Medicare-abonnementen, open inschrijving en kostengids

Als je ooit hebt geprobeerd een puzzel samen te stellen zonder een complete afbeelding om te verwijzen, heb je een idee van hoe het is om de Medicare-plannen te kiezen die je nodig hebt.

Je hebt waarschijnlijk al gehoord van de verschillende Medicare Parts: A, B, C, D, enzovoort. En als je 65 wordt, kun je je misschien onzeker voelen over hoe ze samenwerken. Sommige plannen worden verstrekt door de overheid en andere niet. Vaak werken ze in plaats van elkaar in plaats van samen, dus je kunt je niet aanmelden voor delen A tot en met N om de beste dekking te krijgen.

Dit is een puzzel waarbij het goed werken van de stukken je financiële toekomst aanzienlijk kan verbeteren. Hier is hoe u aan de slag kunt gaan.

In dit artikel:

• Soorten Medicare-plannen
• Medicare open inschrijving en in aanmerking te komen
• Medicare starten en stoppen
• Medicare kosten
• Medicare en andere verzekeringen

Soorten Medicare-plannen

Hier is een overzicht van de belangrijkste Medicare-plannen die beschikbaar zijn:

• Medicare delen A en B zijn de enige soorten Medicare die worden aangeboden door de federale overheid, soms samen aangeduid als 'Original Medicare'. Deel A is een ziekenhuisverzekering en deel B behandelt ambulante zorg. Samen betalen A en B voor de meeste medische voorzieningen die ouderen nodig hebben.
• Deel C plannen worden meestal Medicare Advantage genoemd en zijn bedoeld om Original Medicare en andere plannen die bekend staan ​​als Medigap-plannen te vervangen. Sommige Medicare Advantage-abonnementen betalen ook voor tandheelkundige en visuele diensten.
• Deel D plannen hebben alleen betrekking op recepten.
• Onderdelen F, G, K, L, M en N zijn persoonlijke gezondheidsplannen die Medicare-dekking aanvullen en worden vaak Medigap-plannen genoemd.

Medicare Part A en Medicare Advantage-plannen gelden als minimale zorgdekking volgens de Affordable Care Act. Dus als u ten minste een deel A of Medicare Advantage hebt, hoeft u de Obamacare-belasting niet te betalen voor het niet hebben van een ziekteverzekering.

Medicare-plannen in een oogopslag

Plan	covers	Voldoet aan het individuele ACA-mandaat?
Deel A	Ziekenhuiszorg	Ja
Deel B	Niet-ziekenhuis medische diensten, zoals tests of doktersbezoeken	Nee
Medicare Advantage, deel C	Minimaal dekt wat deel A en deel B dekken, hoewel veel plannen meer bieden	Ja
Deel D	Recept medicijnen	Nee
Aanvullende plannen van Medigap, delen F, G, K, L, M, N	Geselecteerde kosten en diensten die niet zijn opgenomen in de delen A, B of D	Nee

Medicare open inschrijving en in aanmerking te komen

Velen zien Medicare als het gezondheidsprogramma van de overheid voor 65-plussers. Hoewel dat waar is, kunnen ook de leeftijden van 18 tot 64 jaar met bepaalde aandoeningen in aanmerking komen. Wanneer u de Medicare-voordelen voor de eerste keer kunt krijgen, is afhankelijk van welke van de volgende situaties op u van toepassing is.

• Je wordt 65. U komt in aanmerking voor het ontvangen van Medicare-uitkeringen op de eerste dag van de maand waarin u 65 bent en u kunt zich tot drie maanden vóór en drie maanden na die maand inschrijven voor een totaal van zeven maanden.
• Je hebt een kwalificerende handicap. Om Medicare-voordelen voor een handicap te ontvangen, moet je eerst in aanmerking komen voor sociale zekerheid voor de aandoening. Zodra u sociale zekerheid aanvraagt ​​en ontvangt, duurt het twee jaar voordat u Medicare kunt ontvangen en bent u op dat moment automatisch ingeschreven voor deel A en B. U kunt zich aanmelden voor deel D of overstappen naar Medicare Advantage van Original Medicare begint drie maanden eerder en eindigt drie maanden na uw 25e maand van sociale uitkeringen.
• U hebt nierziekte in het eindstadium. Als u in aanmerking komt voor Medicare op basis van deze nieraandoening, ook wel ESRD genoemd, is uw inschrijvingsperiode afhankelijk van veel verschillende factoren. Als u onlangs de diagnose ESRD heeft gekregen, kunt u meteen Medicare aanvragen om hulp te krijgen bij het betalen voor dialyse. Hier is meer informatie over dekking voor ESRD van de Centers for Medicare & Medicaid Services.

Als u Medicare-voordelen heeft, merkt u misschien dat uw plan niet helemaal aan uw behoeften voldoet. Als dat het geval is, kunt u uw plan tijdens deze periodes wijzigen:

• 15-dec. 7, open inschrijving: U kunt tijdens Medicare open inschrijving overschakelen van een Medicare Advantage-abonnement naar Original Medicare of omgekeerd. U kunt ook van het ene medigap- of hetdeel d-plan overstappen op een ander tijdens de open inschrijving voor Medicare.
• 1 januari - febr. 14, Medicare Advantage uitschrijving: Als u alleen wilt overstappen van Medicare Advantage naar Original Medicare, kunt u dat doen tijdens deze speciale uitschrijfperiode.
• 1 januari - 31 maart, Deel B algemene inschrijving: Als u Medicare Part A heeft en u wilt inschrijven voor Deel B, kunt u dat gedurende deze tijd doen.

Medicare starten en stoppen

U hoeft helemaal geen Original Medicare aan te vragen. Medicare moet contact opnemen met de instructies voor inschrijving rond de tijd dat je 65 wordt of anderszins in aanmerking komt, samen met een Medicare-kaart.

"Als u niet wordt gecontacteerd door Medicare, kunt u het beste bellen om te achterhalen wat er aan de hand is - er is een storing in het systeem of uw naam staat niet op de lijst", zegt Adria Goldman Gross, pleitbezorger voor medische facturering en auteur van "Solved! U kunt uw medische verzekeringsproblemen genezen. "Bel 800-MEDICARE als u op uw 65ste verjaardag nog niet op de hoogte bent geweest van uw voordelen.

Om senioren aan te moedigen zich zo snel mogelijk te laten inschrijven, rekent Medicare een kleine late straf aan voor elke maand boven de 65 jaar, die geen deel A, B en D hebben.Zodra u in aanmerking komt voor Medicare, moet u zich aanmelden voor die onderdelen op zijn minst, of een Medicare Advantage-plan, om een ​​dergelijke heffing te voorkomen.

Medicare kosten

Hoeveel u betaalt voor Medicare hangt af van de vraag of u kiest voor Original Medicare of een Advantage-abonnement en hoeveel dekking u wilt. Met name de plannen van Medigap verschillen sterk in prijs.

We kunnen u echter een aantal cijfers geven over wat onderdelen A, B en D kosten:

• Deel A. Als u of uw partner lang genoeg heeft gewerkt, in de meeste gevallen ongeveer 10 jaar, hebben uw loonheffingen uw deel A volledig betaald en hoeft u geen premie te betalen. Als dat niet het geval is, moet je een premie van niet meer dan $ 411 per maand betalen.
• Deel B. De meeste mensen betalen premies voor hun deel B-dekking; als u socialezekerheidsuitkeringen ontvangt, worden uw premies voor Deel B automatisch van dat inkomen afgetrokken. De maandelijkse premies van deel B in 2016 bedragen $ 121,80 voor de meeste begunstigden, maar kunnen oplopen tot $ 389,80, afhankelijk van uw inkomsten uit 2014. Hier is meer over de kosten van Deel B van Medicare.gov.
• Deel D. Normaal kost een D-premie $ 10 tot $ 100, volgens de legale website Nolo, maar als uw inkomen boven een bepaald niveau ligt, kan uw abonnement meer kosten.

Over het algemeen kosten de delen A, B en D een beetje meer voor de meeste consumenten dan Medicare Advantage-plannen die vergelijkbare dekking bieden, zegt Gross.

Omdat het particuliere verzekeringsplannen zijn, kunnen deel C-plannen smalle netwerken hebben waaraan uw arts mogelijk niet deelneemt, terwijl de meeste artsen Medicare gebruiken.

Andere nadelen van Medicare Advantage zijn dat de out-of-pocket-kosten meestal hoger zijn, "en er zijn gewoon een ton meer hoepels om doorheen te springen," zoals het verkrijgen van verwijzingen om specialisten of eerdere autorisaties voor examens te zien, zegt Gross. "Als je veel naar de dokter gaat, is het waarschijnlijk niet de moeite waard", voegt ze eraan toe.

Medicare en andere verzekeringen

De meest voorkomende combinatie van ziektekostenverzekering is Medicare naast de door de werkgever gesponsorde ziekteverzekering. Als u een plan voor uw gezondheid op de werkplek had voordat u in aanmerking kwam voor Medicare, hoeft u waarschijnlijk niets te doen en kunt u dat plan behouden zoals het is.

Als dat het geval is, zal uw werkgeversplan waarschijnlijk doorgaan met het betalen van uw medische verzekering zoals altijd, en Medicare zal een extra deel van de medische kosten op u nemen, waardoor uw algehele eigen bijdragen worden verlaagd. Dit is misschien niet waar als u voor een klein bedrijf werkt en sommige werkgevers een Medicare Advantage-abonnement aanbieden. Neem contact op met de beheerder van uw gezondheidsplan, meestal de afdeling personeelszaken, om meer te weten te komen over uw 65-pluspunten voor de gezondheid.

Wie betaalt medische rekeningen eerst als u Medicare en andere dekking hebt

Je hebt Medicare en …	Aantal werknemers op plan, indien van toepassing	Eerste betaler	Tweede betaler
U bent ouder dan 65 jaar met een door de werkgever gesponsord plan, of u nu zelf of uw partner bent	20+	Werkplan	Medicare
Minder dan 20	Medicare	Werkplan
Het gepensioneerde plan van een werkgever	N / A	Medicare	Retriool plan
Zijn jonger dan 65 jaar, gehandicapt, met door de werkgever gesponsord plan	100+	Werkplan	Medicare
Minder dan 100	Medicare	Werkplan
Medicaid	N / A	Medicare	Medicaid

Als u een gezondheidsplan op de markt voor betaalbare zorgwet hebt gekocht voordat u in aanmerking kwam voor Medicare, worden alle belastingkredieten om uw premies te verlagen beëindigd en moet u elke maand de volledige prijs betalen voor het plan. Voor de meeste mensen in dit scenario is de beste financiële beslissing om een ​​marktplaatsplan stop te zetten wanneer u in aanmerking komt voor Medicare en in plaats daarvan voor Medicare kiest.

Als u Medicare helemaal wilt afsluiten, kunt u mogelijk op de markt winkelen voor een plan als beide volgende van toepassing zijn op u:

• U bent een van de weinigen die een premie moet betalen voor Deel A.
• U ontvangt geen voordelen voor de sociale zekerheid.

Als u wilt kiezen voor een particuliere verzekering in plaats van Medicare, kunt u geen belastingkredieten krijgen om uw premies te verlagen.

Als u deel A gratis krijgt en toch een privé-abonnement van de markt wilt, verbeurt u zowel uw originele Medicare-dekking als alle socialezekerheidsvoordelen die u ontvangt en betaalt u al die voordelen terug die u al hebt verzameld.

Lacie Glover is een personeelsschrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.