Een handleiding voor freelancers om geld te beheren

De vrijheid die het hebben van een freelancer met zich meebrengt, heeft een prijs: u moet goed op uw geldstroom letten of het risico lopen door schulden geketend te worden.

Hoewel uw eigen baas veel voordelen heeft, inclusief flexibiliteit in hoe en wanneer u werkt, missen freelancers typisch de voordelen van de werkgever en hebben ze te maken met een onvoorspelbaar inkomen.

Om u te helpen uw financiële huis op orde te krijgen, volgen hier enkele tips voor het beheren van uw geld als freelancer.

" INSCHRIJVEN: Investmentmatome laat u zien waar uw geld naartoe gaat

Volg je inkomsten

Een greep krijgen op je geld begint met te weten hoeveel je binnenhaalt. Weet je hoeveel je vorige week of vorige maand hebt verdiend? Was het meer of minder dan wat je in dezelfde periode vorig jaar verdiend hebt?

"Veel freelancers zeggen dat ze geen idee hebben hoeveel ze maken en gooien hun handen in de lucht omdat ze vinden dat het zo onvoorspelbaar en onhandelbaar is", zegt Kristen Euretig, een gecertificeerde financiële planner in New York, wiens specialiteiten onder meer werken met freelancers. "In werkelijkheid hebben ze meer voorspelbare inkomstenstromen dan ze beseffen."

Als je een historisch beeld hebt van je freelance inkomen, kun je je tijdens het jaar voorbereiden op drukke en langzame tijden, zegt ze, vooral als je terugkerende klanten of seizoensprojecten hebt. Dit soort inzichten kan financiële stabiliteit brengen in de onregelmatige freelancewereld. Het hebben van een aparte bankrekening kan het gemakkelijker maken om freelancegerelateerd geld dat binnenkomt en uitgaat te volgen. Een eenvoudige spreadsheet of gratis app kan u vervolgens helpen bij het opstellen en beheren van een budget.

Leg geld opzij voor belastingen

Belastingen kunnen voor iedereen een grote bron van stress zijn. Het kan voor freelancers nog zwaarder zijn.

Terwijl een werkgever belastingen inboet voor zijn werknemers, zijn freelancers zelf verantwoordelijk voor het verrichten van betalingen. Freelancers moeten hun jaarlijkse inkomsten goed inschatten en de geschatte kwartaalbetalingen op schema houden. Gebruik indien mogelijk de belastingaangiften van vorig jaar als basis.

U kunt bedrijfsgerelateerde kosten aftrekken, zoals werkgerelateerd gebruik van uw auto en professionele ontwikkeling. En als u aan bepaalde eisen voldoet, kunt u mogelijk ook ziektekostenpremies aftrekken.

Gebruik deze calculator om een ​​globaal beeld te krijgen van het aantal te sparen geld gedurende het jaar, waarbij u aanpassingen doet wanneer uw inkomsten groter zijn dan uw oorspronkelijke schatting.

Om ervoor te zorgen dat uw belastingseizoen soepel verloopt, leest u meer over de verschillende belastingregels voor freelancers.

Maak een budget

Budgettering kan ontmoedigend lijken als je een freelancer bent, maar het hoeft niet zo te zijn. De 50/30/20-methode is een goed begin. Het wijst 50% van uw inkomen na belasting toe aan benodigdheden, 30% aan spullen die u wel maar niet nodig heeft, en 20% aan sparen en aflossen van schulden. (Later meer over belastingen)

De sleutel tot het maken van dit werk richt zich op het deel over het sparen en het aflossen van schulden van het plan. Dit is de beste manier om met dat geld om te gaan:

Stash $ 500

Dit bedrag kan betrekking hebben op kleine noodsituaties op korte termijn, zoals een autoreparatie als u uw auto voor werk gebruikt.

Sparen voor pensionering

Het lijkt misschien optioneel, maar het is essentieel. Selecteer een optie voor een pensioenplan, zoals een individuele pensioenrekening of Solo 401 (k), en probeer 15% van uw winst na belasting bij te dragen. Gebruik onze pensioencalculator om ervoor te zorgen dat u op het juiste spoor zit.

Betaal slechte schulden

Schulden met hoge of variabele rentetarieven, waaronder creditcardschulden, flitskredieten en medische schulden, kunnen een grote financiële last zijn. Gebruik deze calculator om erachter te komen wat de beste optie is om het te wissen.

Blijf sparen voor noodsituaties

Over het algemeen moet een noodfonds drie tot zes maanden aan noodzakelijke uitgaven dekken, zoals huisvesting, rekeningen en schuldbetalingen. Freelancers moeten streven naar het einde van het spectrum van zes maanden. Maar wees geduldig: dat geld is bedoeld om gebruikt te worden in tijden van financiële moeilijkheden, dus wees niet ontmoedigd als je dit fonds moet aanspreken voordat het dat doel bereikt. Vergeet niet om het aan te vullen.

Betaal andere schulden af

Zet extra geld in de richting van andere schulden, zoals studieleningen of een hypotheek, prioritair op rente om het meeste geld te sparen.

Verhoog de hoeveelheid die u opslaat, houd uw uitgaven bij en analyseer elke uitgave om gebieden te vinden die moeten worden teruggebracht.

Verzekerd worden

Ongeveer 20% van de full-time freelancers zijn onverzekerd, volgens een rapport uit 2016 over freelancen door Upwork, een platform dat is ontworpen om freelancers te verbinden met bedrijven. Zonder dekking kan tot financiële problemen leiden als u een medische aandoening of een onverwachte noodsituatie voor de gezondheid heeft. Dit zijn je opties:

Ziektekostenverzekering

U kunt kiezen tussen federale programma's - zoals Medicare, voor mensen van 65 jaar en ouder, en Medicaid, voor mensen met een laag inkomen of mensen met kinderen - en privéverzekeringsplannen beschikbaar via healthcare.gov. Vergelijk die opties hier.

Freelancers jonger dan 26 jaar zullen waarschijnlijk merken dat een verblijf in het gezondheidsplan van een ouder de beste optie is. Degenen jonger dan 30 jaar, in een uitstekende gezondheid en zonder personen ten laste kunnen een catastrofaal plan kiezen om de maandelijkse kosten te verlagen.

Degenen die plannen via healthcare.gov kopen, komen mogelijk in aanmerking voor subsidies. Om in aanmerking te komen, moet u voor het komende jaar een schatting van uw inkomsten insturen.Als u uw inkomen onderschat, moet u een deel van dat geld terugbetalen aan belastingtijd.

Als u met een hoog-aftrekbaar gezondheidsplan eindigt, zoals gedefinieerd door de overheid, maar over het algemeen gezond bent en uw maandelijkse premies kunt betalen, kan een gezondheidsspaarrekening nuttig zijn. Freelancers met compatibele gezondheidsplannen kunnen het hele jaar door geld aan een HSA bijdragen om die kosten te dekken. Het vermindert ook het belastbaar inkomen. Na de leeftijd van 65 jaar kunt u alle overgebleven geld belastingvrij blijven gebruiken voor medische kosten; als u het gebruikt voor niet-subsidiabele uitgaven, moet u inkomstenbelasting over dat bedrag betalen.

Autoverzekering

De meeste staten hebben minimumvereisten voor autoverzekeringen, maar dat dekt mogelijk niet de kosten van een ongeluk, dus u kunt ervoor kiezen om meer dekking te krijgen. Zoek uit hoeveel verzekeringen u nodig heeft en ga dan op zoek naar de beste deal. Als u uw auto als onderdeel van een bedrijf gebruikt, hebt u in plaats daarvan wellicht een zakelijke autoverzekering nodig.

Levensverzekering

Freelancers zonder personen ten laste hebben waarschijnlijk geen levensverzekering nodig. Voor anderen is een overlijdensrisicoverzekering meestal de beste optie. Vergelijk hier uw opties.

Stel concurrerende tarieven in

Het is een goed idee om opnieuw te evalueren of u voldoende wordt gecompenseerd of dat u de tarieven voor uw services moet aanpassen. In het rapport van Upwork zei bijna de helft van de freelancers dat ze hun tarieven hadden verhoogd

in het voorgaande jaar, en meer dan de helft zei dat ze van plan waren het tarief het volgende jaar te verhogen.

Freelancers bevinden zich in de unieke positie om controle te hebben over hoeveel ze maken. De meeste mensen hebben die vrijheid niet.

Kristen Euretig, gecertificeerde financiële planner

"Freelancers bevinden zich in de unieke positie om controle te hebben over hoeveel ze maken. De meeste mensen hebben die vrijheid niet ", zegt Euretig. "Denk er echt over om uw inkomen te verhogen zodat uw uitgaven dan kunnen volgen."

Meer geld verdienen kan de financiële druk verlichten en je helpen bij het formuleren van een begroting, zegt ze. Begin met het bereiken van andere freelance professionals om een ​​idee te krijgen van de gemiddelde tarieven in uw branche. U kunt ook het Bureau of Labor Statistics of een site zoals Glassdoor gebruiken om het gemiddelde jaarsalaris te bepalen voor iemand met uw vaardigheden en ervaring. Breek vervolgens dat cijfer om het uurtarief te vinden.

Het beheren van geld als freelancer kan meer tijd en energie kosten dan het zou doen voor een werknemer in loondienst. Maar georganiseerd en waakzaam zijn kan de moeite zeker waard zijn.

Investmentmatome maakt het beheren van uw geld eenvoudig met een enkele blik op uw financiën. Gratis inschrijven. Devon Delfino is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @devondelfino.

In een vorige versie van dit artikel staat ten onrechte hoe belasting die na een pensionering in een gezondheidsuitgavenrekening is achtergehouden, wordt belast. Dit artikel is gecorrigeerd.

Wat is het volgende?

• Wil je actie ondernemen?

  Compleet ons gratis budget werkblad

• Wil je dieper duiken?

  Vind gratis budget spreadsheets en sjablonen

• Wil je verwant zoeken?

  Leren hoe winkel-apps te gebruiken