Levensverzekeringsbehoeften evalueren in uw 60s en 70s

Als je net als veel Amerikanen bent, heb je eerst een levensverzekering gekocht om je nieuwe huis of jong gezin te beschermen. En zoals bij veel Amerikanen, zult u merken dat uw behoeften veranderen als u in de buurt van uw pensioen bent. Misschien zit u niet langer meer bij degenen die een levensverzekering nodig hebben, of heeft u nieuwe redenen om een ​​polis te kopen. Of u nu besluit de dekking te verdubbelen of te verlagen, uw pensioenjaren zijn vaak een goed moment om uw levensverzekering opnieuw te onderzoeken. Hier zijn enkele van de opties:

Je levensverzekering houden

Als je je 60-er jaren ingaat, zul je merken dat je je levensverzekering net zo vaak nodig hebt als altijd. Kan zijn:

• Je werkt nog steeds. Als u en uw echtgenoot nog steeds afhankelijk zijn van inkomsten die u binnenhaalt, is het verstandig om die inkomsten te beschermen met een levensverzekering.
• Je hebt een hoog vermogen. Financiële adviseurs adviseren vaak permanente levensverzekeringen voor mensen met landgoederen van meer dan $ 5,4 miljoen om successierechten te minimaliseren.
• Anderen zijn financieel afhankelijk van u. Als u nog steeds kinderen of andere familieleden ondersteunt, overweeg dan om uw levensbeleid te houden of om te zetten in een permanent beleid.
• U bent van plan om van uw contante waarde te leven. Sommige mensen financieren hun pensioen met het opnemen van geld uit de contante waarde van hun permanente levensverzekering.

Een nieuwe levensverzekering kopen

Als u geen levensverzekering in de jaren 20, 30 of 40 hebt gekocht en hoopt u nu een polis te krijgen, bevindt u zich misschien in een moeilijke positie. Citaten voor levensverzekeringen voor kopers nemen toe naarmate u ouder wordt, en eventuele gezondheidsproblemen die u onderweg hebt opgelopen, maken het moeilijker om een ​​betaalbaar beleid te vinden. Bijvoorbeeld, terwijl een 35-jarige vrouw $ 500.000 aan totale levensverzekeringen zou kunnen kopen voor ongeveer $ 300 per maand, zou het een 65-jarige vrouw meer dan $ 1.000 per maand kosten voor dezelfde dekking, volgens Trusted Choice, een netwerk van onafhankelijke agenten.

Tegen die prijs kun je beter zelfverzekerd zijn. Met andere woorden, u kunt het geld dat u zou hebben betaald voor premies nemen en het in plaats daarvan investeren.

U kunt zich mogelijk ook aanmelden voor een korter levenbeleid als u over het algemeen gezond bent. Een 65-jarige kan in aanmerking komen voor $ 500.000 aan levensverzekeringen met een looptijd van 10 jaar tussen $ 125 en $ 200 per maand, volgens een Investmentmatome-enquête van verzekeringsmaatschappij- en quote aggregator-sites.

Als u niet in goede gezondheid verkeert, moet u misschien een gegarandeerde levensverzekering overwegen, die over het algemeen aanzienlijk minder voordelen biedt. Een 75-jarige vrouw zou tussen $ 175 en $ 300 per maand betalen voor $ 20.000 aan dekking. Als de verzekeringnemer echter binnen twee jaar na het kopen van het beleid overlijdt, zal de verzekeringsmaatschappij doorgaans niet het volledige voordeel betalen en alleen de betaalde premies terugbetalen.

Uw beleid uitbreiden of converteren

Als je jaren geleden een hele levensverzekering hebt gekocht, loop je voorop. Maar als u momenteel een termijnbeleid hebt, heeft u enkele mogelijkheden om uw dekking uit te breiden. Jij kan:

• Vernieuw uw termijnbeleid. Bij de meeste overlijdensrisicoverzekeringen kunt u uw polis, ongeacht uw gezondheid, aan het einde van uw looptijd verlengen. Houd er rekening mee dat uw premie waarschijnlijk zal stijgen en dat sommige bedrijven verlengingen na een bepaalde leeftijd niet toestaan.
• Converteer uw termijnbeleid naar een volledige levensverzekering. Veel overlijdensrisicoverzekeringen bieden de mogelijkheid om vóór het einde van uw looptijd over te stappen naar een volledige levensverzekering. Hoewel u niet nog een medisch onderzoek hoeft te ondergaan, moet u het beleid wellicht ruim voordat uw termijn verloopt, converteren.

Laat je levensverzekering vallen

Anderen bereiken hun pensioen relatief vrij van financiële zorgen. Als je niet meer werkt, heb je al je grote schulden afbetaald en zijn je kinderen - als je die hebt - financieel onafhankelijk, dan kun je waarschijnlijk zonder levensverzekering.

Heb je een overlijdensverzekering? U kunt uw beleid behouden tot het afloopt, of u kunt uw agent of verzekeraar bellen en vragen om uw dekking te annuleren. U kunt ook gewoon stoppen met het betalen van uw premies.

Het uitstappen uit een permanente levensverzekering is een beetje lastiger, maar als je het beleid al decennia lang hebt gevoerd, zou je een aanzienlijke contante waarde hebben opgebouwd. Zodra u uw agent of uw bedrijf laat weten dat u de polis wilt beëindigen, ontvangt u een cheque voor het bedrag dat u heeft verzameld, minus eventuele afkoopkosten.

het komt neer op

Het is heel goed mogelijk dat je geen levensverzekering meer nodig hebt als je eenmaal met pensioen bent. Als u met een vast inkomen leeft, kan het verlagen van de kosten uw budget een broodnodige ademruimte geven. Maar bespreek uw behoeften met uw verzekeringsagent of een financieel adviseur voordat u belangrijke stappen neemt. Helaas, als u de dekking laat vallen en later besluit dat u zich opnieuw wilt aanmelden, is het vaak onbetaalbaar om een ​​nieuw beleid te krijgen.

Alice Holbrook is een stafchrijver voor verzekeringen en beleggen voor Investmentmatome . Volg haar maar Google+ .