Millennials zijn goed in sparen. Maar beleggen? Niet zo veel

Een aantal nieuwe studies geven aan dat millennials over het algemeen goed werk verrichten met het oog op de toekomst. Maar sommige van die studies laten ook zien dat ze op hun hoede zijn om die besparingen op de aandelenmarkt te beleggen.

Dit kan hen op de lange termijn pijn doen. Investeren in de aandelenmarkt is een krachtige manier om uw geld te laten groeien voor uw langetermijndoelen - hieronder meer. Maar eerst het goede nieuws.

Millennials zijn inderdaad aan het sparen

Hoewel organisaties verschillen in hoe zij de millenniumgeneratie definiëren, omvat deze in grote lijnen de personen die zijn geboren in de jaren tachtig en negentig. Kijkend naar verschillende studies schetst een beeld van hun algemene gewoonten:

• 71% van de werknemers in het millennium sparen voor hun pensioen, hetzij in een werkplan of buiten hun werk, en de mediane leeftijd waarop ze begonnen te sparen was 24, jonger dan de mediane aanvangsdatum van 30 jaar van Generation X, volgens een Harris-enquête uitgevoerd voor de Transamerica Centrum voor Retirement Studies.
• Volledig 39% van de millennials worden in de enquête van Transamerica gedefinieerd als 'superbesparers' - ze besparen meer dan 10% van hun salaris. Dat is in de buurt van de 15% die experts vaak aanbevelen.
• Millennials liggen op schema om 78% van hun geschatte pensioenkosten te vervangen, volgens een Fidelity-enquête uit 2018. Dat is een gezond tarief. (Hier zijn tips om u te helpen erachter te komen hoeveel u nodig heeft bij uw pensionering.)
• Ongeveer een op de zes millennials heeft $ 100.000 of meer bespaard, volgens Bank of America's Better Money Habits-onderzoek.

Maar investeren heeft millennials een beetje geschrokken

Nu het slechte nieuws:

• 42% van de millennials investeert conservatief, vergeleken met 38% van Generation X-beleggers en 23% van babyboomers, volgens de Fidelity-enquête.
• Millennials hield 25% van hun beleggingen in contanten, vergeleken met 19% van de beleggers in het algemeen, volgens een Charles Schwab & Co.-studie van klantgegevens.
• 20% van de millennials zegt dat hun pensioen voornamelijk belegd is in obligaties, geldmarktfondsen, contanten of andere stabiele beleggingen, vergeleken met 15% elk voor oudere generaties, volgens Transamerica.
• 66% van de mensen tussen de 18 en 29 (en 65% van die van 30 tot 39) zegt dat investeren in de aandelenbeurs eng of intimiderend is, vergeleken met 58% van de 40-54-jarigen en 57% van de 55-plussers, volgens een Ally Financial-enquête.

Wat is het probleem?

Het is geen verrassing dat beleggers die volwassen werden tijdens de financiële crisis van 2008-09 aarzelden om de aandelenmarkt te omarmen - de S & P 500 verloor ongeveer 57% van zijn waarde tussen oktober 2007 en maart 2009, toen de oudste millennials aan het einde van de 20 waren.

Het probleem is dat sommige millennials hun pensioenszekerheid in gevaar brengen door nu afstand te nemen van aandelen. Overweeg dat de S & P 500 van januari 2007 tot en met december 2017 een rendement van 7,92% had, gecorrigeerd voor inflatie en met herbelegde dividenden - en die periode omvat ook de financiële crisis. Ter vergelijking: het gemiddelde jaarlijkse rendement voor geldmarktbankrekeningen is de afgelopen acht jaar niet boven de 0,3% uitgekomen.

Natuurlijk is het moeilijk om te generaliseren over een generatie die ongeveer 71 miljoen mensen omvat (dat cijfer is volgens Pew Research Center, dat millennials definieert als die geboren tussen 1981 en 1996). Veel millennials maken slimme financiële beslissingen, zegt Meir Statman, hoogleraar financiën aan de Santa Clara University en auteur van 'Finance for Normal People'.

"Aan de ene kant heb je echt het grote besef van millennials over de noodzaak om te sparen voor hun pensioen," zegt Statman. Maar, voegt hij eraan toe, veel mensen "zijn nog steeds getekend door de financiële crisis."

Breng het risico in perspectief

Voor mensen die nerveus zijn over beleggen, is het zaak om het aandelenmarktrisico in perspectief te plaatsen, zegt Statman.

"Het risico van de aandelenmarkt is niet het grootste risico in het leven", zegt Statman. Elke keer dat je een beslissing neemt - of het nu je carrièrekeuze is, met wie je gaat trouwen, waar je gaat wonen - brengt die beslissing risico's met zich mee, zegt hij. Misschien wordt uw gekozen beroep verouderd of kiest u een partner die niet geschikt voor u is.

"Risico nemen is geen luxe; het is een noodzaak ", zegt Statman. "Als je kijkt naar het risico in de algemene context van het leven, zie je dat we risico nemen, niet omdat we van risico's houden, maar omdat we aspiraties hebben. Aspiraties zijn de motor, de bestuurder van de trein, en het risico is echt een van de auto's van de trein."

Anderen zijn het erover eens dat millennials niet noodzakelijkerwijs moeten vluchten tegen het marktrisico. "Millennials moeten slim omgaan met risico's. Maar ze moeten ook op hun gemak zijn met het idee van enig risico, althans op de korte termijn, "zegt Jason Kirsch, een gecertificeerde financiële planner, oprichter van Investment Advisory Grow, en auteur van" The Millennial Advantage: How Millennials Can (en Must) Wees de volgende grote generatie van investeerders."

Voor degenen die klaar zijn om te proberen te investeren, zijn er eenvoudige manieren om te beginnen. Sommige eenvoudige pensioenportfolio's kunt u zelf bouwen. En er zijn robo-adviseurs die het werk van investeringskeuze en management voor u doen, voor een relatief bescheiden bedrag.(Lees of een robo-adviseur geschikt voor u is.)

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door Forbes.