Sean Talks Credit: een kaart krijgen als u geen kaart kunt krijgen

Hier is een harde waarheid: je hebt goed krediet nodig om een ​​goede creditcard te krijgen. Dat betekent dat uw eerste creditcard waarschijnlijk niet komt met een aanmeldingsbonus van $ 500 of een extra lange 0% APR-periode biedt. Je moet klein beginnen en werken aan de kwalificatie voor de kaart die je echt wilt.

De sleutel is dat creditcardverstrekkers u "zien". Traditionele formules met kredietscores, zo geavanceerd als ze zijn geworden, blijven fundamenteel eenvoudig. Ze houden geen rekening met hoe u uw eigen geld hebt beheerd - bijvoorbeeld of u uw huur op tijd betaalt of op een betrouwbare manier spaargeld opbouwt. In plaats daarvan kijken ze alleen naar hoe je het geld van andere mensen hebt beheerd, dat wil zeggen geld dat je hebt geleend.

En als u nog nooit geld hebt geleend, kunt u bij de 11% van de Amerikaanse volwassenen zijn die door het Consumer Financial Protection Bureau wordt gedoopt als 'credit onevisibles'. Wanneer u zonder krediet begint, is het niet belangrijk om een ​​creditcard te vinden om sign-up bonussen te vergelijken. Het is een kwestie van een emittent te vinden die jou een kans zal geven.

Uw eerste creditcard wordt waarschijnlijk niet geleverd met geweldige beloningen of een hoge kredietlimiet. Maar het kan u helpen later goedgekeurd te worden voor een veel betere kaart. Het is een startpunt, niet je eindbestemming.

Een creditcard krijgen zonder geschiedenis

Wanneer u uw eerste creditcard kiest, wilt u de goedkoopste optie. Dat kan betekenen dat u een onbeveiligde kaart krijgt - wat u een 'gewone' creditcard zou kunnen noemen, waarvoor geen aanbetaling vereist is - zonder jaarlijkse kosten. Maar dat is meestal geen optie voor kredietonbeschermers of mensen met een slecht krediet. Als u niet in aanmerking kunt komen voor studentenkaarten of andere thin-file creditcards, raad ik aan te beginnen met een beveiligde kaart, waarbij u vooraf een borgsom moet storten.

Naarmate de kredietstandaarden zijn verscherpt en 'gemakkelijk krediet' grotendeels is verdwenen, zijn beveiligde kaarten - oorspronkelijk bedoeld voor kredietverstrekkers - een van de meest toegankelijke manieren gebleven om krediet te bouwen. Maar ook al zijn ze meestal gemakkelijk te kwalificeren, ze staan ​​misschien niet op je radar. Onder mensen die nieuw waren om te crediteren, zei 56% dat ze nog niet hadden gehoord van beveiligde kaarten, volgens een onderzoek van het Center for Financial Services Innovation.

Beveiligde creditcards zijn ontworpen om u te helpen bij het bouwen of opnieuw opbouwen van uw kredietwaardigheid - dat is alles. Ze bieden niet veel beloningen of lage rentetarieven. Bekijk ze niet als een optie voor de lange termijn. Ga in plaats daarvan op zoek naar een manier om je te helpen waar je wilt zijn. De besten zullen:

• Laad geen jaarlijkse of maandelijkse kosten in rekening. Historisch gezien kwamen bijna alle beveiligde kaarten met jaarlijkse kosten. Tegenwoordig vindt u meer no-fee-opties.
• Meld betalingsactiviteit aan alle drie kredietbureaus. Als een uitgever van een beveiligde kaart niet expliciet aangeeft dat het rapporteert aan de bureaus, vraag het dan. Als de uitgever uw betalingen niet meldt, helpt de kaart u niet om een ​​kredietgeschiedenis op te stellen.
• Heb een lage aanbetaling vereist. Hoe minder geld je van tevoren moet neerleggen, hoe beter. Zoek naar kaarten waarmee je $ 200 of minder kunt laten vallen. Meestal is uw kredietlimiet gelijk aan uw storting.
• Geef een kans om 'af te studeren'. Nadat u een record van tijdige betalingen hebt vastgesteld, zullen sommige emittenten uw aanbetaling retourneren en u overzetten naar een onbeveiligde kaart. Als die optie niet beschikbaar is, moet u uw account met een goede reputatie sluiten, wat uw kredietwaardigheid zou kunnen schaden.

Tussen beveiligde kaarten van grote emittenten, de Capital One® Secured Mastercard®, die wordt geleverd met een jaarlijkse vergoeding van $ 0, en de Discover it® Secured bieden de beste voorwaarden en controleren de meeste van deze boxen. Het aanbod van Capital One heeft de laagste aanbetalingsvereiste, waardoor soms deposito's van slechts $ 49 mogelijk zijn voor een limiet van $ 200. De beveiligde kaart van Discover, die een minimale storting van $ 200 vereist, geeft kaarthouders beloningen en een kans om na acht maanden over te stappen naar een onbeveiligde kaart. Voor beide kaarten heeft u voldoende inkomsten en een bankrekening nodig om goedgekeurd te worden.

Zodra u een kaart hebt, kunt u beginnen met het opbouwen van een kredietgeschiedenis, maar heeft u niet genoeg betalingsgegevens op uw naam staan ​​om meteen FICO-creditscores te genereren. Deze komen later, meestal nadat ten minste één account gedurende zes maanden is gerapporteerd.

" MEER: Onze site best beveiligde creditcards

Begin

Als u uw eerste creditcard gebruikt, kunt u een kredietgeschiedenis opbouwen, maar dit is nog maar het begin. Om de kaart te krijgen die u echt wilt, moet u werken aan goed of uitstekend krediet door die creditcard te gebruiken om kleine aankopen te dekken en uw factuur op tijd en volledig te betalen elke maand. Gebruik slechts een klein deel van uw beschikbare tegoed. Zet uw account op automatisch betalen of maak kalenderherinneringen voor vervaldatums. Elke maand zullen deze goede gewoonten kloppen en je kredietwaardigheid verbeteren.

Uw eerste creditcard geeft u niet veel extraatjes, maar het kan u helpen iets te verdienen dat nog waardevoller is: goed krediet. En uw goede krediet zal u helpen kwalificeren voor meer dan alleen maar betere creditcards. Het kan u duizenden besparen door u lagere hypotheekrente, autoleningstarieven en, in de meeste staten, lagere autoverzekeringspremies.

U kunt "klein beginnen" met uw eerste creditcard. Maar als u dat geleende geld goed beheert, kan het op grote schaal zijn vruchten afwerpen.