Heeft Mileage Affect Car Insurance?

Heeft kilometerstand invloed op autoverzekeringen? Niet volgens de Consumentenbond van Amerika. De groep beweerde donderdag dat verzekeringsmaatschappijen arme mensen en senioren discrimineren door geen rekening te houden met mijlen die worden gereden in offertes van autoverzekeringen.

"Het is duidelijk dat onderbenutting van de factor betekent hogere tarieven voor mensen met een laag inkomen en senioren," zei Bob Hunter, de verzekeringsdirecteur van de federatie en een voormalig commissaris voor verzekeringen in Texas, op een persconferentie.

Sommige tarieven zijn ongewijzigd

De federatie, een belangenbehartigingsgroep voor consumenten, controleerde tariefoffertes met behulp van de websites van de vijf grootste autoverzekeraars van de Verenigde Staten: State Farm, Allstate, Progressive, Geico en Farmers. Progressive citeerde altijd hetzelfde tarief voor het besturen van 5.000 mijl per jaar als voor 20.000 mijlen, behalve in Californië, dat vereist dat verzekeraars kilometerstand gebruiken als de op een na hoogste beoordelingsfactor (na een recordrecord). Farmers en Allstate citeerden bijna altijd dezelfde tarieven op beide kilometerstanden buiten Californië. In de meeste gevallen hebben Farmers en Progressive niet eens gevraagd naar de kilometerstand, meldde de federatie.

State Farm was het enige bedrijf dat lagere tarieven noteerde voor een lagere kilometerstand in alle 10 zoekopdrachten, met kortingen van gemiddeld 14,8%. Geico's tarieven waren lager voor lagere kilometerstand in alle gevallen behalve één, en gemiddeld 7,5% minder.

Investmentmatome heeft onlangs gerapporteerd dat kilometerstand alleen bij bepaalde verzekeraars en bepaalde drempels een verschil maakt in koersen.

Progressive en Allstate reageerden niet onmiddellijk op een verzoek om commentaar. Farmers Insurance heeft vragen gericht aan het Insurance Information Institute, een handelsgroep. Bij beantwoording van vragen per e-mail zei James Lynch, de belangrijkste actuaris van de III,: "Verschillende verzekeringsmaatschappijen selecteren als ratingvariabelen waarvan zij denken dat ze het beste kunnen voorspellen hoeveel het gaat kosten om een ​​auto en bestuurder te verzekeren. In een concurrerende markt komen die bedrijven tot verschillende conclusies, wat niet zo verrassend is."

Zelfs bedrijven die wel rekening houden met de kilometerstand hebben de afgelopen jaren hun impact verminderd, terwijl ze hun afhankelijkheid van factoren die niet gerelateerd zijn aan autorijden, zoals credit score, opleiding en inkomen, hebben verhoogd, zei Hunter.

Aantijgingen van discriminatie

Het negeren van kilometers maakt onderscheid tussen arme en oudere mensen omdat ze de neiging hebben om minder te rijden, aldus de federatie, verwijzend naar verschillende rapporten en onderzoeken.

Lynch reageerde door op te merken dat twee van de vijf bedrijven in het CFA-rapport per koersen varieerden.

"In die zin pleit CFA voor een oplossing waar er niet echt een probleem is," zei hij. "Bij de III vragen we mensen om rond te shoppen als ze denken dat ze te veel betalen voor autoverzekeringen, en uit enquêtes blijkt dat velen dat wel doen. Ondertussen zijn er letterlijk honderden autoverzekeraars in de Verenigde Staten. Wat doen de rest?"

De CFA wees ook op studies waaruit bleek dat de kilometerstand sterk correleert met verzekeringsclaims. Lynch was het met dat punt eens.

Verzekeringsmaatschappijen hebben beweerd dat ze volgens de federatie de kilometerstand niet nauwkeurig kunnen verifiëren met traditioneel beleid. Maar het merkte op dat State Farm erin slaagt om dit te doen, net als alle bedrijven in Californië, met behulp van technieken zoals het registreren van kilometerstanden bij polisaankoop, polisverlengingen en ongevalsaanspraken. Het voegde eraan toe dat lezingen vaak beschikbaar zijn via derden, zoals reparatiewerkplaatsen en emissiecontrolestations, zodat agenten ze niet hoeven te verzamelen.

"Deze klacht is eigenlijk gewoon een excuus," zei Hunter. Hij merkte op dat maar weinig verzekeringsmaatschappijen andere factoren, zoals opleiding en beroep, verifiëren. "Een grote meerderheid van mensen vertelt de waarheid aan verzekeraars wanneer deze vragen worden gesteld."

Lynch erkende dat bedrijven kilometergegevens kunnen krijgen, maar hij voegde eraan toe: "Het feit dat er bedrijven zijn die weten hoe ze de informatie moeten verzamelen, zoals ze in Californië moeten doen, maar ervoor kiezen om de inspanning elders niet te herhalen, geeft aan dat ze de informatie niet vinden bijzonder waardevol. Ze hebben concurrenten die het niet eens zijn. '

Waarom zou u andere factoren dan kilometers verkiezen?

"Verzekeringsmaatschappijen willen echt geen mensen met lagere inkomens bereiken", stelde Hunter. "Hun prijsstructuren zijn erop gericht om de prijzen voor armere mensen te verhogen en de prijzen te verlagen voor mensen die ze willen aantrekken."

Hunter riep andere staten op om Californië te volgen met de eis dat verzekeraars kilometers in de tarieven moeten meewegen.

Gebruik gebaseerde verzekering

Een plaats waar kilometers een grote rol spelen in de tarieven, is het gebruiksbeleid. Deze relatief nieuwe beleidslijnen maken gebruik van interne voertuigtechnologie om bestuurders te volgen en kortingen te bieden op basis van feitelijk gedrag, waaronder kilometers, wanneer mensen rijden, te hard rijden en hard remmen. Kilometerstand is de belangrijkste factor in het Drivewise-programma van Allstate, bijvoorbeeld, met de grootste besparingen voor chauffeurs die minder dan 12.000 mijl per jaar registreren, aldus het bedrijf.

"We moedigen alles aan dat prijzen wegleidt van niet-risicogerelateerde factoren," zei Hunter.

Maar de federatie merkte op dat, naast het aan de orde stellen van privacy, de op gebruik gebaseerde programma's relatief duur zijn, niet beschikbaar zijn voor oude auto's en te sterk de nadruk leggen op gedrag zoals hard remmen, wat bestuurders zou kunnen aanmoedigen om bijvoorbeeld gele lichten te laten branden. Federatie Executive Director Stephen Brobeck zei dat toezichthouders het beleid zorgvuldig moeten herzien.

Aubrey Cohen is een stafchrijver voor verzekeringen en belegging voor Investmentmatome . Volg hem op Twitter @aubreycohen en verder Google+ .

Afbeelding via iStock.