Uw levensverzekeringspolis beheren: begrip van de belangrijkste voorwaarden

Wanneer u levensverzekeringen koopt, is het begrijpen van sleutelbegrippen cruciaal voor het maken van de beste keuze.

Hier zijn een aantal termen die bij het kopen naar voren komen en, later, het beheer van uw beleid.

begunstigde

Uw begunstigde is de persoon die de overlijdensuitkering van uw polis ontvangt. Hoewel u waarschijnlijk een begunstigde of begunstigden hebt aangewezen toen u uw polis kochten, moet u de selectie wellicht in de loop van de jaren opnieuw bekijken.

Als u bijvoorbeeld scheidt of als een van uw begunstigden overlijdt, moet u mogelijk een nieuwe aanwijzen. U kunt ook percentages opgeven van de uitbetaling voor elke primaire begunstigde (bijvoorbeeld 70% voor een en 30% voor een andere) of kies voorwaardelijke begunstigden om prioriteit te geven aan wie de uitkering voor levensverzekeringen ontvangt.

" MEER: Levensverzekeringsdefinitie

Geld waarde

Permanente levensverzekeringen - of het nu gaat om een ​​universele, variabele of volledige levensverzekering - plaats delen van uw premiebetalingen op een aparte rekening. Dit account groeit als onderdeel van of in aanvulling op uw uitkering bij overlijden, afhankelijk van uw beleid, en wordt uw contante waarde genoemd.

Zodra u voldoende contante waarde hebt opgebouwd, kunt u opnames maken of leningen opnemen om kosten te dekken of premies te betalen. Houd er rekening mee dat de contante waarde meestal meerdere jaren in beslag neemt om te beginnen met opbouwen.

conversie

Sommige mensen kopen een overlijdensrisicoverzekering, omdat het op dat moment de beste optie is, en later merken dat ze de voorkeur geven aan een permanente levensverzekering. Voor deze situatie hebben veel overlijdensrisicoverzekeringen een 'term conversion rider', waarmee u een looptijd van een volledige levensverzekering kunt omrekenen.

U hoeft geen nieuw medisch onderzoek te ondergaan om u te kwalificeren, maar u moet over het algemeen binnen een bepaalde periode na het kopen van de term levensverzekering overgaan. Dus als je weet dat je wilt overschakelen, wacht niet langer.

dividenden

Misschien heb je ooit gehoord van dividenden als ze betrekking hebben op aandelen, en dividenden uit levensverzekeringen zijn niet anders. Het is een deel van de winst van uw levensverzekeringsmaatschappij dat u mogelijk wordt uitgegeven als u een 'deelnemingsbeleid' hebt. U kunt de dividendbetaling contant ontvangen, toevoegen aan uw contante waarde, deze gebruiken voor premies of deze gebruiken om een ​​aanvullende verzekering te kopen.

verloop

Er treedt een vervaldatum op als uw levensverzekering wordt beëindigd wegens niet-betaling van premies. Soms is een tijdige poging opzettelijk - misschien besluit u dat u geen termijnbeleid meer nodig heeft, of uw premies niet kunt betalen. Of u vergeet gewoon uw rekening te betalen. In dat geval biedt uw verzekeraar waarschijnlijk een aflossingsvrije periode - ongeveer 30 dagen - om verstrikt te raken in betalingen. Een permanent levensbeleid kan ook vervallen als u uw contante waarde gebruikt voor premiumbetalingen en het geld van de account leeg raakt.

rijpheid

Uw levensverzekering vervalt wanneer het bedrag dat u hebt betaald in premies overeenkomt met uw overlijdensuitkering. Veel polissen worden ouder wanneer u een bepaalde leeftijd bereikt, bijvoorbeeld 95 of 100. Wanneer uw polis vervalt, betaalt uw verzekeraar u de uitkering bij overlijden en eindigt het beleid.

Gereduceerd gestort

Wanneer u overschakelt naar een lager gestort beleid, gebruikt u uw afkoopwaarde (zie hieronder) om in één keer te betalen voor een nieuwe levensverzekering met een lagere uitkering bij overlijden. U blijft dekking hebben - alleen minder - en u hebt geen premium facturen meer. U kunt dit doen als u besluit dat u tevreden bent met een lager dekkingsniveau of als u het moeilijk heeft om uw premies te ontvangen.

Overgave waarde

Als u besluit dat u uw permanente levensverzekering niet langer wenst, kunt u verwachten dat u geld kunt opnemen - dat wil zeggen, uw polis annuleren en de geaccumuleerde contante waarde nemen. Wat u echter krijgt, is de overleveringswaarde van uw beleid. Dat is de contante waarde minus eventuele afkoopkosten, die zullen variëren per verzekeringsmaatschappij. Voor de eerste paar jaar zullen afkoopkosten het waarschijnlijk onmogelijk maken om uw polis te laten vervallen en contante waarde te ontvangen.

Onze offertetool voor levensverzekeringen kan u helpen de beste tarieven op te nemen.

Alice Holbrook is een personeelsschrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @aliceInvestmentmatome.

Afbeelding via iStock.