Lenders Kijk meer dan alleen uw credit score
Why Are Credit Scores Different When a Lender Pulls Credit - Different scoring models explained
Inhoudsopgave:
- Weet waar je tegoed staat
- Welke geldschieters kijken in uw aanvraag
- Krediet geschiedenis
- Inkomsten en uitgaven
- Vooruitbetaling
- Lening termijn
- collateral
- Liquiditeiten
- Werkgeschiedenis
- Wat je kunt doen
- Wat is het volgende?
- Controleren uw gratis kredietrapport
- Berekenen uw debt-to-income ratio
- Neem 3 stappen om je krediet te verbeteren
Als u op zoek bent naar een lening, is uw credit score een van de grootste factoren die kredietverstrekkers overwegen, maar dit is slechts het begin. Lenders willen graag het volledige financiële profiel van een aanvrager zien bij het beslissen of een lening wordt goedgekeurd en tegen welk rentepercentage. Dus als u een lening aanvraagt, wees dan bereid om alles te delen.
Weet waar je tegoed staat
Krijg uw credit score, wekelijks. Wij zullen u helpen uw krediet te controleren en uw voortgang bij te houden.Ga aan de slag - het is gratis
Welke geldschieters kijken in uw aanvraag
Krediet geschiedenis
Een credit score is een uit drie cijfers bestaand getal, berekend op basis van informatie in uw kredietrapporten, die is ontworpen om te voorspellen hoe waarschijnlijk het is dat u geleend geld terugbetaalt. Maar een score vertelt de geldverstrekkers niet alles, en velen bekijken de rapporten zelf.
Een smet is misschien geen deal-breaker, maar het kan uw rentepercentage beïnvloeden.
Ze kunnen zoeken naar:
- Achterstallige rekeningen, dat wil zeggen betalingen die meer dan 30 dagen te laat zijn betaald
- Niet-betaalde collecties-accounts
- Een faillissement uit het verleden
- verhinderingen
- Belastinggeldlonen of civiele vonnissen - hoewel, vanaf 1 juli 2017, de kredietbureaus deze niet zullen rapporteren tenzij ze een sofinummer of geboortedatum opnemen als onderdeel van de identificatiegegevens
- Het aantal recente kredietaanvragen
- Openstaande schulden
Hoewel een of meer onvolkomenheden misschien geen deal-breakers zijn, kan het hebben van deze op uw kredietrapport van invloed zijn op uw rentepercentage. Als u niet zeker weet hoe uw kredietprofiel eruit ziet, kunt u een gratis kredietrapport en een kredietscore krijgen, die wekelijks worden bijgewerkt via Investmentmatome.
Inkomsten en uitgaven
Om in aanmerking te komen voor een lening, kan uw debt-to-income ratio het maximum van een kredietverlener niet overschrijden.
Het is minder waarschijnlijk dat een geldschieter u als een risico beschouwt als u een hoger inkomen heeft, omdat u waarschijnlijk meer al uw verplichtingen elke maand kunt betalen. Aan de andere kant kan een hoog inkomen u misschien niet helpen een beter tarief te krijgen als uw vaste uitgaven, zoals uw huur of hypotheekbetaling, bijzonder hoog zijn. Als u bijvoorbeeld een hypotheek aanvraagt, moet uw totale debt-to-income ratio 43% of lager zijn om in aanmerking te komen voor een lening bij een gerenommeerde geldschieter.
Vooruitbetaling
Hoe lager uw geleende bedrag, hoe minder risico voor de bank. Daarom, als u een grote aanbetaling heeft, is de geldschieter waarschijnlijk genereuzer met de rente. Als uw credit score een grenswaarde is en u niet in aanmerking komt voor een lening, kan een aanzienlijke aanbetaling u helpen om goedgekeurd te worden.
Houd er rekening mee dat een iets lagere rente misschien niet de moeite waard is om uw bankrekening schoon te maken. Het is belangrijk om voldoende geld te besparen in geval van nood.
Lening termijn
De lengte van de lening is belangrijk. Over het algemeen gaan kredietverstrekkers ervan uit dat een kortere lening betekent dat het vermogen van de lener om te betalen minder snel zal veranderen gedurende de looptijd van de lening. Houd hier rekening mee wanneer u een lening aanvraagt. Als u een lening met een kortere looptijd kunt betalen, kan uw maandelijkse betaling hoger zijn, maar u betaalt minder rente over de looptijd van de lening en u hebt eerder een tekort aan schulden.
collateral
Als u een auto of een woningkrediet aanvraagt, zal de geldschieter de waarde van het voertuig of huis nauwgezet bekijken, omdat dit als onderpand voor de lening zal dienen. Stel bijvoorbeeld dat u een auto van $ 15.000 wilt. Voeg $ 5000 in after-market garantie- en onderhoudscontracten, gap-verzekering en omzetbelasting toe, en u zoekt een lening voor $ 20.000. Uw loan-to-value ratio is 133% ($ 20.000 / $ 15.000 = 1,33). In dit geval, als het voertuig is gescoord of u de lening oplegt en de geldgever probeert de auto door te verkopen, zal het waarschijnlijk niet de volledige $ 20.000 terugverdienen. Daarom zal de kredietverstrekker waarschijnlijk een hogere rente vragen om het risico te compenseren.
Een lening met onderpand of een beveiligde lening heeft meestal een lagere rente dan een niet-gegarandeerde lening omdat u het onderpand verpandt als terugbetaling van de lening als u nalaat betalingen te doen. We raden u aan voorzichtig te zijn met het gebruik van uw huis of auto als onderpand bij het aanvragen van een persoonlijke lening. Als u de lening niet terugbetaalt, kunt u uw vermogen verliezen.
Liquiditeiten
Als u liquide middelen hebt, kan een kredietverstrekker u als minder risicovol beschouwen en een lager tarief aanbieden.
Er wordt van u verwacht dat u uw inkomsten gebruikt om de lening terug te betalen, maar sommige kredietverstrekkers willen misschien weten of u activa hebt die snel in contanten kunnen worden omgezet om betalingen te verrichten in het geval u uw baan verliest of andere financiële tegenvallers ondervindt. Deze activa kunnen de vorm hebben van een spaar- of geldmarktrekening, aandelen of staatsobligaties. Als u liquide middelen hebt om de kosten van de lening te dekken, kan de geldschieter u zien als minder riskant en biedt u mogelijk een lager tarief.
Werkgeschiedenis
Als u een hypotheek aanvraagt, kan uw huidige inkomen voldoende zijn om u te kwalificeren voor een goede rente. Maar de geldschieter kan ervoor kiezen om uw inkomsten van de afgelopen 24 maanden te herzien om de inkomensstabiliteit te meten. Als u een slordige werkhistorie heeft of recent werkloos was, is het mogelijk dat u niet wordt geweigerd, maar de uitgever kan deze nog steeds als een rode vlag beschouwen. Als gevolg hiervan zou u een hogere rente kunnen krijgen.
Wat je kunt doen
U kunt uw kansen op goedkeuring van een lening verbeteren met gunstige voorwaarden door goed kredietgedrag te ontwikkelen, zoals het op tijd betalen van uw rekeningen en het op een laag niveau houden van uw creditcard.
Bijgewerkt 30 juni 2017.
