Hoe doe je geld? Ian, servertechnicus

Onze website Hoe doe je geld? serie vraagt ​​mensen uit verschillende lagen van de bevolking om hun houding en benadering van persoonlijke financiën te delen, met als doel transparantie te brengen in discussies rondom geld. In deze aflevering spreken we met Ian Brown, een 24-jarige server technicus in Seattle, Wash. Dit is hoe hij geld doet.

Wat is je belangrijkste taak en hoe ben je daarmee begonnen?

Ik werk momenteel als een "remote hands" / servertechnicus. In principe voer ik fysiek onderhoud uit in een in-state datacentrum voor een bedrijf waarvan de hoofdvestiging niet in gebruik is.

Ik kreeg mijn huidige optreden omdat mijn zwager me op de hoogte stelde en contact met me op nam die mij later inhuurde om iemand te vervangen die hun contract opraakte om zich op een andere baan te concentreren. Ik ben eigenlijk een consultant, technisch en werk aan een contract dat wordt uitgebreid in brokken van zes maanden. (Ik heb gisteren net het papierwerk getekend voor mijn eerste verlenging van zes maanden. Ik heb nog steeds een baan!)

Ik wilde ook graag werken aan netwerken en het fysieke deel ervan leuk vinden (kabels inpluggen is leuk), dus het leek een goede combinatie en een goede baan te zijn terwijl ik aan mijn andere persoonlijke projecten werkte.

Klinkt alsof je geniet van wat je doet, maar zou je graag iets anders willen doen?

Ja. Uiteindelijk wil ik graag full-time games ontwerpen en schrijven. Omdat ik echter fictie (romans, korte verhalen) wil schrijven en tafelspellen met roleplaying wil maken (denk aan Dungeons & Dragons), zijn dat allebei verre doelen, hoe hard ik ook werk. Op dit moment concentreer ik me alleen maar op het schrijven van verhalen en het bouwen van mijn eerste grote game en hoop ik mijn portfolio van gepubliceerde werken te kunnen opbouwen om later hopelijk in een baan, een publicatiecontract of mijn eigen bedrijf te kunnen werken.

Hoeveel verdient u vóór belastingen per jaar?

Ik verdien ongeveer $ 48k- $ 52k voor belastingen. Omdat ik een consultant ben, betaal ik echter hogere belastingen omdat ik naast het bedrag dat ik als "werknemer" betaal, ook het werkgeversaandeel moet betalen voor zaken als sociale zekerheid. Mijn belastingtarief is dus ongeveer 25% van de federale belasting. regering. (Ik denk niet dat dit verschillende belastingaftrekposten inhoudt.) Ik moet ook een accijns betalen aan de staat Washington omdat ik een bedrijf ben, dat volgens mij ongeveer 2,5% is. Ik denk dat ze ons dit vooral laten doen, omdat er geen inkomstenbelasting voor freelancers is om te betalen.

Voel je je veilig met dat bedrag?

Ik voel me redelijk veilig in dat bedrag, hoewel ik me zorgen maak dat ik niet genoeg spaar en geen echt kussen heb dat me zes maanden of zo kan houden als ik mijn baan verlies. Ik heb het gevoel dat als ik het bedrag dat ik vóór belastingen maak, kan maken als mijn belasting na belastingen, ik me veel veiliger voel. (Volgens mijn snelle berekeningen, zou ik ongeveer $ 66.000 per jaar willen verdienen voor belasting.)

Heb je een schuld?

Ik heb heel veel geluk dat ik geen schulden heb. Ik betaal elke maand mijn creditcard en mijn ouders waren ongelooflijk gul in het betalen voor mijn hbo-opleiding.

Heeft u besparingsdoelen? Zo ja, wat zijn ze?

Ik zou echt graag een noodfonds hebben met zes maanden aan normale uitgaven en nog een paar duizend in het geval dat de motor van mijn auto explodeert of iets dergelijks. Ik ken heel wat mensen die al heel lang vastzitten en ik wil me geen zorgen maken over hoe ik volgende maand huur betaal, naast de stress van het vinden van een andere baan. Dit fonds zou waarschijnlijk rond de $ 15k zijn, alles bij elkaar.

Ik wil ook graag wat geld sparen voor het publiceren van de game waaraan ik aan het werken ben (het inhuren van artiesten, lay-outmensen, editors en mogelijk boeken afdrukken, afhankelijk van de publicatiemethode die ik gebruik). Het laatste ver vangelegen besparingsdoel is om uiteindelijk een hoop geld te besparen en een huis te krijgen in een landelijk gebied, aangezien ik echt gek ben geworden op het idee om in een bosrijke omgeving in een hut of iets dergelijks te leven. Maar om dat mogelijk te maken, moet ik op afstand kunnen werken, wat ik op dit moment niet kan doen, en in combinatie met de realiteit van mijn inkomen is het vooralsnog een zeer achterhaald doel geworden.

Zijn er hulpmiddelen of hulpmiddelen die u hebt gebruikt om uw persoonlijke financiën te leren kennen en beheren?

Wat gereedschap betreft, gebruik ik Mint aan en uit, hoewel ik niet echt voel dat het me erg helpt. Ik gebruik meestal alleen de online accountactiviteits-tracker van mijn bank om bij te houden hoeveel ik uitgeef en waar het naartoe gaat. Ik heb echt goede dingen gehoord over You Need a Budget, maar ik heb het zelf nog niet veel gebruikt.

Mijn belangrijkste bron van financieel advies is vrienden en familie voor specifieke dingen, en The Billfold om te leren over nieuwe ideeën en te zien hoe andere mensen geld aan het doen zijn. Ik ben dol op die site!

Hoe werd het onderwerp geld benaderd in het huis waarin je bent opgegroeid? Welke factoren hebben volgens jou die benadering beïnvloed?

Het werd vrij openlijk besproken. Mijn ouders hebben me al op jonge leeftijd geleerd over verantwoord uitgeven en elementaire zaken als bankrekeningen. Ik wist niet (en weet nog steeds niet) veel over hoeveel er precies werd uitgegeven aan wat, hoewel ik zeker wist dat ik het kon vragen en antwoord kreeg. Het was een van die situaties waarin we waarschijnlijk niet specifiek ingingen, tenzij iemand hierom vroeg, maar als iemand vraagt ​​dat het meestal een redelijk spel is.

Ik denk dat mijn ouders financieel genoeg veilig waren dat ze dachten dat ze me over dit soort dingen konden vertellen en zich geen zorgen hoefden te maken dat ik ging denken dat we ultra rijk waren of op het punt stonden over de rand te glijden in armoede of iets dergelijks. Ik geloof dat ze ook wisten dat hun financiële stabiliteit voor een groot deel gebeurde omdat ze zich zo inspanden om verantwoordelijk te zijn met hun geld, en dat ze het belangrijk vonden dat we dat soort verantwoordelijkheid leerden kennen, wat leidde tot de meeste geldbesprekingen. in het huis.

Hoe denk je dat dit van invloed was op je houding tegenover geld en je persoonlijke financiën?

Hoewel ik misschien niet superverantwoordelijk was over geld toen ik jonger was, maakte het me nog steeds bewust van de 'juiste' manier van handelen over geldzaken. En op dit punt heeft het me veel geholpen. Ik voel veel persoonlijke verantwoordelijkheid ten aanzien van mijn monetaire situatie en dat ik echt waakzaam moet blijven en zoveel mogelijk moet doen om de dingen goed te doen. (Probeert te sparen, ervoor te zorgen dat alles op tijd wordt betaald, geen creditcardschuld op te lopen, enz.) Dit kan soms heel stressvol zijn, maar ik laat me af en toe los en uiteindelijk denk ik dat het het echt waard is geweest, zoals Ik voel me alsof ik op een fatsoenlijk veilige plaats ben en dat ik in staat zal zijn om te beheren wat er opkomt.

Het klinkt alsof het hebben van een open gesprek met je ouders veel heeft geholpen met je methode om persoonlijke financiën te beheren! Is uw benadering van persoonlijke financiën veranderd sinds uw vertrek naar huis?

Ik ben veel voorzichtiger met mijn geld, omdat ik echt niet graag om extra hulp vraag. (Mijn ouders gaven me een toelage voor de kosten van levensonderhoud terwijl ik op de universiteit zat, en ik voelde me vreselijk als ik dat ooit overschreed, behalve voor vooraf geplande grotere uitgaven die ik met hen besprak.) Terug op de middelbare school was alles veel ad hoc en ik zou om extra contant geld vragen als ik het nodig had, maar nu ik er alleen voor ben, heb ik dat geïnternaliseerd dat om extra geld vragen, zoals dat een absoluut laatste redmiddel zou moeten zijn. Ik denk dat veel hiervan te maken heeft met het feit dat ik het gevoel heb dat ik het erg slecht heb gedaan als ik ze om hulp moet vragen, want als ik dat moet doen, ben ik echt verantwoordelijk genoeg geweest met mijn geld? Dat kan echter gewoon angst / schuldgevoel zijn, om een ​​dergelijke binaire man te zijn.

Dat is een zeer volwassen manier om ernaar te kijken. Wat is de beste geldinvestering die je hebt gedaan?

Hoewel mijn ouders me ermee hebben geholpen, heb ik geïnvesteerd in het up-to-date houden van mijn computerapparatuur. Het soort werk dat ik doe (en wil doen) is allemaal erg zwaar voor de computer, en het is van onschatbare waarde om een ​​computer te hebben die me kan volgen. Het betekent dat wanneer ik een nieuw programma of iets dergelijks wil leren, ik me geen zorgen hoef te maken of ik het kan uitvoeren. En niet hoeven wachten tot mijn computer meegesleurd en iets afmaakt als ik al midden in een drukke dag zit, is een prima manier om een ​​bron van stress te elimineren. Gezien het feit dat ik uren en uren per dag op mijn pc zit, lijkt het me het juiste gebied om geld in te investeren.

Dat is logisch, vooral als het gerelateerd is aan je werk! Welke monetaire investering betreur je het meest en waarom?

Ik kan niets specifieks bedenken, maar een paar van de grotere kaartjes die ik in een opwelling (bepaalde spellen of consoles) heb gekocht en die ik niet veel heb gebruikt, zijn enigszins betreurenswaardig, vooral omdat ik het gevoel heb dat ik een veel meer nut van dat geld (zelfs als het gewoon een amusementsprogramma is).

Wat betekent financiële stabiliteit voor jou?

Ik heb genoeg geld dat ik me geen zorgen hoef te maken over de dagelijkse kosten, en genoeg spaargeld heb om noodsituaties het hoofd te bieden en anderszins zorg te dragen voor de monetaire kant van wat het leven me te bieden heeft. Ik geloof ook dat als ik echt stabiel zou zijn, ik genoeg geld zou hebben om anderen aanzienlijk te helpen, of het nu gaat om donaties aan goede doelen en de gemeenschap / samenleving waarin ik woon of andere mensen helpen op het gebied waar ik deelneem (schrijven, publiceren, spelen ontwerp) hun dromen realiseren.

Dat is heel gul om na te denken over doneren om anderen te helpen, als je het kunt betalen. Over welke financiële prestatie ben je het meest trots op?

Eindig met sparen voor mijn aanstaande verhuizing. Ik was bang dat ik niet genoeg zou sparen en het beter zou kunnen doen, en toen ik zag dat ik mijn spaardoel had bereikt voor mijn verhuizing ver vooruit toen mijn verhuizing echt zou gaan gebeuren in een paar maanden was echt bevredigend en een leuke herinnering dat zelfs als ik niet de absoluut beste doe die ik kon, ik het goed doe.

Het is belangrijk om jezelf eraan te herinneren dat het verbeteren van je financiële situatie geweldig is, zelfs als je een beetje onderweg struikelt. Zijn er vragen die u ooit aan een financieel adviseur wilde stellen?

Meestal als ik iets mis op het gebied van freelancerbelastingen. Ik wist niet dat je je als bedrijf moest registreren toen ik begon met het doen van adviseurswerk in Washington, bijvoorbeeld! Dus ik maak me echt zorgen dat er iets anders is waar ik geld aan moet betalen en waar ik niets van weet, of dat ik een deadline of zoiets ga missen.

In verband hiermee, hoe u belastingen kunt betalen voor meerdere inkomstenstromen. Als ik er ooit in slaag om mijn spel of mijn schrijven te verkopen, worden dat twee inkomensstromen en dan wordt alles gek, lijkt het.

Dat kunnen echter vragen over het account zijn. Voor zover ik een rechttoe rechtaan financieel planner zou vragen, zou ik vragen over het starten van een pensioenfonds. Hoeveel moet ik erin stoppen? Is er een bijzonder goede variëteit voor freelancers om te gebruiken? Ik heb niet het flauwste wat ik moet doen als het gaat om mijn pensioen, omdat ik er altijd van uitga dat ik een baan zou hebben met een 401k of iets dergelijks, en dus ben ik helemaal op drift in dit gebied.

We vroegen Chad Nehring, CFP van onze site Vraag een adviseur over Ian's vragen en dit is wat hij te zeggen had:

Wat meerdere inkomstenstromen betreft, zouden ze idealiter elk een afzonderlijke bedrijfsstructuur hebben (LLC, C-Corp, S-Corp, enz.). Deze hebben allemaal verschillende verantwoordelijkheden voor belastingaangifte. Sommigen hebben misschien een "doorberekend" inkomen waarbij het bedrijfsinkomen eenvoudig wordt doorgegeven (doorgegeven) op uw persoonlijke belastingformulieren (meestal LLC).

Wat betreft freelancen, zou mijn suggestie zijn om wat bedrijfsstructuur rond de freelance-activiteit te plaatsen, zoals een LLC. Als dat eenmaal is vastgesteld, worden de mogelijkheden voor pensioenplanning vergroot. Voor een eenmanszaak zijn er twee goede opties:

SEP-IRA: neemt alleen werkgeversbijdragen, tot een bijdrage van $ 51.000 per jaar. Onmiddellijke verwerving, zeer weinig rapportage. Over het algemeen lagere tarieven. Solo 401 (k) - Werknemers- en werkgeversbijdragen, iets hogere limieten voor gecombineerde bijdragen. Kan ook echtgenoten accepteren (in het geval van echtgenotenzaken). Jaarlijkse formulier 5500 deponeringen en andere mededelingen zijn vereist. Vereist wat beheer van buitenaf, kosten over het algemeen hoger. Roth-optie kan beschikbaar worden gemaakt.

Er zijn andere opties die bedrijven beter kunnen helpen met werknemers; evenals meer complexe opties (toegezegd-pensioenregelingen) met veel meer instellingen, beheer en controle. Een eenmanszaak kan ook bijdragen aan individuele pensioenrekeningen, afhankelijk van inkomen en jaarlimieten.

Heeft u hulp nodig om uw geld op orde te krijgen? Vertel ons waarom u een financiële make-over nodig hebt en u kunt een financieel plan op maat winnen van een Certified Financial Planner! Details hier.