Is een omgekeerde hypotheek geschikt voor u? |
De hypotheekrente-aftrek verdwijnt sneller dan u denkt - RTL Z NIEUWS
Hoe langer u in uw huis woont en hypotheekbetalingen doet, hoe meer u de waarde van het huis opbouwt. Die waarde staat bekend als 'equity' en kan worden omgezet in cash zonder het huis te verkopen, of om nog meer maandelijkse rekeningen op te nemen.
Een omgekeerde hypotheek hypotheek verschilt van de hypotheek die je hebt afgesloten toen je je huis kocht, omdat je met dit soort lening geen maandelijkse betalingen doet aan de kredietgever. De geldschieter geeft u geld, dat niet hoeft te worden terugbetaald zolang u in uw huis woont.
De lening moet echter worden terugbetaald als u sterft of uw huis verkoopt. Je zou ook de lening moeten terugbetalen als het huis niet langer je hoofdverblijf was, wat betekent dat je daar niet langer het grootste deel van je tijd doorbrengt. Om voor een omgekeerde hypotheek in aanmerking te komen, moet je minimaal 62 jaar oud zijn en moet je momenteel in uw huis. Het geld dat u ontvangt van een omgekeerde hypotheek is meestal belastingvrij en voor veel omgekeerde hypotheken hoeft u geen bepaald inkomensniveau te hebben.
U kunt het geld om veel redenen gebruiken, zoals het maken van verbeteringen aan het huis, aanvullen uw pensioeninkomen, of betalen voor ziektekosten die niet worden gedekt door uw ziekteverzekering.
De meest gebruikte omgekeerde hypotheek is een Home Equity Conversion Mortgage (HECM), die wordt ondersteund door het Amerikaanse ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling (HUD). De reden waarom deze leningen populair zijn, is omdat ze geen inkomen of medische vereisten hebben, en het geld dat je leent kan om welke reden dan ook worden gebruikt.
Wanneer je een HECM aanvraagt, is de eerste vereiste om een counsellor uit een woning te ontmoeten adviesbureau. Het bureau dat u selecteert, moet afkomstig zijn van een door de overheid goedgekeurde lijst. Het idee is dat deze counselors, die niet zijn geassocieerd met HUD, u een onbevooroordeelde uitleg geven over wat u op het punt staat aan te pakken. Een deel van die uitleg moet bevatten hoeveel de lening zal kosten, hoe deze van invloed zal zijn uw financiën, en welke alternatieven er zijn naast het afsluiten van een omgekeerde hypotheek.
De hoeveelheid geld die u kunt lenen met een HECM hangt af van uw leeftijd, welk type omgekeerde hypotheek u kiest, de waarde van uw woning, rentetarieven, en in welk geografisch gebied je woont. In de meeste gevallen geldt: hoe ouder je bent, hoe waardevoller je huis is, en hoe minder geld je te danken hebt, hoe meer geld je kunt lenen.
Je kiest hoe de lening aan jou wordt uitbetaald. Eén manier is om voor een bepaald bedrag dezelfde contante voorschotten te ontvangen, hetzij voor een specifieke periode, of zolang u bij u thuis woont. <> De tweede manier is om een kredietlijn te kiezen. Hiermee kun je zoveel van het geleende bedrag gebruiken als je nodig hebt wanneer je het nodig hebt. De derde keuze is een combinatie van maandelijkse betalingen en een kredietlijn.
Wanneer is het een goed idee om een omgekeerde hypotheek aan te vragen? Als u afhankelijk bent van sociale zekerheid om uw uitgaven te betalen tijdens uw pensionering, kan een omgekeerde hypotheek elke noodzakelijke extra hoeveelheid geld elke maand bieden. Het kan ook verstandig zijn om een omgekeerde hypotheek af te sluiten als u geen erfgenamen heeft, of uw erfgenamen uw huis niet willen erven.
# - ad_banner_2- # Houd er rekening mee dat er ook enkele goede redenen zijn om niet toe te passen voor een omgekeerde hypotheek. Hoe dichter je bij 62 bent, hoe minder geld je kunt lenen. Dat komt omdat de bank het leninggeld terugbetaalt wanneer het huis wordt verkocht, wat kan betekenen dat je 20 jaar of langer hebt geduurd nadat je de lening hebt afgesloten. Uiteraard willen geldschieters niet dat grote sommen geld uitstaan voor zo lang, dus geven ze er de voorkeur aan om met oudere kredietnemers om te gaan.
Veel omgekeerde hypotheken vereisen dat de huiseigenaar het volledige leningsaldo plus rente terugbetaalt als de huiseigenaar de deur verlaat huis voor een specifieke periode van tijd, zoals tijdelijk worden beperkt tot een verpleeghuis.
Dan is er de vraag hoe een omgekeerde hypotheek van invloed kan zijn op de geschiktheid van uw Medicare. Volgens de meeste staatswetten, wordt de ongebruikte eigenwaarde van een huis niet op u in mindering gebracht wanneer u zich aanmeldt voor Medicare zolang u op het moment in uw woning woont. Deze regel is van toepassing op huizen met een waarde tot $ 500.000.
Als uw woning meer waard is, kunt u een omgekeerde hypotheek afsluiten en het geld gebruiken voor kosten van levensonderhoud. Het geld dat u krijgt, is echter onderworpen aan de nieuwe regels van Medicaid over hoe lang van tevoren u uw vermogen kunt verminderen en toch in aanmerking kunt komen voor toepassing.
De beste manier om te beslissen of dit een goede keuze voor u is, is praten met een Medicare in aanmerking te komen specialist voordat u een omgekeerde hypotheek aanvraagt.
De InvestingAnswer:
Omgekeerde hypotheken kunnen van invloed zijn op uw financiën op vele manieren die u misschien niet beseffen. Voordat u zich aanmeldt, moet u met een financieel adviseur overleggen om te zien of het afsluiten van een omgekeerde hypotheek op de lange termijn tegen u kan werken.
