4 Grote verschillen tussen zakelijke creditcards en persoonlijke creditcards

Wanneer u een winkel opzet, wilt u waarschijnlijk een creditcard voor kleine bedrijven of een persoonlijke creditcard aanvragen om de bedrijfskosten te dekken. Maar hoewel deze twee producten veel gemeen hebben, hebben ze ook een paar opvallende verschillen. Hier zijn er vier die u moet weten voordat u gaat solliciteren.

1. Kleine bedrijven vallen mogelijk niet onder consumentenbescherming

U kunt zichzelf als een consument beschouwen, vooral nadat u elke avond het 'gesloten' bordje op de deur van uw bedrijf ophangt. Maar wetten voor consumentenbescherming, zoals de Credit CARD Act van 2009, zijn over het algemeen niet van toepassing op uw bedrijf. Je APR zou in de loop van de dag kunnen veranderen, of je zou exorbitante boetes kunnen betalen voor kleine overtredingen.

Omdat de meeste emittenten consumentenbescherming bieden als service aan kleine bedrijven, hoeft u zich daar waarschijnlijk niet al te veel zorgen over te maken, maar het is goed om eraan te denken, omdat deze beveiligingen niet in alle gevallen beschikbaar zijn. Als uw emittent een van de weinigen is die deze bescherming niet uitbreidt, of niet duidelijk uitdrukking geeft aan een positie in de algemene voorwaarden, vraag dan wat u zou verwachten.

2. Zakelijke creditcards hebben invloed op zakelijk krediet (en soms ook op persoonlijk krediet)

Voor de meeste eigenaren van kleine bedrijven is de grens tussen persoonlijk en bedrijfskrediet wazig. Als u een persoonlijke garantie voor uw zakelijke creditcards ondertekent, zoals bijna allemaal vereist, bent u aansprakelijk voor de schulden van het bedrijf als uw bedrijf betalingen mist. Verschillende issuers wegen ook uw persoonlijke credit score zwaar mee bij het bepalen van de hoeveelheid krediet die u toekomt. Het is niet verwonderlijk dat de rapportage ook een allegaartje is.

Veel emittenten van kleine zakelijke creditcards, waaronder American Express en Capital One, rapporteren zakelijke activiteiten aan zowel consumenten- als commerciële kredietbureaus. Anderen, zoals Chase, rapporteren gewoon aan commerciële kredietbureaus, maar kunnen in bepaalde gevallen rapporteren aan consumentenbureaus (bijvoorbeeld als uw bedrijf achterloopt op betalingen). Als uw bedrijfskredietactiviteit aan consumentenkredietbureaus wordt gemeld, wordt deze over het algemeen opgenomen in uw kredietrapporten en verwerkt in uw FICO-scores, net zoals consumentenactiviteiten volgens Jeff Scott een FICO-woordvoerder zouden zijn. Als u niet zeker weet hoe uw creditcard rapporteert, belt u uw uitgever om erachter te komen.

3. Zakelijke kredietlimieten zijn meestal hoger

Als u veel dure aankopen doet, past een zakelijke creditcard misschien beter dan een persoonlijke creditcard, omdat deze doorgaans hogere kredietlimieten heeft. Bedrijfscreditscores van Equifax en Experian (maar niet van Dun & Bradstreet) gebruiken uw kredietgebruik om uw zakelijke kredietscore te berekenen, dus een hogere limiet kan het gemakkelijker maken om minder van uw beschikbare tegoed te gebruiken en uw reputatie te verbeteren.

4. Je zult verschillende soorten beloningen verdienen

Veel zakelijke creditcards bieden bonusbeloningen op telefoonrekeningen, wifi of kantoorbenodigdheden, een zegen voor bedrijven die veel geld uitgeven in deze gebieden. Maar dit is misschien niet zo handig als u een eenmanszaak bent en spaarzaam gebruik maakt van kantoorbenodigdheden. Als u het moeilijk vindt om een ​​zakelijke creditcard te vinden die aan uw behoeften voldoet, bent u wellicht beter af met een vast beloningsprogramma waarmee u bonussen kunt verdienen voor al uw aankopen of een persoonlijke creditcard.

Let op: als u een persoonlijke creditcard gebruikt, moet u deze alleen voor zakelijke uitgaven gebruiken en alleen met zakelijk geld betalen als uw bedrijf een naamloze vennootschap, S-corporation of C-corporation is. Als u in dit geval kosten maakt, kunt u uw persoonlijke aansprakelijkheidsbescherming verliezen. Maar zelfs als u een eenmanszaak bent, is het eenvoudiger om uitgaven te scheiden, zodat u afhoudingen gemakkelijker kunt identificeren tijdens het belastingseizoen.

Welke kaart moet je krijgen?

Als je nog steeds op het hek zit, zijn hier enkele richtlijnen om te overwegen.

Een zakelijke creditcard is misschien beter voor:

• Een ondernemer die bedrijfskredieten wil vestigen voor zijn of haar bedrijf.
• Een bedrijf met grote bedrijfskosten dat overeenkomt met de meeste zakelijke creditcardbeloningscategorieën.
• Iemand die op zoek is naar een hogere kredietlimiet voor zijn of haar bedrijf.

Een persoonlijke creditcard is misschien beter voor:

• Een eenmanszaak met minimale overheadkosten.
• Iemand wiens uitgaven niet overeenkomen met de categorieën van zakelijke creditcarduitgaven.
• Iemand die niet verwacht snel een lening voor kleine bedrijven aan te vragen en niet geïnteresseerd is in het opbouwen van zakelijke kredieten.

Hoe eerder u een creditcard vindt die past bij de behoeften van uw bedrijf, hoe eerder u op weg bent naar betere beloningen en verbeterde voorwaarden.

Claire Davidson is een personeelsschrijfster voor persoonlijke financiën voor Investmentmatome. Volg haar op Twitter @ ideclaire7 en verder Google+.

Afbeelding via iStock.