Identiteitsdiefstal: wat te vermijden als u nog niet bekend bent met het geldspel

Als identiteitsdiefstal ertoe leidt dat u wordt geweigerd voor een spaarrekening, betekent dit dat de dief waarschijnlijk uw gegevens heeft gebruikt om meerdere accounts in te stellen en uw schulden op te bouwen. Totdat u stappen onderneemt om de schade ongedaan te maken, bent u verantwoordelijk voor deze schulden en zullen deze van invloed zijn op uw credit score. U kunt denken aan een credit score als een CV. Het bewijst of u een verantwoordelijke lener bent en zonder een goede score, geen bank of geldschieter zal met u afrekenen. Bekijk onze site volledige uitleg van credit scores voor meer informatie.

Er zijn twee manieren waarop de accounts die de identiteitsdief heeft afgesloten in uw naam van invloed zijn op uw credit score. Telkens wanneer de dief een nieuwe kredietlijn vroeg, voerde de kredietgever een zogenaamd kredietonderzoek uit. Dit onderzoek verlaagt uw credit score met een paar punten elke keer dat het wordt uitgevoerd. Omdat iemand schulden heeft gemaakt met jouw naam omdat ze niet van plan zijn het terug te betalen, gaan de accounts over op delinquentie en latere incasso. Als dit al lang aan de gang is voordat je je realiseerde dat je identiteit was aangetast, en afhankelijk van hoe lang het duurt voordat je actie onderneemt, zou je credit score al flink gekelderd zijn.

Wat je kunt doen:

Stel onmiddellijk een fraudewaarschuwing in. Neem contact op met de consumentenbureaus TransUnion, Equifax of Experian en laat hen weten dat u het slachtoffer bent van identiteitsdiefstal. Zodra u contact opneemt met een van hen, moeten zij contact opnemen met de andere twee. Let op bevestigingsberichten van alle drie de bureaus dat ze uw melding hebben ontvangen.

Er zijn twee soorten fraudewaarschuwing: initiaal en uitgebreid. Een eerste waarschuwing gaat 90 dagen op uw kredietrapport en potentiële schuldeisers moeten "redelijk beleid en procedures" gebruiken om uw identiteit te verifiëren voordat ze u een kredietlijn geven. Dit wordt voornamelijk gebruikt als uw portemonnee is gestolen of als u het slachtoffer bent geworden van phishing. Een uitgebreide waarschuwing duurt maximaal zeven jaar. Een uitgebreide waarschuwing vereist dat een potentiële schuldeiser contact met u opneemt via de telefoon of u persoonlijk ontmoet.

In beide gevallen hebt u recht op een gratis kredietrapport van de drie hierboven genoemde nationale rapportagebedrijven voor consumenten. Bekijk de rapporten zorgvuldig. Zoek naar onregelmatigheden, zoals accounts die u niet hebt geopend, schulden die u niet kunt uitleggen of vragen van bedrijven waarmee u nog nooit contact hebt gehad. Nadat u alle fraudegevallen hebt geïdentificeerd, dient u een identiteitsdiefstalrapport in. Dit is een politierapport met informatie over de misdaad voor kredietrapporterende bedrijven en bedrijven zodat zij kunnen verifiëren dat u in feite een slachtoffer bent. om hen te informeren welke accounts en informatie afkomstig waren van identiteitsdiefstal. Een normaal politierapport levert in dit geval onvoldoende informatie op. Sluit ook alle frauduleuze accounts en alle echte accounts van u waarmee mogelijk is geknoeid. U kunt ook een klacht indienen bij de Federal Trade Commission. Een formele klacht bij de FTC, samen met een politierapport, volstaat als een identiteitsdiefstalrapport.

Veel staten hebben ook wetten voor consumentenbescherming ingevoerd, die u een extra vangnet bieden als u het slachtoffer bent van oneerlijke of frauduleuze handelspraktijken. Hoewel sommige staten de Uniform Misleidende Trade Practices Act hebben aangenomen, hebben anderen hun eigen misleidende handelspraktijkenstatuten. Deze staatswetten worden oneerlijke en misleidende wetten en praktijken genoemd, of UDAP-statuten. Wat misleidende praktijken in uw staat zijn, kan variëren, dus zoek uit welke wetten uw staat heeft ingesteld.

Investmentmatome-aanbevelingen

Er bestaan ​​fraudemeldingen en wetten ter bescherming van de consument om fraude te voorkomen, maar het is het beste om waakzaam te zijn en identiteitsdiefstal te voorkomen voordat het gebeurt. Het herstellen van uw kredietrapport nadat uw identiteit is gestolen, is een zware strijd en het kan jaren duren om te herstellen van.

De beste aanpak is om de door de FTC aanbevolen drie D''s te volgen:

DETER: Geef nooit persoonlijke informatie aan mensen die contact met u opnemen via de telefoon of via e-mail. Als ze beweren van een instelling te zijn die u gebruikt, vertel hen dan dat u ze terugbelt en praat dan met een vertegenwoordiger. Ook vernietig je alle documenten met je sofinummer, rekeningnummers en zelfs adressen en geboortedata.

DETECT: Controleer uw kredietrapport. U hebt recht op één gratis kredietrapport van de drie consumentenrapporterende bedrijven om de 12 maanden. Het is belangrijk om dit elk jaar te bekijken, zodat je onregelmatigheden kunt vangen voordat ze uit de hand lopen. Het monitoren van uw credit score is een cruciale stap om toekomstige schade te beperken. Zodra u uw rapport voor het jaar hebt ontvangen, maakt u een kalendergebeurtenis om u eraan te herinneren wanneer het tijd is volgend jaar.

Verdedigen: zodra fraude duidelijk wordt of u gelooft dat u zich er kwetsbaar voor heeft gemaakt, onderneem dan actie. Stel een fraudewaarschuwing in en dien rapporten in bij de FTC en bij lokale wetshandhaving.

Andere meningen van deskundigen

Karen Carlson , Directeur van onderwijs, InCharge-schuldoplossingen , had dit te zeggen over het belang van het bewaken van uw credit score:

"Criminelen krijgen toegang tot onze persoonlijke informatie door inbreuken op de beveiliging bij detailhandelaren, financiële instellingen en andere grote bedrijven. Wat we wel kunnen doen, is de link houden met onze kredietgeschiedenis.Hoe eerder u krediet krijgt dat op uw naam is geopend, hoe gemakkelijker het is om uw identiteit op te schonen. We raden mensen aan om elke vier maanden een kopie van hun kredietrapport te downloaden. Je kunt dit gratis doen op annualcreditreport.com. Download elke keer van een ander bureau."

Neal O'Farrell , uitvoerend directeur van The Identity Theft Council , zegt dat de remedies voor de slachtoffers van identiteitsdiefstal niet snel genoeg evolueren:

"Er gebeurt niet genoeg op juridisch gebied. We hebben bijvoorbeeld gepleit voor de oprichting van een nationaal register van gecompromitteerde socialezekerheidsnummers. Slachtoffers kunnen hun SSN daar laten registreren en eventuele aanvragen voor kredietwaardigheid, werkgelegenheid, belastingteruggave, enz. Kunnen door het register worden doorgegeven voor eventuele rode vlaggen. Het kan het aantal misdaden en slachtoffers ernstig verminderen en elk jaar miljarden dollars besparen. Het zou zichzelf snel terugbetalen."

Michael Yankunas , CPA / CFF, CFE en partner in forensische diensten bij accountantskantoor Wipfli , had dit te zeggen:

"De grootste fout die mensen maken, is denken dat dit alleen met andere mensen gebeurt. Diefstal van identiteit is een bedreiging voor iedereen. Zelfgenoegzaamheid en vertrouwen zijn de belangrijkste redenen waarom mensen hun persoonlijke identiteitsinformatie niet beschermen. In een recent onderzoek onder slachtoffers van identiteitsdiefstal zei meer dan 50% dat ze de persoon kenden die hun identiteit had gestolen. De vertrouwensfactor in de meeste relaties laat dit type misdaad toe, vooral onder familieleden en vrienden."

Denis Kelly , CEO van IDCuffs.com, heeft dit advies voor slachtoffers van identiteitsdiefstal:

"Op het moment dat je ontdekt dat je slachtoffer bent van identiteitsdiefstal, ben je op de klok. Als een slachtoffer vertraging oploopt, wordt een slechte situatie onnodig veel erger. Een andere fout is wanneer slachtoffers woede toestaan ​​om het herstelproces in te gaan. Het is al een slechte situatie, maar het is verspilde energie en leidt tot verdere pijn als je het herstelproces niet met een levelhead benadert."