Sean Talks Credit: hoe ik mijn beloningen kan maximaliseren met slechts een paar creditcards

Als het gaat om creditcardbeloningen, ben ik wat je een luie optimizer zou kunnen noemen.

In het verleden heb ik mijn beloningen gemaximaliseerd door me aan te melden voor de kaart na de kaart en de inschrijfbonussen op te nemen. Dat betekende het elke maand raken van de bestedingsvereisten voor bonussen, het bij houden van wanneer de jaarlijkse prijzen in het spel kwamen en tegelijkertijd de ins en outs van verschillende loyaliteitsprogramma's leerden.

Ik dacht dat de moeite het waard was. De gemiddelde inschrijfbonus voor kaarten die punten aanbieden, was vorig jaar ongeveer $ 350 waard, volgens Investmentmatome-gegevens. Met al mijn uitgaven aan acrobatiek verdiende ik elk jaar duizenden dollars aan creditcardbeloningen.

Maar ik vond de praktijk onhoudbaar. Jongleren met zoveel vergoedingen, limieten en minimale inwisselingen voelde als een aftakelende, parttime baan, en de beloningen die ik verdiende waren zelfs niet zo nuttig. Mijn familie en ik reisden voornamelijk naar landelijke plaatsen en hadden niet veel mogelijkheden om onze punten in blitse hotels te verzilveren. Zelfs het verdienen van genoeg airline-miles om een ​​enkele vlucht voor ons vieren te dekken, was een uitdaging.

Na een paar jaar spelen van dit spel, besloot ik het op te geven. Wat ik echt wilde - en wat ik vermoed dat veel anderen ook willen - was een manier om met de minste moeite de meeste beloningen te verdienen. Ik nam een ​​pauze van het denken over aanmeldbonussen en begon in plaats daarvan te denken aan de langetermijnwaarde van creditcards.

Het magische nummer

Toen ik me op de korte termijn waarde optimaliseerde, was het logisch om slechts één kaart tegelijk te gebruiken totdat ik de aanmeldingsbonus van de kaart had verdiend. Toen ik begon na te denken over de waarde die ik eraan besteedde, besefte ik dat ik meer dan één kaart nodig had - maar niet te veel - om mijn inkomsten te optimaliseren. Voor mij leken drie creditcards net genoeg om mijn lopende inkomsten op een grote manier op te heffen.

Het was gemakkelijk om de keepers te vinden. Mijn 15-kaarten portfolio was als een van die mislukte groepsprojecten op de middelbare school: iedereen kreeg de opdracht, maar slechts drie deden het meeste werk. Dus in plaats van mijn uitgaven over meerdere kaarten te verdelen, besloot ik mijn uitgaven te centraliseren voor de drie die de meeste beloningen verdienden.

Al snel verdiende ik elk jaar honderden dollars aan lopende beloningen met bijna geen inspanning. Ik verdiende deze keer ook geldbeloningen, dus ik hoefde niet te lummelen met de loyaliteitsprogramma's of beloningsplatforms die ik zo saai vond.

Het was niet hetzelfde als mijn oude methode om beloningen te maximaliseren door een lange opname. Ik heb het systeem niet echt verslagen. Integendeel, ik had net een manier gevonden om het systeem op de meest efficiënte manier voor mij te laten werken.

Hoe een portemonnee te bouwen als een luie optimizer

Veel creditcards zijn wat ik 'one trick pony's' zou noemen - goed voor slechts één ding. De truc om uw beloningen met zo min mogelijk inspanning te maximaliseren, is door een paar van deze kaarten samen te laten werken, dus u verdient meer dan 1% op al uw aankopen. Hier is hoe.

• Begin met een goede flat-rate kaart, een die hetzelfde aantal beloningen per dollar verdient, ongeacht wat u koopt. Ik gebruik de Citi, die geen jaarvergoeding kost^® Dubbele Cash Card - BT-aanbieding van 18 maanden vanwege zijn toonaangevende cashback-beloningen. De Capital One® Venture® Rewards-creditcard en de Capital One® Quicksilver®-kaart - 0% Intro APR voor 15 maanden zijn ook goede keuzes.
• Identificeer een of twee categorieën of winkels waar u het meest uitgeeft. Mijn vrouw en ik doen veel van onze boodschappen bij Target en Amazon.com, bijvoorbeeld. U kunt ook kiezen voor bredere categorieën, zoals gas en boodschappen, afhankelijk van uw bestedingspatroon.
• Zoek een of twee kaarten die je flat-rate kaart verslaan in die categorieën. Als u het grootste deel van uw geld op slechts enkele plaatsen uitgeeft, zoals ik dat wel doe, zullen reispassen met co-branding en winkelkaarten waarschijnlijk de meest genereuze rewards-tarieven bieden. Mijn vrouw en ik gebruiken de Target REDcard, die een korting van 5% biedt op Target-aankopen, en de Amazon Prime Store-kaart, die 5% cash-back biedt in de vorm van een afschrift op Prime-aankopen. Maar andere kaarten bieden ook royale bonusbeloningen op bredere categorieën. De Blue Cash Preferred® Card van American Express verdient bijvoorbeeld grote voordelen bij benzinestations in de VS, Amerikaanse supermarkten en bepaalde warenhuizen in de Verenigde Staten.

Houd er rekening mee dat het niet altijd eenvoudig is kaarten te vinden met hoge rewards-tarieven en redelijke jaarlijkse kosten in bepaalde categorieën. Zeer weinig algemene creditcards bieden meer dan 2% beloningen in restaurants, bijvoorbeeld. (De Bravo Mastercard is een uitzondering.) Als u geen goede kaart voor een bepaalde aankoop kunt vinden, kunt u deze op de flat-rate kaart zetten of een work-around vinden.

MEER: Beste Cash-Back Creditcards van 2016

Wat doe je met de rest?

Ik wist dat ik mijn andere 12 creditcards niet tegelijkertijd wilde sluiten, omdat dat mijn kredietwaardigheid zou hebben geschaad.

Dus bewaarde ik de kaartjes voor niet-jaar-vergoeding die ik niet gebruikte. Ik heb ook sommige van mijn creditcards voor jaarlijkse betalingen omgezet naar kaarten met geen kosten. Uiteindelijk heb ik er maar een paar gesloten. Mijn tegoed heeft niet veel succes gehad, maar mijn kosten zijn aanzienlijk gedaald. Ik houd deze kaarten nog steeds in de gaten voor onverwachte opnames, maar voor het grootste deel focus ik het grootste deel van mijn energie op mijn drie beste kaarten.

Tijd vinden

Toen ik besloot me te concentreren op de langetermijnwaarde van creditcards, in plaats van het maximaliseren van aanmeldingsbonussen, was het eenvoudig om mijn beloningen te optimaliseren.Ik begon honderden dollars aan creditcardbeloningen te verdienen door gewoon op het juiste moment de juiste kaart te gebruiken.

Uiteindelijk ben ik blij een luie optimizer te zijn. Omdat ik niet elke week uren besteed aan het aanvragen van nieuwe accounts en het roteren van uitgaven via oude accounts, heb ik meer tijd om met mijn gezin door te brengen en die beloningen te gebruiken. Dat is precies wat ik wilde in de eerste plaats.

Deze ervaring doet denken aan een citaat dat vaak aan Albert Einstein wordt toegeschreven: "Alles moet zo eenvoudig mogelijk worden gemaakt, maar niet eenvoudiger." Ik ben het daar niet mee eens. Het maximaliseren van mijn creditcardbeloningen was niet een kwestie van meer creditcards krijgen. Het was een kwestie van loslaten.