1998 en 2013, volgens de Federal Reserve's Survey of Consumer Finances. Mensen die economisch achteruit gingen, verloren nog meer. Het median nettowaarde voor diegenen in het op één na laagste kwintiel van de inkomens - wat in 2013 inkomsten betekende van $ 23.300 tot $ 40.499 - daalde met 53%.

Ondanks deze enorme economische trends, geloven mensen vaak dat ze alleen verantwoordelijk zijn voor hun financiële stress, zegt Gabler.

"We denken dat het allemaal ons is, dat we iets verkeerds hebben gedaan", zegt Gabler. "We moeten dat veranderen of we gaan onszelf gek maken."

Liz Weston is een gecertificeerde financiële planner en columnist bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën en auteur van 'Your Credit Score'. E-mail: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.