Hoe ik schuld afdreef: trots opzij zetten en om hulp vragen

In deze serie interviewt Investmentmatome mensen die de schuld hebben overwonnen door een combinatie van commitment, budgettering en slimme financiële keuzes. Reacties zijn bewerkt voor lengte en duidelijkheid.

Zes jaar geleden konden Cara en Jesse Nuno zich geen schuldenvrij leven voorstellen.

Het paar uit Minnesota ontmoette in 2010 een werkloosheidskantoor en trouwde een jaar later. Maar toen ze samen een nieuw hoofdstuk begonnen, droegen beiden schuldenlast van hun vorige levens.

Cara, 53, was een alleenstaande moeder van twee met een handicap waardoor ze niet fulltime kon werken. Ze raakte achter op creditcard en autoleningen betalingen en probeerde tevergeefs om lagere betalingen te onderhandelen met haar schuldeisers.

Jesse, 65, werd ontslagen tijdens de financiële crisis en raakte achter op betalingen aan een hypotheek en twee voertuigleningen.

Het paar overwoog een faillissement, maar kon zich geen advocaatkosten veroorloven. In 2012 wendden ze zich tot een lokaal non-profit kredietadviesbureau. April Sanderson, hun counselor bij LSS Financial Counselling in Duluth, Minnesota, beoordeelde hun schuld en bedacht een plan dat onder meer inhield dat ze onderhandelden met schuldeisers en zich aan een begroting hielden.

Vandaag hebben de Nunos de meeste van hun oude schulden afgeschud. (Een van de crediteuren van Cara is nog steeds bezig met het verzamelen van een oude creditcardbetaling.)

Het echtpaar kijkt vooruit - na het herbouwen van het krediet konden ze afgelopen voorjaar een huis kopen. Ze verbonden zich met Investmentmatome om hun verhaal te delen, wat je kan inspireren om je schuld af te betalen.

" INSCHRIJVEN: Bepaal en volg uw eigen doel om schulden kwijt te raken

Wat was je totale schuld toen je je aflossingsreis begon en wat is het nu?

Jesse: In 2012 hadden we $ 272.261 aan schulden: mijn huis in Arizona dat ging op short-selling, een autolening, een creditcardbeoordeling voor Cara en twee andere autoleningen. We hadden vrijwillig de voertuigen opgegeven, maar moesten het resterende saldo van de lening nog betalen.

Vandaag hebben we een hypotheek voor $ 73.000 en twee autoleningen en we zijn momenteel op alle betalingen.

Ik heb een baan als assembleur met Walmart die $ 8,40 per uur betaalt en inkomsten uit mijn pensioen. We hebben allebei een inkomen uit sociale zekerheid.

Hoe kwam je in de schulden terecht?

Cara: Ik heb zoveel mogelijk met mijn handicap gewerkt, maar het was moeilijk om werk te houden. Mijn creditcardrekeningen waren opgeteld en al snel kon ik de betalingen niet meer uitvoeren. Ik heb geprobeerd met de creditcardmaatschappijen samen te werken om $ 5-betalingen te doen, maar zij accepteerden dit niet.

Jesse: In Arizona reikte ik naar een makelaar in onroerend goed die short sales deed. Hij zei dat de uitleeninstelling na de verkoop van het huis genoegen nam met minder, maar dat deden ze niet. Ik kocht het huis kort maar had nog steeds $ 180.000 te danken.

Wat veroorzaakte je beslissing om te beginnen met het krijgen van schulden?

Cara: Ons eigen geweten. We wilden iets doen aan deze schulden.

We werden moe van afgewezen te worden voor een creditcard of voertuigen wanneer we ze nodig hadden. Onze handen waren vastgebonden; we konden niets doen. We hielden niet van het betalen van $ 800 voor huur en het omgaan met verhuurders. We wilden settelen op onze eigen plek.

Welke stappen hebt u genomen om uw schuld te verminderen?

Cara: Ik denk dat ik in het verleden [naar een kredietconsulent] had gesuggereerd, maar in die tijd was Jess te trots om met hen te praten.

Jesse: In 2012 kan ik me niet herinneren of we de advertentie [voor het bureau] op tv hebben gezien of niet, maar op de een of andere manier klikte het gewoon een beetje, dus zijn we naar hen gegaan. Ze gaven ons het nummer van april.

April (credit counsellor): Het merendeel van hun schulden was oud en in verzamelingen, dus ze waren echt in de "opruimingsfase" en [elke schuld afhandelen] één voor één meer dan allemaal tegelijk. Ze gebruikten een mix van verschillende technieken om de collecties aan te pakken. Sommige moesten worden betwist als al betaald of ongeldig. Ze hadden ook een aantal dat voorbij het statuut van beperkingen bleek te zijn, dus moesten ze dit eerst verifiëren bij een advocaat en vervolgens betwisten. Anderen vestigden zich, maar de meesten betaalden ze volledig.

" INSCHRIJVEN: Ontvang een gratis plan om je schulden te dumpen

Hoe bent u gemotiveerd gebleven?

Cara: We bleven elke maand kijken naar wat we hadden en naar de vooruitgang die we hadden geboekt. Langzaam maar zeker, toen we onze schulden betwistten en betaalden, gingen onze credit scores omhoog.

Jesse: Hetzelfde voor mij. Ik keek uit naar de toekomst, waar we op een dag dingen opnieuw zouden kunnen kopen.

april: Toen Jesse en Cara voor het eerst naar me toekwamen in 2012, waren hun credit scores respectievelijk 536 en 584. Vanaf 2016 was Cara 667 en Jesse 758.

Hoe is uw leven ten goede veranderd sinds u uit de schulden kwam?

Cara: We kochten een huis en onze hypotheekbetalingen zijn minder dan de helft van wat we huurden. We hebben een auto gekocht en Jess heeft een vrachtwagen gekocht.

Jesse: Ik lijk 's nachts beter te slapen, niet te woelen en te draaien zoals vroeger, uitzoeken hoe ik dit ga betalen of hoe ik dat ga betalen. Het eist zijn tol - ik heb het grijze haar om het te bewijzen.

Wat zijn uw financiële doelen en hoe blijft u vandaag vrij van schulden?

Cara: We willen graag wat werk aan het huis doen en onze voertuigen beloond worden. Nu hebben we een budget en Jess betaalt al onze rekeningen vroeg.

Welk advies zou je iemand geven over het aanpakken van schulden?

Cara: Het is goed om advies te vragen om aan de slag te gaan met een plan om je schulden af ​​te betalen. Schaam je niet om hulp te vragen, want je bent niet de enige persoon die er is geweest.

Jesse: Je kunt nooit te trots zijn om om hulp te vragen en een duwtje in de goede richting te geven.

" INSCHRIJVEN:Investmentmatome helpt je om je schulden kwijt te raken en sneller je doelen te bereiken

Hoe u uw eigen schuld aanpakt

Om veel voorkomende misstappen met schulden te voorkomen, zijn er enkele acties die u zelf kunt doen:

• Controleer uw credit score en credit rapport op een regelmatige basis
• Als u schulden in incasso's hebt, ken dan uw rechten als consument
• Begin met het bouwen van een noodfonds, zodat u niets aan uw schuld toevoegt als u onverwachte kosten tegenkomt

Als je te diep zit, is het misschien tijd om hulp te zoeken. Gebruik een schuldcalculator om te beoordelen of u te veel schulden hebt.

Foto met dank aan Cara en Jesse Nuno